Vậy là tôi đã được hỏi câu này ngày hôm nọ và nhận ra nhiều người thực sự bối rối về việc họ có cần một CPA hay một cố vấn tài chính. Tiết lộ: phần lớn chúng ta có thể hưởng lợi từ cả hai, nhưng họ thực hiện những việc khá khác nhau.

Hãy để tôi phân tích những gì tôi đã học về câu hỏi CPA vs cố vấn tài chính vì sự phân biệt này quan trọng hơn bạn nghĩ.

Đầu tiên, mọi người đều cho rằng CPA chỉ là người làm về thuế. Không hẳn vậy. Chắc chắn, nhiều người làm về thuế, nhưng chứng chỉ CPA thực sự bao gồm rất nhiều lĩnh vực - kiểm toán, kế toán tài chính, báo cáo, tuân thủ thuế, luật doanh nghiệp. Một CPA có thể giúp bạn với việc ghi sổ, báo cáo tài chính, quản lý dòng tiền cho doanh nghiệp nhỏ, hoặc đúng vậy, chuẩn bị thuế cho bạn. Nhưng đó chỉ là một phần trong những gì họ có thể làm.

Điều quan trọng là: có sự khác biệt thực sự giữa việc chuẩn bị thuế và lập kế hoạch thuế mà tôi nghĩ nhiều người bỏ qua. Chuẩn bị thuế là nhìn về quá khứ - lấy thông tin của năm ngoái, đảm bảo nó được ghi nhận đúng, nộp các mẫu đơn, đảm bảo bạn đã trả đúng số tiền bạn nợ. Lập kế hoạch thuế là khác. Đó là nhìn về phía trước. Nó liên quan đến các quyết định bạn đưa ra ngày hôm nay sẽ ảnh hưởng đến số tiền bạn phải trả vào ngày mai. Không phải mọi CPA đều làm lập kế hoạch thuế, và khi họ làm, bạn sẽ phải trả nhiều hơn cho dịch vụ này so với chỉ nộp thuế cơ bản. Điều đó cần biết.

Bây giờ, các cố vấn tài chính thường xử lý hướng dẫn tài chính cá nhân - đầu tư, lập kế hoạch nghỉ hưu, bảo hiểm, lập kế hoạch di sản, lập kế hoạch tài chính tổng thể. Nếu họ có các chứng chỉ như CFP hoặc các chứng chỉ chuyên môn khác, họ có thể cung cấp lời khuyên khá toàn diện trên tất cả các lĩnh vực đó. Một số còn chuyên về các lĩnh vực cụ thể, như làm việc với giáo viên hoặc các gia đình có giá trị ròng cao.

Phần thú vị về CPA vs cố vấn tài chính là nơi họ thực sự chồng chéo. Một số CPA làm lập kế hoạch tài chính toàn diện. Một số cố vấn tài chính xử lý lập kế hoạch thuế hoặc thậm chí chuẩn bị thuế. Nếu một CPA có chứng chỉ PFS, họ có thể cung cấp lời khuyên tài chính nữa. Nếu một cố vấn tài chính cũng là CPA hoặc đại lý đăng ký, họ có thể làm các công việc về thuế.

Vậy, bài học thực tế là gì? Nếu bạn cần giúp đỡ về kế toán, ghi sổ, báo cáo tài chính hoặc ai đó thực sự nộp thuế cho bạn, CPA là người phù hợp. Nếu bạn muốn lời khuyên về đầu tư và chiến lược tài chính rộng hơn, cố vấn tài chính là lựa chọn hợp lý. Và thành thật mà nói, nếu bạn nghiêm túc với tài chính của mình, việc có cả hai trong đội ngũ không phải là quá mức - họ chỉ xử lý các phần khác nhau.

Khi bạn xem xét CPA vs cố vấn tài chính cho tình huống của mình, hãy nghĩ về những gì bạn thực sự cần. Chỉ thuế? CPA. Chiến lược tài chính toàn diện và đầu tư? Cố vấn tài chính. Cả hai? Có lẽ là lựa chọn sáng suốt nhất. Chỉ cần đảm bảo người bạn chọn là người có nghĩa vụ fiduciary nếu họ đưa ra lời khuyên, và hiểu rõ cách họ nhận thù lao - phí thuần túy thì rõ ràng hơn là phí cộng thêm hoa hồng.