Báo cáo toàn cầu về phát triển số tập 3 số 21 (19/5/2025-25/5/2025)
Bài viết này dựa trên thông tin công khai giới thiệu về dịch vụ liên quan đến thanh toán blockchain mà HSBC Hong Kong đã ra mắt, để tham khảo.
Vào ngày 22 tháng 5 năm 2025, HSBC đã ra mắt giải pháp quản lý tài sản doanh nghiệp dựa trên tiền gửi được mã hóa đầu tiên do ngân hàng cung cấp tại Hồng Kông, cung cấp dịch vụ thanh toán trên nền tảng blockchain cho địa phương. HSBC dự định mở rộng ra thị trường châu Á và châu Âu trong nửa cuối năm nay, hiện tại chỉ được triển khai tại khu vực Hồng Kông.
Một. Bối cảnh dịch vụ và tình hình ra mắt
Trong những năm gần đây, ứng dụng của công nghệ blockchain trong lĩnh vực tài chính liên tục được khám phá và mở rộng, token hóa như một hình thức tài sản kỹ thuật số mới nổi, dần nhận được sự chú ý. Ngân hàng HSBC đã theo kịp xu hướng này, ra mắt dịch vụ gửi tiền token hóa tại Hồng Kông, nhằm cung cấp cho các doanh nghiệp giải pháp quản lý tài chính và thanh toán thuận tiện, hiệu quả hơn, để nâng cao sức cạnh tranh của họ trong kỷ nguyên kinh tế số.
Sự ra mắt dịch vụ này cũng nhờ vào sự hỗ trợ và thúc đẩy tích cực của Cơ quan Quản lý Tài chính Hồng Kông đối với công nghệ tài chính, cũng như Hồng Kông với tư cách là trung tâm tài chính quốc tế có môi trường và cơ sở hạ tầng tốt cho đổi mới tài chính.
Hai, Nguyên lý và chức năng dịch vụ
Tiền gửi token hóa của HSBC dựa trên công nghệ blockchain, chuyển đổi tiền gửi đô la Hồng Kông hoặc đô la Mỹ của doanh nghiệp thành các token kỹ thuật số có thể giao dịch trên blockchain. Những token này đại diện cho tiền gửi thực tế của doanh nghiệp tại HSBC, có giá trị tài sản và quyền lợi tương tự như tiền gửi truyền thống.
Giữa các ví thuộc các công ty khác nhau dưới tên doanh nghiệp, các token này có thể thực hiện chuyển khoản thanh toán trong thời gian thực mà không bị giới hạn bởi các yếu tố truyền thống như thời gian, không gian, đạt được hoạt động 7×24 giờ, từ đó nâng cao đáng kể tính thanh khoản và hiệu quả quản lý tài chính của doanh nghiệp.
Ba, Lợi thế dịch vụ
Nâng cao hiệu quả quản lý tài chính. Doanh nghiệp có thể nhanh chóng chuyển tiền, thực hiện việc chuyển tiền ngay lập tức giữa các tài khoản khác nhau, giảm thời gian tiền đang di chuyển, nâng cao hiệu quả sử dụng tài chính, giúp doanh nghiệp nắm bắt tốt hơn các cơ hội đầu tư và kinh doanh.
Tăng cường tính linh hoạt và thuận tiện trong thanh toán. Thông qua giao dịch token hóa trên blockchain, các doanh nghiệp có thể vượt qua các rào cản về thời gian và địa lý của hệ thống thanh toán truyền thống, thực hiện thanh toán mọi lúc mọi nơi, đặc biệt phù hợp với các doanh nghiệp có hoạt động xuyên biên giới thường xuyên, giúp giảm hiệu quả chi phí và độ phức tạp của thanh toán xuyên biên giới.
Tăng cường tính minh bạch và an toàn trong giao dịch. Đặc điểm sổ cái phân phối của công nghệ blockchain khiến tất cả các bản ghi giao dịch được ghi lại một cách đầy đủ, không thể sửa đổi trên chuỗi, doanh nghiệp có thể tra cứu và truy vết dòng chảy của vốn bất kỳ lúc nào, tăng cường tính minh bạch và khả năng kiểm toán của giao dịch. Đồng thời, công nghệ mã hóa và cơ chế đồng thuận của blockchain cũng cung cấp bảo đảm an toàn cao hơn cho giao dịch, giảm thiểu rủi ro rò rỉ dữ liệu và gian lận.
