Đang nghĩ về cách thiết lập ngân hàng của mình gần đây và nhận ra hầu hết mọi người có lẽ chưa nghĩ kỹ về số lượng tài khoản ngân hàng họ thực sự cần. Hóa ra có một chiến lược thực sự đằng sau điều này.

Vậy bạn nên có bao nhiêu tài khoản ngân hàng? Thật sự tùy thuộc vào tình hình của bạn, nhưng tôi thấy rằng việc có nhiều tài khoản thực sự giúp quản lý tiền dễ dàng hơn nhiều. Nếu bạn đã kết hôn, việc có cả tài khoản chung và tài khoản cá nhân là hợp lý - thường là ba đến bốn tài khoản mỗi người. Các tài khoản chung xử lý các hóa đơn chia sẻ và các tình huống khẩn cấp, trong khi các tài khoản cá nhân của bạn chỉ dành cho riêng bạn.

Nếu bạn độc thân, ba hoặc bốn tài khoản vẫn phù hợp. Ít nhất bạn cần một quỹ khẩn cấp riêng biệt, một tài khoản tiết kiệm riêng cho các khoản lớn trong tương lai, và một tài khoản thanh toán cho chi tiêu hàng ngày. Quỹ khẩn cấp lý tưởng nên đủ để trang trải từ ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt - đó là lớp đệm an toàn.

Về phía tiết kiệm, tôi nghĩ bạn cần ít nhất hai tài khoản. Một cho các tình huống khẩn cấp, một cho các khoản mua lớn dự kiến như kỳ nghỉ hoặc đặt cọc xe. Một số người còn làm nhiều hơn, ví dụ như ba - quỹ khẩn cấp, tiết kiệm dài hạn cho các mục lớn như mua nhà hoặc có con, và tiết kiệm ngắn hạn cho những thứ bạn sẽ cần trong vòng một năm như quà tặng lễ hội hoặc đăng ký xe.

Về các tài khoản thanh toán, thực tế không giới hạn số lượng tài khoản ngân hàng bạn có thể có. Phương pháp ngân sách theo phong bì rất phù hợp ở đây - bạn có thể chia thành các khoản chi hàng tháng cho hóa đơn và nhà ở, các khoản chi hàng tuần cho thực phẩm và xăng, và một tài khoản dành cho giải trí và ăn ngoài. Giúp mọi thứ rõ ràng hơn.

Nhưng điều quan trọng là - không chỉ đơn thuần có nhiều tài khoản. Có tài khoản ở các ngân hàng khác nhau thực sự còn thông minh hơn. Nếu ngân hàng chính của bạn có lãi suất tiết kiệm thấp, chuyển quỹ khẩn cấp sang một tài khoản lãi suất cao ở ngân hàng khác là hợp lý về mặt tài chính. Hoặc nếu bạn đi công tác và ngân hàng địa phương của bạn không có chi nhánh ngoài bang, việc có thể rút tiền tại ATM của ngân hàng quốc gia lớn hơn trở nên tiện lợi.

Lợi ích thực sự? Khi tài khoản tiết kiệm của bạn ở ngân hàng khác, sẽ có rào cản. Bạn không thể chuyển tiền một cách tùy ý. Bước bổ sung đó thực sự bảo vệ bạn khỏi chính mình nếu bạn đang cố gắng xây dựng quỹ tiết kiệm.

Tôi đề xuất có từ hai đến ba tài khoản tiết kiệm và từ một đến ba tài khoản thanh toán tổng cộng. Đủ để tổ chức mọi thứ mà không trở thành cơn ác mộng trong việc quản lý. Chìa khóa là đảm bảo cách bạn thiết lập tài khoản phù hợp với cách bạn chi tiêu và tiết kiệm, chứ không chỉ theo một công thức. Cách thiết lập hiện tại của bạn thế nào rồi?