Vừa đạt mốc tiết kiệm 25.000 đô la? Đó thực sự là một cột mốc lớn hơn nhiều người nghĩ. Theo dữ liệu của Northwestern Mutual, trung bình mỗi người chỉ có khoảng 5.000 đô la tiết kiệm, vì vậy bạn đã đi trước rất xa rồi. Nhưng vấn đề là — có số tiền đó trong tay vừa là cơ hội vừa là trách nhiệm.

Hãy để tôi phân tích ý nghĩa thực sự của 25.000 đô la đó. Nếu bạn kiếm 100.000 đô la một năm, đó khoảng ba tháng lương trước thuế — phù hợp với khuyến nghị tiêu chuẩn giữ từ ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt làm quỹ dự phòng khẩn cấp. Ngay cả khi bạn kiếm 40.000 đô la mỗi năm, bạn vẫn có thể thoải mái trang trải sáu tháng chi phí sinh hoạt và vẫn còn 5.000 đô la để sử dụng. Cái bẫy mà nhiều người rơi vào là coi số tiền này như thể nó là vô hạn. Không phải vậy. Số tiền dự phòng 5.000 đô la đó sẽ biến mất nhanh hơn bạn nghĩ nếu bạn không có ý thức về nó.

Điều đầu tiên tôi sẽ làm là đảm bảo bạn thực sự nhận được lương cho số tiền đó. Lãi suất hiện tại thực sự đang có lợi cho người tiết kiệm lần đầu tiên. Một tài khoản tiền gửi có lãi suất cao có thể mang lại khoảng 5% APY, nghĩa là bạn có thể thêm khoảng 1.300 đô la vào số tiền của mình trong một năm chỉ bằng cách gửi nó đúng chỗ. So sánh với một tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn trả 0,01% — bạn chỉ kiếm được khoảng 2,50 đô la. Đó là sự khác biệt giữa để tiền của bạn làm việc cho bạn hoặc để nó nằm im không sinh lời.

Sau khi bạn đã tối ưu hóa nơi tiền của mình đang nằm, có lẽ đáng để nói chuyện với một cố vấn tài chính thực thụ. Tôi biết điều đó nghe có vẻ đắt đỏ, nhưng với 25.000 đô la, bạn đã đủ để chứng minh cần có sự hướng dẫn chuyên nghiệp. Ai đó biết rõ về tài chính có thể giúp bạn xác định ưu tiên của mình — có thể là trả nợ, xây dựng nhà cửa, bắt đầu quỹ học đại học, hoặc mở tài khoản đầu tư. Họ có thể hướng dẫn bạn qua các chiến lược phù hợp với tình hình của bạn thay vì lời khuyên chung chung.

Bây giờ đây là lúc tiết kiệm 25.000 đô la mỗi năm bắt đầu tích tụ thành thứ gì đó thực sự. Nếu bạn chưa tối đa hóa tài khoản hưu trí, đây là thời điểm của bạn. Nếu chưa có, một Roth IRA là điểm khởi đầu vững chắc. Mục tiêu của việc đạt được cột mốc tiết kiệm này là nhận ra rằng bạn đã vượt qua giai đoạn "chế độ sinh tồn". Bạn không cần phải tiếp tục thêm vào quỹ dự phòng khẩn cấp cơ bản mãi mãi. Hãy bắt đầu nghĩ về tương lai của bạn.

Nếu bạn là kiểu người có thể chấp nhận rủi ro nhiều hơn và sẵn sàng với bất động sản, 25.000 đô la có thể đủ để đặt cọc mua nhà tùy thuộc vào nơi bạn sống và mục tiêu của bạn. Một số người làm gọi là house hacking — mua một bất động sản đa căn, sống trong một căn, và cho thuê các căn còn lại. Khi thành công, người thuê của bạn gần như trả hết khoản vay thế chấp trong khi bạn tích lũy vốn chủ sở hữu. Đó là cách tận dụng số tiết kiệm của bạn thành thứ tạo ra thu nhập.

Nếu sở hữu bất động sản chưa phải là bước đi của bạn ngay bây giờ, bạn vẫn có thể làm tăng số tiền của mình ngoài một tài khoản tiết kiệm cơ bản. Gửi tiết kiệm có kỳ hạn, trái phiếu, quỹ chỉ số — tất cả đều mang lại lợi nhuận tốt hơn so với để tiền nằm im. Đặc biệt, quỹ chỉ số rất hấp dẫn nếu bạn chấp nhận một chút biến động của thị trường. Rủi ro thấp hơn so với chọn cổ phiếu riêng lẻ, nhưng lợi nhuận vượt xa tiết kiệm truyền thống theo thời gian.

Có một điều mọi người chưa nói đủ: khi bạn đã xây dựng được khoản tiết kiệm thực sự, bạn có thể bắt đầu đóng góp lại cho cộng đồng. Tôi không nói là rút hết tiền để quyên góp từ thiện, nhưng nếu bạn đạt 25.000 đô la, có thể bạn đã ở vị trí có thể góp phần vào các hoạt động bạn quan tâm. Cũng có lợi về thuế — các khoản đóng góp từ thiện thực sự có thể giúp bạn giảm thuế.

Điều cốt lõi cần nhớ là 25.000 đô la là một ngưỡng quan trọng. Nó đủ để bạn cần phải có chiến lược rõ ràng, nhưng cũng không quá nhiều để bạn có thể lơ là. Đừng để mốc này tạo ra sự tự tin giả tạo khiến bạn bắt đầu tiêu xài như thể đó là vô hạn. Thay vào đó, hãy xem nó như một tín hiệu cho thấy bạn đã sẵn sàng chuyển từ chỉ tiết kiệm sang xây dựng của cải thực sự. Điều đó có nghĩa là tối ưu hóa nơi tiền của bạn nằm, tìm kiếm lời khuyên chuyên nghiệp nếu cần, đầu tư cho hưu trí, khám phá bất động sản nếu phù hợp, và đa dạng hóa vào những thứ thực sự giúp tiền của bạn phát triển.

Những người biến 25.000 đô la thành của cải thực sự không phải là những người coi đó như một đống tiền để tiêu xài. Họ là những người xem đó như một nền tảng để xây dựng. Vì vậy, dù bạn tiết kiệm 25.000 đô la mỗi năm hay vừa mới đạt được con số đó qua một khoản tiền lớn bất ngờ, bước tiếp theo quan trọng hơn bạn nghĩ.