**Hỗ trợ tích hợp với các tài sản kỹ thuật số và ứng dụng blockchain khác. Là một dạng tài sản kỹ thuật số, tiền gửi được mã hóa có thể dễ dàng tương tác và tích hợp với các tài sản kỹ thuật số khác và các ứng dụng tài chính dựa trên blockchain, tạo ra các mô hình kinh doanh sáng tạo hơn và cơ hội tăng trưởng giá trị cho doanh nghiệp. Ví dụ: doanh nghiệp có thể kết hợp tiền gửi mã hóa với các sản phẩm tài chính kỹ thuật số khác để đạt được phân bổ tài sản đa dạng. Hoặc tham gia tài chính chuỗi cung ứng dựa trên blockchain, tài trợ thương mại xuyên biên giới và các kịch bản ứng dụng khác để mở rộng ranh giới kinh doanh.
Bốn, Các tình huống ứng dụng và trường hợp
**Phân bổ quỹ nội bộ công ty. **Các tập đoàn có thể sử dụng dịch vụ gửi tiền mã hóa của HSBC để chuyển tiền nhanh chóng và hiệu quả giữa các công ty con hoặc chi nhánh khác nhau của họ, cho phép quản lý tập trung và phân bổ tiền tối ưu. Ví dụ: một tập đoàn đa quốc gia có thể mở tài khoản tiền gửi được mã hóa với HSBC ở Hồng Kông, sau đó thu hoặc chuyển tiền của các công ty con ở các quốc gia và khu vực khác nhau trong thời gian thực thông qua mạng blockchain để nâng cao hiệu quả và hiệu quả của việc sử dụng tiền.
Thanh toán thương mại xuyên biên giới. Trong thương mại xuyên biên giới, các doanh nghiệp xuất nhập khẩu có thể sử dụng tiền gửi mã hóa để thanh toán và kết toán hàng hóa, từ đó tăng tốc độ giao dịch và giảm thiểu rủi ro kết toán. Khi một giao dịch xuyên biên giới được thực hiện, doanh nghiệp mua hàng có thể chuyển khoản số tiền tương ứng của tiền gửi mã hóa cho doanh nghiệp bán hàng, cả hai bên giao dịch có thể xác nhận tình trạng nhận và chuyển tiền trong thời gian thực, không cần phải dựa vào các phương thức kết toán truyền thống như chuyển khoản ngân hàng, từ đó rút ngắn đáng kể chu kỳ giao dịch.
Trường hợp của Ant International. Ant International trở thành khách hàng doanh nghiệp đầu tiên tại Hong Kong sử dụng dịch vụ gửi tiền được mã hóa hoàn toàn mới của ngân hàng HSBC, thông qua việc chuyển đổi tiền gửi bằng đô la Mỹ thành các token kỹ thuật số trên hệ thống sổ cái phân tán của HSBC, đã hoàn thành giao dịch chuyển tiền nội bộ đầu tiên của tập đoàn. Điều này đánh dấu một bước quan trọng của Hong Kong trong việc thúc đẩy sự tích hợp giữa blockchain và tài chính truyền thống, đồng thời thể hiện giá trị và tiềm năng ứng dụng của dịch vụ này trong hoạt động của doanh nghiệp thực tế.
Năm, dịch vụ ngân hàng tương tự ở các khu vực khác
Đến tháng 5 năm 2025, ngoài HSBC, còn có các ngân hàng sau đây trên toàn cầu đã ra mắt dịch vụ gửi tiền token hóa tương tự hoặc có kế hoạch liên quan:
Dưới sự phối hợp của Hiệp hội Ngân hàng Thụy Sĩ, UBS, Ngân hàng Julius Baer và mười hai ngân hàng khác đã giới thiệu dự án đồng franc Thụy Sĩ được mã hóa.
