Bạn có từng tự hỏi một séc có hiệu lực bao lâu không? Tôi đã thấy nhiều người căng thẳng khi tìm thấy một séc cũ trong ngăn kéo và không biết liệu họ còn có thể gửi nó đi hay không. Hóa ra điều này phổ biến hơn bạn nghĩ rất nhiều.

Vì vậy, vấn đề là - séc không thực sự hết hạn. Nhưng chúng có thể trở nên "lỗi thời", đó là cách thế giới ngân hàng nói rằng chúng đã quá hạn sử dụng. Ngân hàng xử lý chúng khác nhau tùy thuộc vào độ tuổi của chúng, và điều này còn phụ thuộc vào loại séc bạn đang giữ.

Đối với séc cá nhân, bạn có khoảng sáu tháng để đổi lấy tiền mặt. Đó là khoảng thời gian tiêu chuẩn theo luật liên bang. Sau đó, ngân hàng không bắt buộc phải xử lý chúng nữa, mặc dù một số có thể vẫn làm nếu chủ tài khoản còn đủ số dư. Lý do khá đơn giản - khi ai đó viết cho bạn một séc, họ nghĩ về số dư hiện tại của họ và mong đợi bạn gửi tiền nhanh chóng. Nhưng sáu tháng? Rất nhiều thứ có thể thay đổi trong khoảng thời gian đó. Tài khoản có thể bị đóng, số dư thay đổi, và đột nhiên séc đó có thể bị từ chối thanh toán.

Séc doanh nghiệp thường có dòng chữ "hết hạn sau 90 ngày" in ngay trên đó, nhằm thúc đẩy bạn gửi tiền nhanh hơn. Nhưng thành thật mà nói, chúng thường có hiệu lực khoảng sáu tháng giống như séc cá nhân, trừ khi séc đó ghi rõ là có hiệu lực trong một năm. Sau khi thời gian đó kết thúc, doanh nghiệp phải báo cáo số tiền đó cho nhà nước như tài sản chưa được yêu cầu.

Còn séc ngân quỹ thì khác. Những loại này được ngân hàng đảm bảo, nên được coi là an toàn hơn. Chúng không có ngày hết hạn thực sự, nhưng nếu bạn giữ quá lâu, ngân hàng có thể thực hiện quy trình "escheat" (chuyển tiền sang nhà nước như tài sản chưa được yêu cầu). Lúc đó, bạn sẽ cần yêu cầu ngân hàng phát hành cấp lại.

Tiền mặt chuyển khoản hoạt động tương tự như séc ngân quỹ - không có ngày hết hạn thực sự theo luật liên bang, nhưng các bang có quy định riêng. Chỉ cần cẩn thận vì một số bang sẽ tính phí dịch vụ nếu bạn không đổi trong vòng khoảng một năm. Phí đó sẽ trừ vào số tiền bạn nhận được, khiến giá trị của tiền mặt chuyển khoản giảm dần theo thời gian.

Nếu bạn phát hiện ra mình còn một séc cũ, đừng hoảng loạn. Bạn có vài lựa chọn. Thử gửi tiền trước - ngân hàng của bạn có thể chấp nhận nếu họ nghĩ rằng người phát hành vẫn còn đủ tiền. Nếu không thành công, hãy liên hệ với người đã phát hành và yêu cầu họ phát hành lại. Hoặc bạn có thể trực tiếp đến chi nhánh ngân hàng phát hành và nhờ nhân viên kiểm tra xem số tiền còn đó không.

Điều quan trọng nhất? Đừng chần chừ. Gửi tiền ngay khi bạn nhận được séc. Nhưng nếu bạn có một séc đã cũ, hãy liên hệ với người phát hành hoặc ngân hàng - họ có thể vẫn giúp bạn. Chỉ nhớ rằng mỗi ngân hàng có chính sách riêng, nên những gì hiệu quả ở nơi này có thể không hiệu quả ở nơi khác. Và nếu bạn lo lắng về số tiền có thể đã bị chuyển sang nhà nước, bạn luôn có thể tra cứu cơ sở dữ liệu tài sản chưa yêu cầu của bang mình.