Vì vậy, tôi đã dành thời gian tìm hiểu cách thực sự vay tiền sinh viên cho phụ huynh có điểm tín dụng xấu, và thành thật mà nói, có nhiều lựa chọn hơn bạn nghĩ. Nhiều người cho rằng điểm tín dụng thấp hoàn toàn khóa bạn khỏi vay, nhưng không nhất thiết phải như vậy.

Điều đầu tiên tôi sẽ kiểm tra là các khoản vay Parent PLUS. Đây là các khoản vay liên bang cho phép bạn vay trực tiếp cho chi phí đại học của con mình. Điều thú vị về chúng là chúng không quan tâm nhiều đến điểm tín dụng của bạn như bạn nghĩ. Vâng, chúng có kiểm tra tín dụng, nhưng không yêu cầu điểm tối thiểu. Điểm trừ là chúng xem xét "tín dụng tiêu cực" - về cơ bản, nếu bạn có các khoản nợ trong quá hạn trên 2.085 đô la, lien thuế, tịch thu nhà hoặc bị trừ lương trong năm năm gần đây, đó sẽ là vấn đề.

Nhưng điều này không có nghĩa là nếu điểm tín dụng của bạn không tốt vì lý do khác, bạn sẽ bị từ chối. Và tất cả những ai đủ điều kiện đều nhận được cùng mức lãi suất bất kể lịch sử tín dụng của họ. Thực sự, điều này khá tốt so với các khoản vay tư nhân.

Nếu bạn có một số điểm tiêu cực trong hồ sơ, bạn không hoàn toàn bị loại. Bạn có thể thêm người bảo trợ vào đơn xin vay - về cơ bản là người có điểm tín dụng tốt hơn đồng ý bảo lãnh khoản vay. Cảnh báo là: nếu bạn không trả, họ sẽ chịu trách nhiệm, và các khoản thanh toán trễ cũng ảnh hưởng đến điểm tín dụng của họ. Nhưng nếu điều đó có nghĩa là bạn có thể nhận được khoản tiền cần thiết cho con, có thể đáng để xem xét với một thành viên gia đình hoặc bạn bè đáng tin cậy.

Cũng có quy trình kháng cáo. Nếu các vấn đề tín dụng của bạn xuất phát từ các hoàn cảnh đặc biệt và bạn có thể chứng minh rằng bạn đã khắc phục, Bộ Giáo dục có thể xem xét lại. Ví dụ, nếu bạn có một khoản nợ trong quá hạn nhưng đã thanh toán xong, điều đó có thể có lợi cho bạn.

Bây giờ, nếu các khoản vay Parent PLUS không khả thi, các khoản vay sinh viên tư nhân cho phụ huynh có điểm tín dụng xấu là một lựa chọn khác. Các ngân hàng, hiệp hội tín dụng và các nhà cho vay trực tuyến đều cung cấp các khoản này. Nhược điểm là họ quan tâm nhiều hơn đến điểm tín dụng của bạn, vì vậy lãi suất có thể cao hơn. Bạn có thể cần một người đồng bảo lãnh có điểm tín dụng tốt để đủ điều kiện. Trước khi nộp đơn, nhiều nhà cho vay cho phép bạn đăng ký trước để xem liệu bạn có khả năng được chấp thuận hay không.

Thành thật mà nói, trước khi cam kết vay mượn, tôi khuyên bạn nên tận dụng các lựa chọn khác trước. Các khoản trợ cấp và học bổng là tiền miễn phí - hàng tỷ đô la nằm trong các cơ sở dữ liệu chờ đợi người nộp đơn. Con bạn nên tận dụng tối đa chúng trước khi vay bất cứ thứ gì.

Cũng đáng xem xét: học sinh thường có các lựa chọn vay tốt hơn phụ huynh. Các khoản vay liên bang cho sinh viên đại học thường không yêu cầu kiểm tra tín dụng và có các hình thức trả nợ linh hoạt dựa trên thu nhập sau khi tốt nghiệp. Đôi khi, việc con bạn vay dưới tên riêng còn rẻ hơn và dễ dàng hơn so với việc bạn vay các khoản vay phụ huynh có điểm tín dụng xấu.

Nếu bạn thực sự nghiêm túc về việc này, hãy dành thời gian để cải thiện điểm tín dụng của bạn trước nếu có thể. Kiểm tra báo cáo tín dụng để phát hiện lỗi, trả hết các khoản nợ có thể, và cố gắng giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng xuống dưới 30%. Ngay cả những cải thiện nhỏ cũng có thể giúp ích.

Các lựa chọn cuối cùng: để con bạn sống ở nhà để giảm chi phí, giúp họ kháng cáo xin hỗ trợ tài chính nhiều hơn, hoặc xem xét gia đình góp sức. Tôi biết điều này không lý tưởng, nhưng thiết lập một thỏa thuận bằng văn bản nếu có tiền trao đổi sẽ giúp mọi người hiểu rõ trách nhiệm của nhau.

Về cơ bản, điểm tín dụng xấu làm cho việc này khó hơn, chứ không phải là không thể. Bắt đầu với các lựa chọn liên bang, khám phá các khoản vay tư nhân như phương án dự phòng, và đừng bỏ qua các khoản trợ cấp và học bổng. Sự kết hợp các phương pháp này thường giúp mọi người đạt được mục tiêu của mình.