Chỉ mới nhận ra điều quan trọng về tài khoản ngân hàng của mình mà tôi ước gì tôi đã hiểu rõ hơn từ sớm. Thực ra có sự khác biệt giữa số dư hiện tại và số dư khả dụng, và việc nhầm lẫn chúng có thể gây rắc rối nghiêm trọng cho tài chính của bạn.

Vì vậy, đây là vấn đề: số dư hiện tại về cơ bản là số tiền ngân hàng hiển thị là tổng số tiền trong tài khoản của bạn ngay bây giờ, nhưng nó không tính đến những khoản đang xử lý. Như nếu bạn đã thực hiện một khoản thanh toán ngày hôm qua hoặc viết một séc chưa được thanh toán, số tiền đó vẫn hiển thị trong số dư hiện tại của bạn. Trong khi đó, số dư khả dụng, mặt khác, tính đến tất cả các giao dịch đang chờ xử lý đó. Đó là số tiền thực sự bạn có thể tiêu mà không phải lo lắng về phí quá hạn.

Tôi đã học điều này qua trải nghiệm thực tế. Tôi thấy $500 hiển thị là số dư hiện tại của mình, nên tôi đã thanh toán $350 khoản vay ô tô của mình. Không nhận ra rằng tôi đã thực hiện một khoản thanh toán thẻ tín dụng $200 ngày hôm trước mà vẫn đang được xử lý. Vì vậy, số dư khả dụng của tôi thực ra chỉ còn 150 đô la, chứ không phải 500 đô. Cuối cùng tôi đã rút quá hạn tài khoản của mình bởi $50 và bị tính phí mà lẽ ra có thể tránh được nếu tôi chỉ kiểm tra số dư khả dụng thay vì số dư hiện tại.

Đây là lý do tại sao điều này quan trọng: khi bạn lên kế hoạch ngân sách cho tháng, số dư hiện tại có thể cung cấp cho bạn một ý tưởng chung. Nhưng nếu bạn thực hiện các giao dịch hàng ngày, bạn thực sự cần phải theo dõi số dư khả dụng. Đó là số tiền thực sự bạn có thể tiêu an toàn ngay bây giờ.

Sự khác biệt trở nên rõ ràng hơn nếu bạn có nhiều giao dịch đang chờ xử lý. Có thể bạn đang chờ tiền lương để gửi vào, hoặc có nhiều khoản thanh toán đang trong quá trình xử lý. Số dư hiện tại của bạn có thể trông có vẻ khỏe mạnh, nhưng số dư khả dụng có thể thấp hơn nhiều. Đó là lúc bảo vệ quá hạn hoặc chỉ cần giữ một khoản tiền dự phòng trở nên cực kỳ quan trọng.

Thật sự, cách đơn giản nhất để tránh phí quá hạn là giữ một khoản dự phòng tiền mặt và luôn kiểm tra số dư khả dụng trước khi tiêu tiền. Hầu hết các ngân hàng tính phí quá hạn $30 mỗi lần, nên đáng để dành ra năm giây để kiểm tra. Nếu bạn sống paycheck to paycheck, một số ngân hàng cung cấp dịch vụ bảo vệ quá hạn, nhưng họ cũng tính phí cho dịch vụ đó, vì vậy hãy kiểm tra xem ngân hàng của bạn thực sự tính phí gì.

Tóm lại: tình trạng số dư hiện tại so với số dư khả dụng là nhỏ nhưng rất quan trọng. Sử dụng số dư khả dụng để quyết định chi tiêu hàng ngày và số dư hiện tại để lập kế hoạch hàng tháng. Theo dõi cả hai, bạn sẽ tránh được những khoản phí phiền phức về sau.