Citibank, đã ra mắt "Dịch vụ Citi Token" vào tháng 4 năm 2025 để cung cấp tiền gửi mã hóa và các dịch vụ hợp đồng thông minh cho khách hàng tổ chức, đã được sử dụng để giới thiệu một giải pháp kỹ thuật số phục vụ cùng mục đích như bảo lãnh ngân hàng và thư tín dụng. Wells Fargo, JPMorgan Chase và những người khác cũng đang tích cực khám phá việc sử dụng tiền gửi được mã hóa và Ngân hàng JPMorgan Chase hiện đang khám phá việc sử dụng tiền gửi được mã hóa để tăng tốc thanh toán và thanh toán xuyên biên giới sau khi ra mắt hệ thống JPM Coin vào năm 2019.
Ngân hàng Hanaro Bank và Woori Bank của Hàn Quốc đang nghiên cứu các dịch vụ liên quan đến tiền gửi được mã hóa.
Vào tháng 4 năm 2025, Ủy ban châu Âu đã thông qua Đạo luật cơ sở hạ tầng thị trường điện tử, yêu cầu từ năm 2026, hệ thống thanh toán quan trọng hệ thống của EU (SIPS) sẽ dần thay thế các loại tiền tệ thanh toán hiện có trong hệ thống thanh toán có giá trị lớn bằng tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) và tiền gửi được mã hóa, và Ngân hàng Trung ương Châu Âu như Banque de France và Bundesbank của Đức sẽ xây dựng một hệ sinh thái tài chính dựa trên tiền gửi được mã hóa từ CBDC và ngân hàng thương mại.
Sáu, Ảnh hưởng và ý nghĩa đối với ngành tài chính
Thúc đẩy đổi mới trong dịch vụ ngân hàng. Dịch vụ gửi tiền token hóa của HSBC cung cấp cho ngân hàng một mô hình kinh doanh và phương thức phục vụ khách hàng hoàn toàn mới, giúp ngân hàng mở rộng lĩnh vực kinh doanh, nâng cao thị phần và khả năng cạnh tranh. Đồng thời, điều này cũng thúc đẩy các ngân hàng khác nhanh chóng nghiên cứu và khám phá công nghệ blockchain và dịch vụ token hóa, thúc đẩy quá trình chuyển đổi số và phát triển đổi mới trong toàn ngành ngân hàng.
Thúc đẩy sự kết hợp sâu sắc giữa tài chính và công nghệ. Sự ra mắt thành công của dịch vụ này là kết quả của sự hợp tác chặt chẽ giữa các tổ chức tài chính và doanh nghiệp công nghệ, thể hiện việc ứng dụng sâu sắc và tạo ra giá trị của công nghệ blockchain trong lĩnh vực tài chính truyền thống. Trong tương lai, với sự tiến bộ và hoàn thiện không ngừng của công nghệ, sự kết hợp giữa tài chính và công nghệ sẽ càng sâu sắc hơn, mang lại nhiều sản phẩm và dịch vụ đổi mới cho ngành tài chính, đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng và cá nhân hóa của khách hàng.
Khám phá khung pháp lý cho tiền điện tử và công nghệ tài chính. Sự xuất hiện của dịch vụ gửi tiền token hóa cũng đã mang đến những thách thức và vấn đề mới cho quản lý tài chính, thúc đẩy các cơ quan quản lý tăng cường nghiên cứu và xây dựng chính sách quản lý đối với tiền điện tử, công nghệ blockchain và các đổi mới tài chính liên quan, khám phá việc thiết lập khung pháp lý và hệ thống quy tắc phù hợp với sự phát triển của công nghệ tài chính, nhằm bảo đảm sự ổn định của thị trường tài chính và quyền lợi hợp pháp của người tiêu dùng. (Hình ảnh trong bài viết được tạo ra bởi Đậu Bao)
Nội dung chỉ mang tính chất tham khảo, không phải là lời chào mời hay đề nghị. Không cung cấp tư vấn về đầu tư, thuế hoặc pháp lý. Xem Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm để biết thêm thông tin về rủi ro.
