Lorum files cho giấy phép ngân hàng quốc gia của Hoa Kỳ

Lorum cho rằng hệ thống ngân hàng đại lý đã bị hỏng vì những tổ chức không đúng đang vận hành nó. Các ngân hàng khu vực và định hướng fintech là các tổ chức cho vay sử dụng tiền của khách hàng để tài trợ cho các danh mục thế chấp và sổ vay, nghĩa là “động lực của họ là giữ tiền của bạn, chứ không phải chuyển nó đi”.

Lorum nói rằng họ được thành lập dựa trên một tiền đề khác: thanh toán bù trừ, lưu ký, quản lý tiền mặt và FX (ngoại hối) bán buôn là các dịch vụ ủy thác, và nên được vận hành bởi một tổ chức nắm giữ đầy đủ tiền của khách hàng được bảo đảm hoàn toàn bằng tiền mặt và các khoản tương đương tiền, không có sổ cho vay.

Hiện tại, họ đã nộp đơn xin Cục Kiểm soát Tiền tệ Hoa Kỳ (Office of the Comptroller of the Currency) để được cấp giấy phép ngân hàng tín thác quốc gia, qua đó đưa hoạt động này vào sự giám sát trực tiếp của OCC và cho phép Lorum xây dựng sự tham gia trực tiếp vào hạ tầng thanh toán bằng đô la Mỹ cốt lõi tại Hoa Kỳ.

Mô hình được xây dựng dựa trên Lưu ký Tài khoản Được Đặt Tên (Named Account Custody), một cơ cấu tạo cho mỗi chủ tài khoản một mối quan hệ pháp lý và vận hành với khung lưu ký, mà Lorum cho biết sẽ làm giảm tính thiếu minh bạch và rủi ro chuỗi của các mô hình thanh toán bù trừ lồng nhau.

George Davis, Đồng sáng lập và Giám đốc điều hành của Lorum, cho biết: “Các ngân hàng phục vụ thị trường này đang cho vay số tiền mà họ được cho là phải chuyển đi. Đó không phải là vấn đề công nghệ. Đó là vấn đề mang tính cấu trúc. Named Account Custody được xây dựng để khắc phục nó: một liên kết pháp lý và tuân thủ tới từng chủ tài khoản, không có chuỗi trung gian và không có sổ cho vay cản trở. Giấy phép ngân hàng tín thác quốc gia là cách chúng tôi triển khai điều đó ở quy mô mà thị trường cần.”