Tài khoản vãng lai là gì và cách hoạt động của nó ra sao?

Một trong những khía cạnh quan trọng nhất trong việc quản lý tiền là quyết định nơi cất giữ chúng. Mặc dù chúng ta có thể giấu tiền dưới đệm, nhưng tài khoản tiền gửi tại các tổ chức tài chính thì an toàn hơn rất nhiều.

Khoảng 5,4% hộ gia đình ở Mỹ vẫn chưa sử dụng dịch vụ ngân hàng truyền thống, bao gồm cả tài khoản séc. Nếu bạn chưa bao giờ có tài khoản séc, có thể bạn đang thắc mắc nó hoạt động như thế nào hoặc liệu nó có thực sự cần thiết không. Thực ra có một số lý do tốt để dựa vào tài khoản séc cho chi tiêu và thanh toán hóa đơn.

Tài Khoản Tiền Gửi Là Gì?

Tài khoản giro là loại tài khoản tiết kiệm mà bạn có thể mở tại ngân hàng, ngân hàng trực tuyến hoặc hợp tác xã tín dụng. Tài khoản này cho phép bạn gửi tiền mà sau đó có thể được sử dụng để thanh toán hóa đơn hoặc thực hiện mua sắm. Đôi khi cũng được gọi là tài khoản giao dịch.

Tài khoản giro khác với tài khoản tiết kiệm vì - thay vì được thiết kế để lưu trữ tiền dài hạn - tài khoản này được tạo ra cho việc sử dụng hàng ngày. Tiền bạn gửi vào tài khoản giro là tiền bạn dự định sử dụng trong ngắn hạn để trang trải chi phí.

Tài Khoản Tiết Kiệm Hoạt Động Như Thế Nào?

Tài khoản vãng lai hoạt động bằng cách cho phép bạn gửi và chi tiêu tiền. Tài khoản này thường được thiết kế để nhận nhiều loại tiền gửi khác nhau, bao gồm:

• Gửi tiền trực tiếp
• Gửi tiền qua điện thoại
• Gửi tiền ATM
• Gửi tiền qua giao dịch viên
• Gửi ACH
• Chuyển vào

Với việc gửi tiền trực tiếp, tiền có thể vào tài khoản của bạn tự động bằng cách chia sẻ thông tin tài khoản ngân hàng. Ví dụ, bạn có thể nhận lương hoặc trợ cấp của chính phủ trực tiếp vào tài khoản của mình mà không cần phải kiểm tra giấy.

Gửi tiền bằng séc qua điện thoại cho phép bạn chụp ảnh séc giấy và gửi vào tài khoản tiền gửi. Tính năng này rất tiện lợi, vì bạn không cần phải đến chi nhánh hoặc ATM để gửi séc. Tuy nhiên, bạn vẫn cần đến chi nhánh hoặc ATM để gửi tiền mặt.

Theo truyền thống, tài khoản séc cho phép bạn viết séc để thanh toán hóa đơn hoặc thực hiện mua hàng. Séc là một công cụ tài chính mà bạn có thể sử dụng để chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng của mình đến người khác hoặc thực thể khác.

Kiểm tra không phải là cách duy nhất để chi tiêu tiền từ tài khoản vãng lai. Bạn cũng có các tùy chọn khác để chuyển tiền vào hoặc ra:

• Thẻ ghi nợ. Thẻ ghi nợ có logo Visa hoặc Mastercard có thể được sử dụng để mua sắm tại cửa hàng hoặc trực tuyến cũng như thực hiện gửi tiền hoặc rút tiền tại ATM.
• Thẻ ATM. Thẻ ATM có thể được sử dụng để gửi hoặc rút tiền tại ATM, nhưng không thể được sử dụng để mua hàng.
• Chuyển khoản ACH. Chuyển khoản ACH hoặc điện tử cho phép bạn lên lịch gửi tiền hoặc rút tiền, bao gồm thanh toán hóa đơn, từ và đến tài khoản vãng lai trực tuyến.
• Chuyển khoản. Chuyển khoản có thể được sử dụng để gửi hoặc rút một số tiền lớn vào tài khoản ngân hàng khác ở Mỹ và các quốc gia nước ngoài.
• Thanh toán người với người (P2P). Thanh toán P2P cho phép bạn gửi tiền cho người khác một cách điện tử từ tài khoản ngân hàng của bạn sang tài khoản của họ, sử dụng địa chỉ email hoặc thông tin tài khoản của họ.

Nhiều ngân hàng cũng cung cấp khả năng ví điện tử. Ví dụ, bạn có thể thêm thẻ ghi nợ vào Google Pay hoặc Apple Pay để thực hiện giao dịch an toàn trực tuyến hoặc tại cửa hàng.

Các loại tài khoản thanh toán

Tài khoản thanh toán không phải lúc nào cũng giống nhau, và có một số loại khác nhau mà bạn có thể chọn, tùy thuộc vào nơi bạn quyết định mở tài khoản. Dưới đây là cái nhìn tổng quan về một số loại tài khoản thanh toán phổ biến nhất và cách chúng hoạt động.

