Đề xuất cải tổ trả nợ vay sinh viên của Thượng viện: 4 sự thay đổi lớn dự kiến sẽ chuyển đổi nghĩa vụ thanh toán của người vay

Gói luật pháp toàn diện đang được thương lượng tại Quốc hội bao gồm những thay đổi đột phá về cách thức hoạt động của các khoản vay sinh viên liên bang—có thể ảnh hưởng đến hàng triệu người vay trên toàn quốc. Các quy định về trả nợ vay sinh viên, điều kiện đủ điều kiện nhận trợ cấp, và giới hạn vay sẽ được cấu trúc lại đáng kể theo dự luật của Thượng viện hiện đang xem xét. Đối với người vay, điều này có thể đồng nghĩa với nghĩa vụ trả hàng tháng cao hơn đáng kể hoặc tiếp cận các chương trình hỗ trợ liên bang chặt chẽ hơn.

Hợp nhất nhiều kế hoạch trả nợ thành hai lựa chọn đơn giản hóa

Bộ Giáo dục hiện quản lý tám kế hoạch trả nợ sinh viên riêng biệt. Dự luật của Thượng viện đề xuất giảm xuống chỉ còn hai hình thức: một kế hoạch trả nợ tiêu chuẩn kéo dài từ 10 đến 25 năm dựa trên tổng số tiền vay, và một Kế hoạch Hỗ trợ Trả nợ mới dành cho những người gặp khó khăn trong việc thanh toán.

Cấu trúc trả nợ tiêu chuẩn đơn giản sẽ hoạt động theo các mốc thời gian theo cấp độ:

• Người vay có khoản vay dưới 25.000 đô la trả cố định trong 10 năm
• Các khoản vay từ 25.000-49.999 đô la kéo dài đến 15 năm trả cố định
• Số dư từ 50.000-99.999 đô la yêu cầu thời hạn trả nợ 20 năm
• Các khoản vay vượt quá 100.000 đô la kéo dài đến 25 năm

Kế hoạch Hỗ trợ Trả nợ nhắm vào những người vay gặp khó khăn tài chính thực sự, với khoản thanh toán hàng tháng tính từ 1% đến 10% thu nhập gộp đã điều chỉnh (bao gồm thu nhập của vợ/chồng), với mức tối thiểu hàng tháng. Sau 360 tháng thanh toán đúng hạn, số dư còn lại sẽ được xóa nợ. Lãi suất phát sinh vượt quá số tiền thanh toán hàng tháng sẽ bị miễn, và số gốc có thể giảm tối đa đến $10 hàng tháng.

Người vay hiện tại đã tham gia các kế hoạch trả nợ tiêu chuẩn hoặc dựa trên thu nhập có thể duy trì hình thức hiện tại hoặc chuyển sang hệ thống mới. Tuy nhiên, những người tham gia kế hoạch SAVE của Biden—đã cung cấp khoản thanh toán hàng tháng giảm đáng kể cho khoảng một nửa số người tham gia—sẽ bị chấm dứt chương trình này, có thể dẫn đến khoản thanh toán cao hơn đáng kể khi dự luật trở thành luật.

Áp đặt giới hạn vay suốt đời mới và cấu trúc lại các loại vay

Dự luật của Thượng viện thiết lập giới hạn vay tích lũy là 257.000 đô la trên toàn bộ quá trình học tập của sinh viên $50 trừ các khoản vay Parent PLUS(, mặc dù Hạ viện ban đầu đề xuất giới hạn thấp hơn là 200.000 đô la. Đây là giới hạn vay hệ thống đầu tiên theo kiểu này trong các chương trình vay sinh viên liên bang.

Các khoản vay Parent PLUS sẽ đối mặt với giới hạn vay hàng năm là 20.000 đô la cho mỗi người phụ thuộc, với giới hạn tối đa trong đời là 65.000 đô la cho mỗi sinh viên. Các khoản vay dành cho sinh viên cao học và chuyên nghiệp sẽ bị giới hạn ở mức 20.500 đô la mỗi năm cho sinh viên cao học và 50.000 đô la cho các ứng viên bằng cấp chuyên nghiệp, với giới hạn trọn đời lần lượt là 100.000 đô la và 200.000 đô la. Cả hai viện của Quốc hội đã đồng ý loại bỏ hoàn toàn chương trình vay Grad PLUS.

Hai phiên bản khác nhau về các khoản vay được trợ cấp—Hạ viện muốn loại bỏ, trong khi Thượng viện dự định giữ lại—nhưng sự đồng thuận có vẻ mạnh hơn trong việc chấm dứt cho vay PLUS ở cấp độ cao học.

Loại bỏ các tùy chọn hoãn nợ khó khăn cho người vay thu nhập thấp và thất nghiệp

Các quy định hiện hành cho phép người vay đủ điều kiện dựa trên thu nhập tạm thời tạm hoãn thanh toán trong tối đa ba năm dưới các điều kiện khó khăn, bao gồm thời kỳ thất nghiệp hoặc làm việc dưới mức lương tối thiểu. Cả dự luật của Hạ viện và Thượng viện đều sẽ xóa bỏ hoàn toàn các quyền bảo vệ hoãn nợ này.

Thay đổi này sẽ buộc người vay gặp khó khăn tạm thời hoặc có thu nhập dưới mức nghèo đói liên bang cộng thêm 50% phải duy trì nghĩa vụ thanh toán bất kể hoàn cảnh, loại bỏ một trong những cơ chế an toàn quan trọng trước các rủi ro tài chính.

Cấu trúc lại điều kiện đủ tiêu chuẩn nhận Pell Grant và bổ sung các khoản trợ cấp đào tạo lực lượng lao động

Dự luật đề xuất định nghĩa lại trạng thái sinh viên toàn thời gian từ 24 tín chỉ lên 30 tín chỉ hàng năm, điều này sẽ loại bỏ quyền nhận Pell Grant cho sinh viên bán thời gian theo phiên bản của Hạ viện. Thượng viện giữ nguyên ngưỡng 24 tín chỉ hiện tại nhưng giới thiệu các hạn chế mới: sinh viên nhận học bổng hoặc trợ cấp bao gồm chi phí học tập sẽ mất quyền nhận Pell.

Cả hai viện đều ủng hộ việc thành lập chương trình Pell dành cho lực lượng lao động mới, hướng trợ giúp đến các chương trình phát triển lực lượng lao động trong các lĩnh vực có nhu cầu cao như nghề thủ công, y tế, làm đẹp, và cắt tóc. Các chương trình tham gia phải có tổng thời gian từ 150 đến 599 giờ theo đồng hồ, với số tiền trợ cấp được tính theo tỷ lệ dựa trên độ dài của chương trình.

Gần như thế nào để trở thành luật—Và còn những gì có thể thay đổi?

Trong khi cả hai viện đã thống nhất phần lớn các điều khoản chính, dự luật cuối cùng vẫn còn linh hoạt. Việc sử dụng quy trình điều chỉnh ngân sách của Thượng viện )chỉ cần 51 phiếu thay vì 60( thúc đẩy quá trình thông qua nhanh hơn nhưng cũng làm tăng khả năng các điều khoản bị thách thức theo Quy tắc Byrd, vốn cảnh báo các nội dung không liên quan đến ngân sách trong luật ngân sách. Các chuyên gia chính sách giáo dục cho rằng các sửa đổi về Pell Grant và các chi tiết giới hạn vay là những phần dễ bị ảnh hưởng nhất trong giai đoạn cuối, với hạn chót tự đặt ra là ngày 4 tháng 7 để thúc đẩy các cuộc đàm phán.