Người Mỹ cần kiếm bao nhiêu tiền để vào TOP 50%? Dữ liệu mới nhất từ Cục Dự trữ Liên bang đã có.

Cục Dự trữ Liên bang (FED) 2022 năm dữ liệu vừa được công bố (tháng 10 năm 2023), cho chúng ta biết một sự thật đau lòng: cần bao nhiêu để vào TOP 50% thu nhập/tài sản của Mỹ?

Ngưỡng thu nhập: Tuổi càng lớn, chênh lệch càng lớn

Toàn bộ thu nhập trước thuế trung bình của Mỹ là $70,260——đây là mức trung bình. Nhưng khi phân nhóm theo độ tuổi thì lại thú vị:

• 18-34 tuổi：$60,530（thế hệ trẻ tập trung ở mức này）
• 35-44 tuổi：$86,470（thu nhập giữa sự nghiệp tăng vọt）
• 45-54 tuổi：$91,880（thời kỳ kiếm tiền vàng）
• 55-64 tuổi：$82,150（bắt đầu giảm）
• 65-74 tuổi：$60,530（nghỉ hưu sau khi cắt giảm một nửa）
• 75 tuổi trở lên：$49,070

Cảm hứng cốt lõi: Đừng so sánh với những người trên 70 tuổi, điều đó không công bằng. So sánh với những người cùng độ tuổi mới có ý nghĩa.

Tài sản ròng mới là chỉ số thực

Nói về việc tích lũy tài sản, thu nhập chỉ là khởi đầu - tài sản ròng (tài sản - nợ) mới là nền tảng thực sự. Dữ liệu từ Cục Dự trữ Liên bang (FED) cho thấy:

| Tuổi | Tài sản ròng trung vị | |------|----------| | 18-34 tuổi | $39,040 | | 35-44 tuổi | $135,100 | | 45-54 tuổi | $246,700 | | 55-64 tuổi | $364,270 | | 65-74 tuổi | $410,000 | | 75 tuổi trở lên | $334,700 | | Trung bình toàn nước Mỹ | $192,700 |

Bạn có thấy con đường ra ngoài không? Sự giàu có là một trò chơi tích lũy. Mười năm từ 45-55 tuổi là giai đoạn then chốt để gấp đôi tài sản ròng.

Làm thế nào để biến thu nhập thành tài sản? Phương pháp này hiệu quả nhất.

Đa số các cố vấn tài chính khuyên dùng "quy tắc 50-30-20":

• 50% dùng cho các khoản chi thiết yếu (tiền thuê nhà, thực phẩm, nước, điện, giao thông, y tế)
• 30% cho những thứ mình muốn (giải trí, du lịch, hàng xa xỉ)
• 20% Tiết kiệm hoặc trả nợ

Hành động quan trọng: Trước tiên hãy thanh toán nợ lãi cao (lãi suất thẻ tín dụng trên 8%), sau đó mới bắt đầu tiết kiệm. Bởi vì lãi suất nợ đang vượt qua lợi tức đầu tư của bạn.

Đặt tiền ở đâu là thông minh nhất? Quỹ chỉ số S&P 500

Trong 20 năm qua, chỉ số S&P 500 (chỉ số 500 công ty lớn của Mỹ) đã vượt trội hơn các loại tài sản khác:

• Lợi suất hàng năm: 10.6%
• Tổng lợi nhuận: 650%
• Xác suất quản lý quỹ chuyên nghiệp đánh bại nó: dưới 10%

Tính toán: Mỗi tháng đầu tư $400 vào quỹ chỉ số S&P 500, sau 20 năm bạn sẽ có 300.000 đô la. Đó chính là sức mạnh của lãi kép.

Tại sao S&P 500 lại mạnh mẽ như vậy? Bởi vì nó bao gồm các công ty có ảnh hưởng toàn cầu như Apple, Microsoft, Nvidia, giúp bạn phân tán rủi ro và nắm bắt sự tăng trưởng.

Lời cuối cùng

Nhìn vào dữ liệu của người khác, có người sẽ cảm thấy thất vọng. Nhưng những dữ liệu này thực sự là lộ trình - cho bạn biết độ tuổi nào nên đạt được mức độ nào. Điều quan trọng không phải là hôm nay kém bao nhiêu, mà là sự kiên nhẫn và kiên trì trong 20 năm tới. Ngân sách + Đầu tư định kỳ + Thời gian = Tự do tài chính.