Последнее время я изучаю финансовую помощь и понял, что большинство людей на самом деле не знают разницы между управлением активами и управлением богатством. Оказывается, это довольно разные вещи в зависимости от вашего финансового положения.

Итак, управление активами — это в основном о росте ваших инвестиций. Вы работаете с кем-то по имени управляющий активами, инвестиционный советник или, если вы увлекаетесь технологиями, возможно, робо-советник. Эти люди сосредоточены на вашем портфеле, и это их основная задача. Классная часть? Не нужно быть богатым, чтобы воспользоваться этим. Если вы просто хотите начать инвестировать или улучшить свой текущий портфель, управляющий активами может помочь. Правда, предупреждение: не все из них являются фидуциариями, то есть они не обязаны по закону ставить ваши интересы превыше всего. Обязательно проверьте это перед тем, как подписывать договор.

Управление богатством — это другое. Эти люди работают с клиентами с высоким уровнем дохода, и они делают гораздо больше, чем просто управление инвестициями. Они рассматривают всю картину — планирование выхода на пенсию, налоги, страхование, планирование наследства, трасты, всё это. По мере роста ваших денег всё становится сложнее, и тут как раз выделяются управляющие богатством. Обычно они являются фидуциариями, но опять же, спрашивайте сначала.

Практическая часть: большинство фирм по управлению богатством хотят, чтобы у вас уже было серьезное состояние. Речь идет о минимуме $250k , иногда $500k, часто $1 миллион или больше в инвестициях. Если у вас пока нет такого уровня, но вы хотите увеличить свои деньги, более разумным выбором будет управляющий активами.

По стоимости управление активами довольно недорого, если вы выбираете пассивный подход. Робо-советники или пассивное управление портфелем обычно стоят 0,25% — 0,50% в год в зависимости от размера вашего портфеля. Активное управление стоит дороже, обычно около 1% в год. Также могут взиматься сборы за счет (от $25 до $100 в год) или торговые сборы ($50 за сделку). Управляющие богатством взимают плату по-другому — фиксированные сборы, почасовая оплата или процент от управляемых средств, в зависимости от их политики.

При выборе управляющего активами проверьте их квалификацию и то, следуют ли они стандарту фидуциария или стандарту соответствия. Фидуциарий — лучше для вас. Также подумайте о стоимости и о том, хотите ли вы управлять своими инвестициями активно или пассивно, индексными фондами.

Для управляющих богатством убедитесь, что их экспертиза соответствует вашим реальным потребностям. Некоторые специализируются на налоговой оптимизации, другие — на планировании наследства, если у вас есть бизнес. Спросите о их сертификате CFP, проверьте FINRA BrokerCheck или найдите их через SEC. Также можно поискать специалистов через сеть XY Planning Network.

Основной вывод: управление активами и управление богатством — это не совсем либо-or. Всё зависит от того, на каком этапе вашего финансового пути вы находитесь. Начинающим или с меньшим состоянием? Управляющий активами. Есть серьезные деньги и сложные финансы? Управляющий богатством. В любом случае, убедитесь, что тот, кого вы нанимаете, действительно заботится о вас.