Я в последнее время много об этом думал — что на самом деле определяет человека как богатого или среднего класса? Потому что, честно говоря, это гораздо более тонко, чем просто смотреть на ваш ежегодный доход.

Большинство людей предполагают, что всё зависит от дохода, но это лишь часть картины. Согласно исследованию Pew Research, если вы зарабатываете где-то между 49 968 и 149 160 долларов в год, вы технически находитесь в диапазоне среднего класса. Средний доход домохозяйства среднего класса составляет около 90 131 доллара, а верхний класс в среднем зарабатывает 219 572 доллара. Но вот в чем дело — эти цифры сами по себе не говорят, что считается богатым или стабильным.

Я заметил, что настоящая разница сводится к тому, как вы на самом деле используете свои деньги. Богатые обычно принимают решения, исходя из того, что они хотят, а не из стоимости вещей. Они покупают роскошные автомобили, отправляются в элитные отпуска, живут в престижных районах — и это не вызывает у них финансового стресса. В то время как люди среднего класса обычно более стратегичны в расходах, ищут ценность и надежность. Это фундаментальный сдвиг в мышлении.

Что действительно их разделяет — это чистый капитал. Люди с высоким чистым капиталом обычно имеют от 1 до 5 миллионов долларов в ликвидных активах, а сверхбогатые — более 30 миллионов долларов. Средний класс может иметь положительный чистый капитал, конечно, но он обычно связан с домом или пенсионными счетами. Богатые распределяют свое богатство по инвестиционным портфелям, недвижимости и бизнес-интересам.

Долги рассказывают другую историю тоже. Люди среднего класса часто полагаются на ипотеку, автокредиты, студенческие кредиты — они используют долг для финансирования своего образа жизни. Богатые? Они используют долг стратегически для инвестиций и использования возможностей, а не для потребления. Они могут погасить обязательства, не моргнув глазом.

Но что действительно привлекло мое внимание — это финансовая устойчивость. Если внезапно возникнет непредвиденная трата, у богатых людей есть достаточно подушки безопасности, чтобы это почти не заметить. Их аварийные фонды, инвестиционные портфели и несколько источников дохода означают, что они защищены. Домохозяйства среднего класса могут сильно пострадать и оказаться в еще большем долгу.

Настоящие богатые также имеют несколько источников дохода. У них есть облагаемые налогом инвестиционные портфели помимо пенсионных счетов, пассивный доход от бизнеса или инвестиций, который может поддерживать их образ жизни сам по себе. Они не зависят от одного paycheck.

И, наконец, есть аспект долгосрочной безопасности. Быть богатым — значит, что ваш пенсионный фонд настолько велик, что финансовые потребности вашей семьи покрыты на всю жизнь. Семьи среднего класса могут иметь комфортную пенсию, но они не обязательно обеспечены для нескольких поколений.

Так что, когда вы пытаетесь понять, что считается богатым в вашей ситуации, смотрите дальше зарплаты. Проверьте свой чистый капитал, соотношение долга к активам, сколько у вас источников дохода и сможет ли финансовая чрезвычайная ситуация действительно вас выбить из колеи. Вот где живет настоящая разница.