Пояснення що таке APY та APR в інвестуванні

Коротко

• При інвестуванні в криптовалюту APY та APR використовуються для оцінки відсоткових ставок за кредитними та інвестиційними продуктами.

• APY та APR значно впливають на те, скільки ви заробите при заощадженні/кредитуванні або повинні будете заплатити при запозиченні криптоактивів.

• Різниця між ними полягає в тому, що APY враховує складні відсотки, тоді як APR – ні.

• Прибутковість, яку інвестори одержують зі складними відсотками, більш примітна, бо відсотки розраховуються на основну суму плюс раніше зароблені відсотки. На додаток до відсотків, які нараховуються на основну суму, винагорода продовжуватиме зростати за рахунок відсотків, що нараховуються з часом.

Вступ

Світ криптовалют і фінансів сповнений нових термінологій та технічних термінів, пов’язаних із блокчейном, які можуть здатися приголомшливими. Деякі також пов’язані з банківськими галузями та інвестиціями, які можуть бути незнайомі багатьом людям. В результаті легко зрозуміти, чому багатьом інвесторам, особливо початківцям, можуть знадобитися роз’яснення щодо всіх цих конкретних визначень та термінів. Під час інвестування, запозичення або кредитування цифрових активів ви можете зіткнутися з двома ключовими термінами: річна процентна дохідність (APY) та річна процентна ставка (APR). Хоча ці два терміни можуть здатися синонімічні, насправді це не так. Розуміння їх має вирішальне значення для інвесторів, щоб максимізувати віддачу від інвестицій та знизити відсотки при отриманні кредитів.

Пояснення річної процентної дохідності (APY)

Річна процентна дохідність (APY) - це фактична норма прибутку, отримана від однорічних інвестицій, з урахуванням складних відсотків. Це метод визначення та розрахунку кількості грошей, які інвестори заробляють на рахунках фінансового ринку протягом року. З APY криптовалютні інвестори можуть розміщувати свої криптовалютні активи в інвестиційних фірмах та отримувати прибутковість протягом певного періоду. Річна процентна дохідність, або APY, - це те, що позичальник повинен заплатити у відсотках від загальної суми, отриманої як кредит.

Як правило, інвестиційні фірми пропонують інвесторам різні програми або функції щодо розподілу прибутку у криптовалютах. Комісії, відсоткові ставки та типи доступних криптоактивів варіюються залежно від програми.
Складні відсотки відносяться до суми, отриманої як основна сума (гроші, внесені на ваш рахунок), та процентів, отриманих за інвестиціями. Складання дозволяє заробляти гроші з часом, що робить його відмінною інвестиційною стратегією.

У індустрії криптовалют складні відсотки використовуються для криптовалютних заощаджень, де інвестори вкладають свої гроші та з часом отримують прибуток. Це дозволяє інвесторам отримати вищу фіксовану процентну ставку. Крім того, ви можете вибрати одну з численних програм криптоприбутку. Просто переконайтеся, що ви зробили своє “домашнє завдання”, перш ніж підписатися на нього.

Що таке річна процентна ставка (APR)?

Річна відсоткова ставка, або APR, по суті, є річною нормою прибутку або відсотком, який позичальник повинен сплатити інвесторам, вираженим у відсотках. APR розраховує додаткові транзакційні витрати та, на відміну від APY, не враховує нарахування відсотків на інвестиції за рік. APR також є простою процентною ставкою, оскільки початкові інвестиції визначають прибуток.

Річна відсоткова ставка, яка надається клієнтам, які позичають свої токени або криптоактиви для отримання позичальниками в інвестиційних компаніях або криптовалютних біржах, називається крипто APR.

Криптоактиви, якими володіють інвестори, будуть заблоковані на встановлений період, і вони отримуватимуть вищу фіксовану ставку відсотка.