Tài khoản Giro tiêu chuẩn hoặc truyền thống

Tài khoản thanh toán tiêu chuẩn là tài khoản cơ bản mà bạn có thể sử dụng để thanh toán hóa đơn, viết séc và thực hiện mua sắm bằng thẻ ghi nợ. Loại tài khoản này có thể có yêu cầu về số dư tối thiểu và phí bảo trì hàng tháng. Cũng có thể có khoản tiền gửi tối thiểu cần thiết để mở tài khoản thanh toán tiêu chuẩn.

Tài khoản thanh toán có lãi

Tài khoản vãng lai có lãi rất giống với tài khoản vãng lai tiêu chuẩn, với một điểm khác biệt chính: Bạn có thể nhận lãi từ số dư của mình. Mặc dù tài khoản vãng lai có lãi không yêu cầu số tiền tối thiểu cao hơn để mở tài khoản, tại một số ngân hàng, mức lãi suất mà bạn nhận được có thể thay đổi, tùy thuộc vào số dư tài khoản mà bạn duy trì.

Tài khoản tiết kiệm có thưởng

Tài khoản tiết kiệm có thưởng có thể trả lãi hoặc không và cung cấp cơ hội nhận thưởng khi bạn mua sắm. Tương tự như thẻ tín dụng có thưởng, bạn có thể kiếm được điểm hoặc phần trăm tiền hoàn lại nhất định khi thực hiện mua hàng, thanh toán hóa đơn hoặc lên lịch chuyển khoản trực tiếp vào tài khoản của bạn hàng tháng.

Tài Khoản Tiền Gửi Học Sinh và Thanh Niên

Tài khoản giro cho học sinh được thiết kế cho các học sinh mới sử dụng tài khoản giro. Tài khoản này thường có độ tuổi tối thiểu và tối đa để đủ điều kiện. Lợi ích lớn nhất của tài khoản giro cho học sinh và thanh thiếu niên là thường có ít hoặc không có phí.

Tài khoản thanh toán cao cấp

Tài khoản tiết kiệm cho người cao tuổi được thiết kế cho các khách hàng ngân hàng lớn tuổi hơn và có thể có yêu cầu về độ tuổi. Ví dụ, bạn có thể cần phải từ 55 tuổi trở lên để mở một trong những tài khoản này. Tài khoản tiết kiệm cho người cao tuổi có thể cung cấp những lợi ích độc đáo, chẳng hạn như séc cao cấp miễn phí và thẻ ghi nợ cá nhân.

Tài Khoản Tiền Gửi Cơ Hội Thứ Hai

Tài khoản giro cơ hội thứ hai là tài khoản ngân hàng phi truyền thống dành cho những người có thể đã gặp vấn đề trong việc quản lý tài khoản giro trong quá khứ. Loại tài khoản này thường phù hợp nhất cho những người có thể có lịch sử kiểm tra tiêu cực tại ChexSystems.

Tài Khoản Tiền Gửi Không Cần Séc

Tài khoản tiền gửi không séc là loại tài khoản tiền gửi thay thế khác. Như tên gọi của nó, tài khoản này không cho phép bạn viết séc; tất cả các giao dịch được thực hiện thông qua thẻ ghi nợ, ngân hàng di động hoặc trực tuyến.

Lựa chọn tài khoản thanh toán phù hợp cuối cùng phụ thuộc vào việc tìm ra sự kết hợp tốt nhất giữa các tính năng, quyền truy cập và chi phí phù hợp với nhu cầu ngân hàng cá nhân của bạn.

Cách Mở Tài Khoản Tiền Gửi

Nhiều ngân hàng tạo điều kiện dễ dàng để mở tài khoản thanh toán trực tuyến. Sau khi so sánh các tài khoản thanh toán và tìm ra tài khoản phù hợp với nhu cầu của bạn, bạn có thể điền vào đơn đăng ký trực tuyến. Điều này thường yêu cầu một số thông tin cá nhân và tài chính, sau đó thiết lập khoản tiền gửi ban đầu. Có thể nghe có vẻ phức tạp, nhưng hoàn toàn có thể mở tài khoản thanh toán mới trực tuyến trong thời gian chưa đến 10 phút.

Khi mở tài khoản, bạn cần cung cấp tên, địa chỉ thư, số điện thoại và email, ngày sinh, và số an sinh xã hội. Nếu bạn đăng ký tài khoản chung, bạn cần cung cấp thông tin tương tự cho chủ tài khoản chung.

Cần nhớ rằng ngân hàng trực tuyến có thể yêu cầu một hoặc hai khoản tiền gửi thử nghiệm để xác minh thông tin của bạn trước khi tài khoản của bạn có thể được mở hoàn toàn. Ngân hàng sẽ thực hiện khoản tiền gửi vào tài khoản liên kết của bạn. Bạn phải đăng nhập vào tài khoản ngân hàng mới của mình và xác minh số tiền gửi. Sau khi bạn làm điều đó, bạn nên có thể bắt đầu sử dụng tài khoản mới của mình.

Vậy nên, tài khoản thanh toán là lựa chọn thiết thực để quản lý tài chính hàng ngày. Với nhiều loại khác nhau có sẵn, bạn có thể chọn loại phù hợp nhất với nhu cầu của mình. Hãy nhớ xem xét chi phí, tính năng và sự thuận tiện khi lựa chọn tài khoản thanh toán phù hợp với bạn.