Vì vậy, tôi đã xem lại lãi suất thế chấp từ tháng 3 năm 2023 và thật điên rồ khi mọi thứ đã thay đổi như thế nào kể từ đó. Lúc đó, lãi suất cố định 30 năm là 7,18% - điều này được coi là khá cao vào thời điểm đó. Nếu bạn vay thế chấp 15 năm, lãi suất là 6,28%. Để so sánh, các khoản vay jumbo còn cao hơn, ở mức 7,28%.

Điều thú vị về các lãi suất thế chấp tháng 3 năm 2023 là chúng khác nhau tùy thuộc vào loại khoản vay của bạn. Một khoản vay 5/1 ARM rẻ hơn, chỉ 5,81%, điều này hợp lý cho những người dự định giữ khoản vay trong thời gian ngắn hơn. Nhưng đây là vấn đề - khi bạn tính toán số tiền thực sự bạn phải trả, bạn không thể chỉ nhìn vào lãi suất thôi. APR quan trọng hơn nhiều vì nó bao gồm tất cả các phí của nhà cho vay đã được tích hợp sẵn.

Hãy để tôi phân tích các con số thực từ giai đoạn đó. Với khoản vay $100k ở mức 7,18%, khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ khoảng $677 chỉ cho phần gốc và lãi. Trong 30 năm, bạn sẽ trả gần $144k chỉ riêng tiền lãi. Đối với lựa chọn 15 năm ở mức 6,28%, khoản thanh toán hàng tháng tăng lên 859 đô la, nhưng bạn sẽ tiết kiệm rất nhiều tiền lãi tổng cộng - chỉ khoảng 54,6 nghìn đô la trong suốt thời gian vay.

Thị trường jumbo vào tháng 3 năm 2023 cũng kể một câu chuyện tương tự. Ở mức 7,28%, một khoản vay jumbo $750k sẽ tiêu tốn của bạn khoảng hơn 5.100 đô la mỗi tháng. Bức tranh về các lãi suất thế chấp tháng 3 năm 2023 thực sự cho thấy thị trường đã định giá rủi ro và kỳ vọng lạm phát như thế nào vào thời điểm đó. Nếu bạn đang tìm mua nhà trong khoảng thời gian đó, việc hiểu rõ APR so với chỉ lãi suất là điều cực kỳ quan trọng - đó là nơi chi phí thực sự thể hiện.