Vì vậy, tôi đã xem lại hiệu suất của 401(k)s thực sự trong năm 2023 và thành thật mà nói, nó khá thú vị. Lợi nhuận trung bình của 401k năm 2023 cho thấy các tài khoản tăng khoảng 7.250 đô la trung bình, tức là khoảng 9,6% so với cuối năm 2022. Điều này khá ổn định khi xem xét thị trường đã trải qua những gì. Hầu hết mọi người đóng góp khoảng 6,5% lương của họ, điều này khá tốt nhưng các cố vấn tài chính thường nói bạn nên hướng tới 10-20% nếu có thể.

Điều kỳ lạ là - trong khi số dư tài khoản tăng lên, nhiều người thực sự rút tiền ra sớm hơn. Các khoản rút tiền do khó khăn tăng 36% so với năm trước. Điều này hợp lý khi bạn nghĩ về tiền thuê nhà, giá thực phẩm, mọi thứ đều tăng lên. Mọi người phải chọn giữa tiết kiệm cho hưu trí và trả các hóa đơn ngày hôm nay. Dữ liệu về cơ bản kể hai câu chuyện khác nhau cùng lúc.

Tôi đã tính toán xem các nhóm tuổi khác nhau có thể kết thúc với số tiền bao nhiêu nếu họ duy trì tỷ lệ đóng góp 6,5%. Một người 25 tuổi bắt đầu bây giờ có thể đạt tới 1,9 triệu đô la khi 65 tuổi chỉ từ các khoản đóng góp đều đặn. Nhưng nếu bạn 45 tuổi? Bạn có thể nhìn thấy khoảng 500 nghìn đô la. Dữ liệu lợi nhuận trung bình của 401k năm 2023 thực sự cho thấy tại sao bắt đầu sớm lại quan trọng đến vậy. Thời gian và lãi kép thực hiện phần lớn công việc nặng nhọc cho những người tiết kiệm trẻ tuổi hơn.

Điều nổi bật là nhiều người tham gia tự động đăng ký chỉ dừng lại ở mức 3% hoặc thấp hơn, điều này thành thật mà nói không đủ để xây dựng sự giàu có thực sự. Nếu nhà tuyển dụng của bạn phù hợp với khoản đóng góp, bạn chắc chắn nên tối đa hóa khoản đó. Và nếu bạn chưa làm điều đó, tăng tỷ lệ tiết kiệm của bạn lên 1% mỗi năm là một cách khá dễ dàng để dần dần tiến gần hơn tới mục tiêu 10-20%. Các số liệu lợi nhuận trung bình của 401k năm 2023 thực sự nhấn mạnh rằng càng bắt đầu sớm, càng dễ dàng hơn về sau.