Vì vậy, tôi đã suy nghĩ về lý do tại sao lời khuyên đầu tư của Warren Buffett vẫn còn phù hợp sau hàng thập kỷ. Người đàn ông đó có $146 tỷ đô la tài sản ròng, điều này thành thật mà nói còn nói lên nhiều hơn bất kỳ câu trích dẫn nào.

Dưới đây là những gì luôn xuất hiện khi tôi phân tích lời khuyên của ông về triết lý đầu tư của Warren Buffett:

Đầu tiên, nền tảng tuyệt đối: không bao giờ mất tiền. Nghe có vẻ đơn giản nhưng không phải vậy. Một khi bạn đã rơi vào hố, cần nhiều lợi nhuận hơn để trở lại mức không lỗ. Đó là lý do tại sao Buffett tập trung rất nhiều vào việc bảo vệ rủi ro giảm thiểu. Quy tắc thứ hai? Đừng quên quy tắc một. Nó quan trọng đến vậy.

Tiếp theo là góc nhìn về giá trị. Giá và giá trị là hai thứ khác nhau. Bạn trả một mức giá, nhưng giá trị là những gì bạn thực sự nhận được. Hãy nghĩ về điều đó — mọi người luôn trả quá mức cho đồ đạc, dù là lãi suất thẻ tín dụng hay những món mua sắm ngẫu nhiên mà họ không bao giờ dùng đến. Buffett tìm kiếm các tình huống nơi các tài sản chất lượng bị giảm giá. Ông thậm chí nói rằng ông thích mua hàng chất lượng khi đang giảm giá, dù đó là tất hay cổ phiếu.

Điều thực sự nổi bật trong lời khuyên của Warren Buffett về đầu tư là nhấn mạnh vào thói quen. Hầu hết hành vi tài chính của chúng ta đều mang tính thói quen. Xây dựng thói quen tiền tốt từ sớm vì những thói quen xấu sau này sẽ rất khó bỏ.

Nợ, đặc biệt là nợ thẻ tín dụng, là điều Buffett thực sự cảnh báo. Ông đã thấy nhiều người thất bại vì đòn bẩy — vay mượn mà phải trả lãi cao hơn lợi nhuận họ kiếm được. Lãi suất cao trên thẻ tín dụng? Ông thích không vay mượn chút nào. Ý của ông là: nếu bạn thông minh, bạn có thể kiếm đủ mà không cần phải đòn bẩy.

Tiền dự phòng cũng quan trọng. Buffett giữ ít nhất $20 tỷ đô la trong các khoản tương đương tiền tại Berkshire Hathaway. Tiền mặt giống như oxy — bạn không nghĩ đến nó cho đến khi cần. Khi đến hạn thanh toán, chỉ có tiền mặt mới có tác dụng.

Đầu tư vào chính bản thân có thể là khoản sinh lợi tốt nhất mà bạn từng có. Bất cứ điều gì bạn làm để nâng cao kỹ năng và kiến thức đều mang lại lợi ích gấp mười lần. Và khác với các khoản đầu tư khác, không ai có thể đánh thuế hoặc lấy đi của bạn.

Về mặt thực tế, lời khuyên của Warren Buffett dành cho người bình thường về đầu tư là tập trung vào quỹ chỉ số. Đầu tư 90% vào quỹ chỉ số S&P 500 chi phí thấp và bạn sẽ vượt xa phần lớn các nhà đầu tư tích cực theo thời gian. Nó có vẻ nhàm chán nhưng hiệu quả.

Nhưng bức tranh lớn hơn? Tiền là trò chơi dài hạn. Ai đó đang ngồi trong bóng râm hôm nay vì ai đó đã trồng cây từ hàng thập kỷ trước. Đó là cách tích lũy của cải thực sự hình thành. Bạn không cố gắng bắt mọi biến động thị trường — bạn đang gieo hạt giống bây giờ để có an toàn sau này.

Hãy đền đáp khi có thể. Buffett là một phần của The Giving Pledge cùng Bill Gates và hơn 100 tỷ phú khác. Bạn không cần phải là tỷ phú để hưởng lợi từ tư duy đó.

Cốt lõi của lời khuyên đầu tư của Warren Buffett thực sự rút gọn lại thành: tránh thua lỗ, mua hàng chất lượng với giá giảm, xây dựng thói quen tốt, tránh nợ, giữ tiền mặt, đầu tư vào chính mình, học về tiền bạc, sử dụng quỹ chỉ số, nghĩ dài hạn, và đền đáp. Không hào nhoáng, nhưng chính vì vậy mà nó hiệu quả.