Nếu bạn đang điều hành một doanh nghiệp nhỏ, bạn đã biết các khoản phí xử lý thanh toán có thể tàn nhẫn đến mức nào. Chúng âm thầm ăn vào lợi nhuận của bạn tháng này qua tháng khác, và hầu hết các chủ doanh nghiệp thậm chí không nhận ra họ đang trả bao nhiêu.

Gần đây tôi đã tìm hiểu về vấn đề này, và thành thật mà nói, việc tìm kiếm phương án xử lý thanh toán rẻ nhất phụ thuộc nhiều hơn vào tình hình cụ thể của bạn so với những gì mọi người nghĩ. Không chỉ đơn thuần chọn nhà xử lý có tỷ lệ phần trăm thấp nhất—mà còn phải phù hợp cấu trúc phí với cách bạn thực sự kinh doanh.

Hãy để tôi phân tích những gì tôi đang thấy. Nếu bạn chủ yếu thực hiện giao dịch trực tiếp tại chỗ, Square có những điểm khác biệt. Họ tính phí 2.6% cộng 0.10 đô la cho mỗi lần quẹt thẻ, và không có phí hàng tháng đè nặng lên bạn. Đối với các giao dịch trực tuyến, phí tăng lên 2.9% cộng 0.30 đô la, điều này khá phổ biến trên thị trường. PayPal và Stripe gần như cùng mức, 2.9% cộng 0.30 đô la cho thanh toán trực tuyến.

Bây giờ, điểm thú vị bắt đầu ở đây. Nếu bạn xử lý khối lượng lớn, phương án xử lý thanh toán rẻ nhất có thể là Stax hoặc Payment Depot vì họ sử dụng giá dựa trên phí hoán đổi cộng thêm. Thay vì trả một tỷ lệ phần trăm cố định, bạn trả phí hoán đổi thực tế (được Visa và Mastercard quy định) cộng với một khoản phí cố định nhỏ cho mỗi giao dịch. Đối với Stax, là 0.08 đô la cho quẹt thẻ và 0.15 đô la cho các giao dịch từ xa. Payment Depot dao động từ 0.07 đến 0.15 đô la tùy theo cấp độ của bạn. Điểm mấu chốt? Bạn cần khối lượng hàng tháng khá lớn để làm cho điều này có lợi.

Đối với các doanh nghiệp ít giao dịch, dưới 5.000 đô la mỗi tháng, các nhà xử lý phí cố định là lựa chọn phù hợp. Bạn biết chính xác mình sẽ trả bao nhiêu, không có bất ngờ. Nhưng nếu bạn xử lý 10.000, 20.000 đô la hoặc nhiều hơn mỗi tháng, bạn chắc chắn nên xem xét các mô hình dựa trên phí hoán đổi vì phép tính sẽ có lợi cho bạn.

Điều mà hầu hết mọi người bỏ lỡ là: Shopify bao gồm xử lý thanh toán trong các gói ($29-$299 hàng tháng), vì vậy nếu bạn cần một cửa hàng trực tuyến, đó có thể là giải pháp xử lý thanh toán rẻ nhất cho bạn khi tính tất cả mọi thứ lại với nhau. Nhưng nếu bạn không cần các tính năng của họ, bạn đang chỉ phí tiền vô ích.

Một vài chiến thuật khác đáng xem xét. Thứ nhất, tránh các mô hình giá theo tầng—chúng khó thương lượng và ít minh bạch hơn nhiều. Thứ hai, nếu bạn mới bắt đầu, hãy dùng điện thoại di động. Square gần như miễn phí để bắt đầu chỉ với một phụ kiện điện thoại thông minh. Thứ ba, bạn có thể đặt mức tối thiểu cho các giao dịch thẻ tín dụng (tối đa $10 theo Dodd-Frank), điều này giúp ích cho các giao dịch nhỏ mà phí gần như không đáng kể.

Nói thật? Bạn không bao giờ loại bỏ hoàn toàn các khoản phí này. Nhưng chiến lược chọn nhà xử lý phù hợp và hiểu rõ bạn cần phí cố định hay phí dựa trên hoán đổi có thể tiết kiệm hàng trăm hoặc hàng nghìn đô la mỗi năm. Phương án xử lý thanh toán rẻ nhất không phải lúc nào cũng là người có tỷ lệ thấp nhất được quảng cáo—mà là người phù hợp với mô hình kinh doanh thực tế của bạn.