Báo cáo toàn cầu về phát triển kỹ thuật số｜Chức năng và ý nghĩa của tiền gửi mã hóa kỹ thuật số HSBC Hong Kong
Báo cáo toàn cầu về phát triển số tập 3 số 21 (19/5/2025-25/5/2025)
Bài viết này dựa trên thông tin công khai giới thiệu về dịch vụ liên quan đến thanh toán blockchain mà HSBC Hong Kong đã ra mắt, để tham khảo.
Vào ngày 22 tháng 5 năm 2025, HSBC đã ra mắt giải pháp quản lý tài sản doanh nghiệp dựa trên tiền gửi được mã hóa đầu tiên do ngân hàng cung cấp tại Hồng Kông, cung cấp dịch vụ thanh toán trên nền tảng blockchain cho địa phương. HSBC dự định mở rộng ra thị trường châu Á và châu Âu trong nửa cuối năm nay, hiện tại chỉ được triển khai tại khu vực Hồng Kông.
Một. Bối cảnh dịch vụ và tình hình ra mắt
Trong những năm gần đây, ứng dụng của công nghệ blockchain trong lĩnh vực tài chính liên tục được khám phá và mở rộng, token hóa như một hình thức tài sản kỹ thuật số mới nổi, dần nhận được sự chú ý. Ngân hàng HSBC đã theo kịp xu hướng này, ra mắt dịch vụ gửi tiền token hóa tại Hồng Kông, nhằm cung cấp cho các doanh nghiệp giải pháp quản lý tài chính và thanh toán thuận tiện, hiệu quả hơn, để nâng cao sức cạnh tranh của họ trong kỷ nguyên kinh tế số.
Sự ra mắt dịch vụ này cũng nhờ vào sự hỗ trợ và thúc đẩy tích cực của Cơ quan Quản lý Tài chính Hồng Kông đối với công nghệ tài chính, cũng như Hồng Kông với tư cách là trung tâm tài chính quốc tế có môi trường và cơ sở hạ tầng tốt cho đổi mới tài chính.
Hai, Nguyên lý và chức năng dịch vụ
Tiền gửi token hóa của HSBC dựa trên công nghệ blockchain, chuyển đổi tiền gửi đô la Hồng Kông hoặc đô la Mỹ của doanh nghiệp thành các token kỹ thuật số có thể giao dịch trên blockchain. Những token này đại diện cho tiền gửi thực tế của doanh nghiệp tại HSBC, có giá trị tài sản và quyền lợi tương tự như tiền gửi truyền thống.
Giữa các ví thuộc các công ty khác nhau dưới tên doanh nghiệp, các token này có thể thực hiện chuyển khoản thanh toán trong thời gian thực mà không bị giới hạn bởi các yếu tố truyền thống như thời gian, không gian, đạt được hoạt động 7×24 giờ, từ đó nâng cao đáng kể tính thanh khoản và hiệu quả quản lý tài chính của doanh nghiệp.
Ba, Lợi thế dịch vụ
Nâng cao hiệu quả quản lý tài chính. Doanh nghiệp có thể nhanh chóng chuyển tiền, thực hiện việc chuyển tiền ngay lập tức giữa các tài khoản khác nhau, giảm thời gian tiền đang di chuyển, nâng cao hiệu quả sử dụng tài chính, giúp doanh nghiệp nắm bắt tốt hơn các cơ hội đầu tư và kinh doanh.
Tăng cường tính linh hoạt và thuận tiện trong thanh toán. Thông qua giao dịch token hóa trên blockchain, các doanh nghiệp có thể vượt qua các rào cản về thời gian và địa lý của hệ thống thanh toán truyền thống, thực hiện thanh toán mọi lúc mọi nơi, đặc biệt phù hợp với các doanh nghiệp có hoạt động xuyên biên giới thường xuyên, giúp giảm hiệu quả chi phí và độ phức tạp của thanh toán xuyên biên giới.
