Chỉ mới nghĩ về câu hỏi này luôn xuất hiện trong cộng đồng tài chính: đạt được $100k đầu tiên có thực sự là cột mốc khó nhất không? Câu trả lời ngắn gọn - đúng vậy, có lẽ là như vậy, và thực sự có lý do hợp lý đằng sau điều đó.

Dưới đây là những gì tôi nhận thấy. Hầu hết mọi người trong độ tuổi 20 và đầu 30 cảm thấy như đang di chuyển chậm chạp với khoản tiết kiệm của mình. Bạn đều đặn bỏ tiền vào, nhưng cảm giác như bạn gần như không tạo ra được dấu ấn gì. Cảm giác tâm lý đó là có thật. Nhưng vấn đề là, có thể bạn không làm gì sai cả.

Hãy để tôi phân tích tại sao 100k đầu tiên thực sự là chặng đường khó khăn nhất:

Thứ nhất, thu nhập của bạn hiện tại có thể thấp hơn nhiều so với mức bạn sẽ kiếm được trong 10-15 năm tới. Dữ liệu chứng minh điều này - những người trẻ tuổi trong độ tuổi trung bình 20 đến đầu 30 kiếm được ít hơn đáng kể so với những người trong độ tuổi 40 và 50. Các khoản vay sinh viên, tiền thuê nhà, lạm phát ăn mòn mọi thứ - đến cuối tháng, chẳng còn nhiều để dành cho tiết kiệm nữa. Nhưng điều đó sẽ thay đổi. Mức lương của bạn sẽ tăng lên. Nợ của bạn sẽ giảm xuống. Số tiền bạn có thể dành để đầu tư sẽ tự nhiên tăng theo tuổi tác của bạn.

Điểm thứ hai khiến tôi thực sự phấn khích: số tiền nhỏ bạn đang tiết kiệm ngay bây giờ lại làm được nhiều việc hơn bạn nghĩ. Giả sử bạn đầu tư $1 ngày hôm nay và nhận được lợi nhuận thị trường dài hạn trung bình khoảng 10% mỗi năm. Trong 10 năm, một đô la đó sẽ trở thành khoảng 2,60 đô la. Trong 20 năm? Khoảng 6,73 đô la. Đẩy xa ra 30 năm, bạn sẽ thấy khoảng 17,45 đô la từ một đô la đó, chỉ đơn giản là tích lũy lãi suất theo thời gian. Đó là chưa kể bạn chưa thêm vào một đô la nào nữa trong suốt quá trình đó.

Phép màu thực sự xảy ra ở nửa sau của quãng thời gian đó. Trong 15-20 năm đầu, bạn đang cố gắng, thêm tiền từ lương của mình. Nhưng vào khoảng hai phần ba quãng đường, lợi nhuận từ khoản đầu tư của bạn bắt đầu vượt quá số tiền bạn có thể đóng góp từ lương. Rồi mọi thứ sẽ tăng tốc. Đó là lúc đạt được cột mốc tiếp theo sau $100k trở nên dễ dàng hơn nhiều so với lần đầu tiên.

Vậy bạn thực sự có thể làm gì để đạt được 100k đầu tiên nhanh hơn?

Tự động hóa là rất quan trọng. Thiết lập chuyển khoản tự động từ lương của bạn vào các tài khoản hưu trí hoặc một công ty môi giới. Số tiền bạn không bao giờ thấy trong tài khoản kiểm tra là số tiền bạn sẽ không cảm thấy thiếu hụt. Việc chi tiêu của bạn sẽ điều chỉnh tự nhiên và bạn vẫn tiếp tục tiết kiệm mà không gặp phải trở ngại tâm lý.

Hãy xem xét kỹ xem tiền của bạn thực sự đi đâu. Hầu hết mọi người nghĩ họ có một ngân sách nhưng thực tế không theo dõi chặt chẽ. Khi bạn thực sự lập bản đồ chi tiêu - ăn uống ở nhà hàng, đăng ký dịch vụ, mua sắm ngẫu nhiên - có thể bạn sẽ sốc. Ngay cả việc cắt giảm $200 một khoản chi tiêu không cần thiết hàng tháng cũng giúp bạn có thêm 2.400 đô la mỗi năm để đầu tư. Trong 20 năm với lợi nhuận thị trường, đó là hơn 150.000 đô la nằm đó.

Nếu bạn nghiêm túc với điều này, một công việc phụ có thể tạo ra sự khác biệt thực sự. Tôi không nói mọi người cần phải làm việc thêm giờ, nhưng nếu bạn muốn kết quả tốt hơn trung bình, có lẽ bạn cần làm nhiều hơn mức trung bình. Chỉ cần vài trăm đô la mỗi tháng từ công việc phụ cũng có thể thúc đẩy nhanh tiến trình của bạn một cách đáng kể.

Về các mốc chuẩn - hầu hết mọi người báo cáo đạt được $100k đầu tiên vào khoảng đầu đến giữa 30 tuổi, điều này thực sự phù hợp với những gì các công ty tài chính lớn khuyên. Đến 30 tuổi, bạn nên có trong tay khoảng một nửa đến một năm lương đã tiết kiệm. Đến 35 tuổi, số đó nên gấp đôi thành 1-2 lần lương hàng năm của bạn. Khoảng thời gian 5 năm từ 30 đến 35 tuổi thường là khi mọi thứ thực sự thay đổi - thu nhập tăng, nợ giảm, và khoản tiết kiệm hiện tại của bạn cuối cùng bắt đầu làm việc chăm chỉ hơn chính bạn.

Điều quan trọng nhất? Đừng nản lòng vì cảm giác chậm chạp của $100k đầu tiên. Bạn đang xây dựng nền tảng cho sự tăng trưởng theo cấp số nhân. Thật sự khó khăn nhất là chỉ bắt đầu và duy trì đều đặn. Sau cột mốc đầu tiên đó, đà tiến sẽ giúp bạn tiếp tục tiến lên.