У криптовалюті у вас є два варіанти: позичити свою криптовалюту та заробити річну відсоткову ставку або позичити деякі криптовалютні активи та сплатити комісію кредитора. Оскільки різні платформи пропонують різні ставки, настійно рекомендується розміщувати свої активи на кількох платформах, щоб максимізувати прибутки.

Типи кредитів

Загалом криптовалютні біржі надають два види позик:

1.Фіксоване кредитування вимагає від інвесторів забезпечення своїх грошей на певний період (зазвичай сім-дев’ять днів), щоб отримати фіксовану процентну ставку. Перевага полягає в тому, що цей метод зазвичай забезпечує вищу процентну ставку.

2.Гнучке кредитування працює так само, як ощадний рахунок. Оскільки ви можете зняти свої активи в будь-який час, норма прибутку зазвичай нижча.

У чому різниця між APY та APR?

Терміни APY і APR для криптовалюти майже ідентичні тому, що обидва вони є стандартними відсотковими ставками, вираженими в річному відсотку. Проте з-поміж них існує кілька відмінностей.

Перша відмінність полягає у функції. APY зазвичай відноситься до загальної суми зароблених відсотків, тоді як APR відноситься до суми відсотків, які мають бути сплачені. Відповідно до фіксованої процентної ставки на рік, річна процентна доходність (APY) вимірює загальну суму відсотків, отриманих за конкретною інвестицією. Тим часом, APR — це відсоткова ставка, яка становить річну вартість кредиту. Відмінності виділено нижче.

1.APY враховує складні відсотки, в той час, як APR не враховує складні відсотки.

2.Сукупний ефект призводить до більш високому зростанню інвестицій/вартості запозичень у річному обчисленні, тоді як зростання інвестицій та вартість запозичень нижче у річному обчисленні.

3.В той час, як APY рекомендується для вкладників / інвесторів, APR рекомендується для позичальників.

Як розрахувати APY та APR

APY = (1+r/n)n-1

APR= ((комісія+відсотки)365)100

Де відсотки = загальні відсотки, сплачені протягом життя
Основна = сума позики
n = тривалість кредиту.

Наприклад, інвестиційний продукт пропонує щомісячну процентну ставку 2%. Якщо запропонована винагорода є річною процентною ставкою, прибутковість становитиме 24% (2% x 12 місяців = 24%).

І весь час, якщо інвестиційний продукт виплачує відсотки APY за складною процентною ставкою 1% на місяць, річна процентна ставка становитиме 12,68%

[(1 + 0.01/12)12-1 = 12.68%].

Якщо ви зберігаєте той самий баланс протягом року, процентна ставка становитиме 12,68% через щомісячне нарахування.

Висновок

Ефект складання в APY вважається вигіднішим, оскільки він може забезпечити вищий прибуток. Це означає, що ви отримуватимете відсотки на відсотках і зможете додати додатковий прибуток до своїх початкових інвестицій.

Тим часом, як позичальник, ви повинні з часом погасити залишок, тому шукайте як найнижчу відсоткову ставку. Щоб зменшити розмір відсотків, уникайте складних відсотків і натомість використовуйте APR. Ця концепція може бути застосована у різних ситуаціях, включаючи особисті позики, борги за кредитними картками та криптозайми.

Зрештою, виберіть найкращий тариф для вашої вигоди, який є законним та найкращим чином відповідає вашим інтересам. Крім того, коли ви інвестуєте через будь-яку платформу, завжди звертайте увагу на тип відсотків, які надає платформа, оскільки деякі можуть представляти прибутковість у річних, в той час як інші можуть використовувати APY.

Автор: М. Олатунджі, дослідник Gate.io

*Ця стаття представляє лише погляди спостерігачів і не містить інвестиційних пропозицій.

*Gate.io залишає за собою всі права на цю статтю. Повторне розміщення статті буде дозволено за умови посилання на Gate.io. У всіх інших випадках через порушення авторських прав буде подано судовий позов.