Tăng cường tính minh bạch và an toàn trong giao dịch. Đặc điểm sổ cái phân phối của công nghệ blockchain khiến tất cả các bản ghi giao dịch được ghi lại một cách đầy đủ, không thể sửa đổi trên chuỗi, doanh nghiệp có thể tra cứu và truy vết dòng chảy của vốn bất kỳ lúc nào, tăng cường tính minh bạch và khả năng kiểm toán của giao dịch. Đồng thời, công nghệ mã hóa và cơ chế đồng thuận của blockchain cũng cung cấp bảo đảm an toàn cao hơn cho giao dịch, giảm thiểu rủi ro rò rỉ dữ liệu và gian lận.
**Hỗ trợ tích hợp với các tài sản kỹ thuật số và ứng dụng blockchain khác. Là một dạng tài sản kỹ thuật số, tiền gửi được mã hóa có thể dễ dàng tương tác và tích hợp với các tài sản kỹ thuật số khác và các ứng dụng tài chính dựa trên blockchain, tạo ra các mô hình kinh doanh sáng tạo hơn và cơ hội tăng trưởng giá trị cho doanh nghiệp. Ví dụ: doanh nghiệp có thể kết hợp tiền gửi mã hóa với các sản phẩm tài chính kỹ thuật số khác để đạt được phân bổ tài sản đa dạng. Hoặc tham gia tài chính chuỗi cung ứng dựa trên blockchain, tài trợ thương mại xuyên biên giới và các kịch bản ứng dụng khác để mở rộng ranh giới kinh doanh.
Bốn, Các tình huống ứng dụng và trường hợp
**Phân bổ quỹ nội bộ công ty. **Các tập đoàn có thể sử dụng dịch vụ gửi tiền mã hóa của HSBC để chuyển tiền nhanh chóng và hiệu quả giữa các công ty con hoặc chi nhánh khác nhau của họ, cho phép quản lý tập trung và phân bổ tiền tối ưu. Ví dụ: một tập đoàn đa quốc gia có thể mở tài khoản tiền gửi được mã hóa với HSBC ở Hồng Kông, sau đó thu hoặc chuyển tiền của các công ty con ở các quốc gia và khu vực khác nhau trong thời gian thực thông qua mạng blockchain để nâng cao hiệu quả và hiệu quả của việc sử dụng tiền.
Thanh toán thương mại xuyên biên giới. Trong thương mại xuyên biên giới, các doanh nghiệp xuất nhập khẩu có thể sử dụng tiền gửi mã hóa để thanh toán và kết toán hàng hóa, từ đó tăng tốc độ giao dịch và giảm thiểu rủi ro kết toán. Khi một giao dịch xuyên biên giới được thực hiện, doanh nghiệp mua hàng có thể chuyển khoản số tiền tương ứng của tiền gửi mã hóa cho doanh nghiệp bán hàng, cả hai bên giao dịch có thể xác nhận tình trạng nhận và chuyển tiền trong thời gian thực, không cần phải dựa vào các phương thức kết toán truyền thống như chuyển khoản ngân hàng, từ đó rút ngắn đáng kể chu kỳ giao dịch.
Trường hợp của Ant International. Ant International trở thành khách hàng doanh nghiệp đầu tiên tại Hong Kong sử dụng dịch vụ gửi tiền được mã hóa hoàn toàn mới của ngân hàng HSBC, thông qua việc chuyển đổi tiền gửi bằng đô la Mỹ thành các token kỹ thuật số trên hệ thống sổ cái phân tán của HSBC, đã hoàn thành giao dịch chuyển tiền nội bộ đầu tiên của tập đoàn. Điều này đánh dấu một bước quan trọng của Hong Kong trong việc thúc đẩy sự tích hợp giữa blockchain và tài chính truyền thống, đồng thời thể hiện giá trị và tiềm năng ứng dụng của dịch vụ này trong hoạt động của doanh nghiệp thực tế.
Năm, dịch vụ ngân hàng tương tự ở các khu vực khác
Đến tháng 5 năm 2025, ngoài HSBC, còn có các ngân hàng sau đây trên toàn cầu đã ra mắt dịch vụ gửi tiền token hóa tương tự hoặc có kế hoạch liên quan:
Dưới sự phối hợp của Hiệp hội Ngân hàng Thụy Sĩ, UBS, Ngân hàng Julius Baer và mười hai ngân hàng khác đã giới thiệu dự án đồng franc Thụy Sĩ được mã hóa.
Citibank, đã ra mắt "Dịch vụ Citi Token" vào tháng 4 năm 2025 để cung cấp tiền gửi mã hóa và các dịch vụ hợp đồng thông minh cho khách hàng tổ chức, đã được sử dụng để giới thiệu một giải pháp kỹ thuật số phục vụ cùng mục đích như bảo lãnh ngân hàng và thư tín dụng. Wells Fargo, JPMorgan Chase và những người khác cũng đang tích cực khám phá việc sử dụng tiền gửi được mã hóa và Ngân hàng JPMorgan Chase hiện đang khám phá việc sử dụng tiền gửi được mã hóa để tăng tốc thanh toán và thanh toán xuyên biên giới sau khi ra mắt hệ thống JPM Coin vào năm 2019.
Ngân hàng Hanaro Bank và Woori Bank của Hàn Quốc đang nghiên cứu các dịch vụ liên quan đến tiền gửi được mã hóa.
Vào tháng 4 năm 2025, Ủy ban châu Âu đã thông qua Đạo luật cơ sở hạ tầng thị trường điện tử, yêu cầu từ năm 2026, hệ thống thanh toán quan trọng hệ thống của EU (SIPS) sẽ dần thay thế các loại tiền tệ thanh toán hiện có trong hệ thống thanh toán có giá trị lớn bằng tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) và tiền gửi được mã hóa, và Ngân hàng Trung ương Châu Âu như Banque de France và Bundesbank của Đức sẽ xây dựng một hệ sinh thái tài chính dựa trên tiền gửi được mã hóa từ CBDC và ngân hàng thương mại.
Sáu, Ảnh hưởng và ý nghĩa đối với ngành tài chính
Thúc đẩy đổi mới trong dịch vụ ngân hàng. Dịch vụ gửi tiền token hóa của HSBC cung cấp cho ngân hàng một mô hình kinh doanh và phương thức phục vụ khách hàng hoàn toàn mới, giúp ngân hàng mở rộng lĩnh vực kinh doanh, nâng cao thị phần và khả năng cạnh tranh. Đồng thời, điều này cũng thúc đẩy các ngân hàng khác nhanh chóng nghiên cứu và khám phá công nghệ blockchain và dịch vụ token hóa, thúc đẩy quá trình chuyển đổi số và phát triển đổi mới trong toàn ngành ngân hàng.
Thúc đẩy sự kết hợp sâu sắc giữa tài chính và công nghệ. Sự ra mắt thành công của dịch vụ này là kết quả của sự hợp tác chặt chẽ giữa các tổ chức tài chính và doanh nghiệp công nghệ, thể hiện việc ứng dụng sâu sắc và tạo ra giá trị của công nghệ blockchain trong lĩnh vực tài chính truyền thống. Trong tương lai, với sự tiến bộ và hoàn thiện không ngừng của công nghệ, sự kết hợp giữa tài chính và công nghệ sẽ càng sâu sắc hơn, mang lại nhiều sản phẩm và dịch vụ đổi mới cho ngành tài chính, đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng và cá nhân hóa của khách hàng.
Khám phá khung pháp lý cho tiền điện tử và công nghệ tài chính. Sự xuất hiện của dịch vụ gửi tiền token hóa cũng đã mang đến những thách thức và vấn đề mới cho quản lý tài chính, thúc đẩy các cơ quan quản lý tăng cường nghiên cứu và xây dựng chính sách quản lý đối với tiền điện tử, công nghệ blockchain và các đổi mới tài chính liên quan, khám phá việc thiết lập khung pháp lý và hệ thống quy tắc phù hợp với sự phát triển của công nghệ tài chính, nhằm bảo đảm sự ổn định của thị trường tài chính và quyền lợi hợp pháp của người tiêu dùng. (Hình ảnh trong bài viết được tạo ra bởi Đậu Bao)