Правила FATF в сфере крипто устанавливают международные стандарты противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма для виртуальных активов и поставщиков услуг виртуальных активов (VASPs). Фреймворк обязывает государства регулировать поставщиков услуг виртуальных активов (VASPs), применять подход с учётом рисков и внедрять требования по обмену информацией для квалифицируемых переводов виртуальных активов.
The Группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (FATF) не запрещает криптоактивы. Вместо этого стандарты FATF ставят целью включение криптоактивов и операций с виртуальными активами в рамки ПМ/ФТ, сопоставимые с правилами, применяемыми к традиционным финансовым институтам.
Для бирж, хранителей и других поставщиков услуг по виртуальным активам (VASPs) выполнение требований может потребовать получения лицензии или регистрации, проведения надлежащей проверки клиентов, ведения учёта, контроля санкций, сообщений о подозрительных операциях и соблюдения Правила путешествий. Эти правила важны для пользователей криптоактивов, поскольку они определяют, какую информацию о клиентах будут запрашивать при переводе средств между платформами.
Текущее состояние регулирования крипто со стороны FATF
FATF распространил свою систему мер по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма на виртуальные активы и поставщиков услуг по виртуальным активам в 2019 году через Рекомендацию 15 и связанные изменения, касающиеся Рекомендации 16.
Последнее обновление реализации FATF 2026 показало, что 83% опрошенных юрисдикций приняли законодательство по реализации Правила путешествий, по сравнению с 73% в 2025 году; ещё 11 юрисдикций сообщили о процессе внедрения. Тем не менее остаются существенные пробелы в лицензировании, надзоре и применении законодательства.
Эта неравномерность внедрения создаёт так называемую проблему «sunrise» (неодновременное внедрение требований): один VASP может нести обязательства по Правилу путешествий, тогда как контрагент работает в стране, где эквивалентные требования ещё не реализованы.
Стандарты FATF для криптоактивов и поставщиков услуг по виртуальным активам (VASPs)
Согласно Рекомендации 15 FATF страны должны оценивать риски нелегального финансирования, связанные с активами и операциями с виртуальными активами, и требовать, чтобы подпадающие под регулирование VASPs были лицензированы или зарегистрированы и находились под надзором.
Основные ожидания FATF в отношении крипто включают:
| Сфера |
Ожидания FATF |
| Регулирование поставщиков услуг по виртуальным активам (VASPs) |
Страны должны выявлять, лицензировать или регистрировать и контролировать поставщиков услуг по виртуальным активам (VASPs). |
| ПМ/ФТ |
Программы соответствия должны предотвращать отмывание денег, финансирование терроризма и обход санкций. |
| Надлежащая проверка |
Надлежащая проверка VASPs должна включать идентификацию клиента, оценку рисков и мониторинг подозрительных операций. |
| Отчётность |
Подконтрольные субъекты могут попадать под требования по сообщениям о подозрительных операциях и по ведению учёта в соответствии с местными нормативами. |
| Переводы |
Переводы виртуальных активов должны соответствовать применимым требованиям FATF по Правилу путешествий, включая передачу информации об отправителе и получателе. |
| Контрагенты |
VASPs должны оценивать своих контрагентов‑VASPs, а не считать каждую криптокомпанию автоматически благонадёжной. |
Рамки FATF по виртуальным активам также охватывают злоумышленников, P2P-активность, стейблкоины, офшорные VASPs и DeFi. P2P-транзакции особенно сложны, потому что может отсутствовать регулируемый посредник, который передаст информацию о клиентах.
Крипто-версия Правила путешествий адаптирует принципы прозрачности платежей, применяемые к банковским переводам и корреспондентским отношениям, к переводам виртуальной валюты. Рекомендация 16 FATF требует, чтобы информация об отправителе и получателе сопровождала или иным образом была надёжно доступна для подпадающих под регулирование переводов виртуальных активов.
Для подпадающих под требования переводов виртуальных активов учреждения-инициаторы и получатели или VASPs могут потребовать следующую информацию:
-
имя отправителя;
-
номер счёта отправителя, адрес кошелька или эквивалентный идентификатор;
-
адрес отправителя, национальный идентификационный номер, номер клиента или дата и место рождения, если это требуется;
-
имя получателя; и
-
номер счёта получателя или идентификатор кошелька.
Эти данные не обязательно передаются ончейн вместе с криптоактивами. VASPs могут надёжно передавать информацию через отдельные системы, сохраняя уникальную ссылку на транзакцию, которая связывает данные с переводом.
FATF разрешает странам устанавливать порог de minimis не более 1 000 $/€ для определённых переводов виртуальных активов. Это не следует рассматривать как универсальное освобождение для сумм ниже 1 000 $/€: требования FATF по-прежнему предполагают передачу базовой информации об отправителе и получателе, при этом местные правила могут устанавливать более низкие пороги или вовсе их не устанавливать.
Надлежащая проверка для финансовых учреждений и переводов виртуальных активов
Соответствие Правилу путешествий — лишь часть системы ПМ/ФТ. VASPs могут также требоваться постоянные процедуры надлежащей проверки, мониторинга транзакций, проверки на санкции, сообщения о подозрительных операциях и процедуры выявления преступной деятельности.
Эти меры помогают правоохранительным органам отслеживать платежи, связанные с отмыванием денег и финансированием терроризма. Информация также помогает выявлять финансирование терроризма, мошеннические сети и другие противоправные действия, перемещающие стоимость между криптоактивами, фиатной валютой и традиционной финансовой системой.
FATF рекомендует подход, основанный на оценке рисков, то есть меры должны отражать риск, связанный с клиентом, транзакцией, юрисдикцией, продуктом и контрагентом, а не применяться одинаково ко всем переводам.
Руководство FATF, члены FATF и глобальная реализация
Реализация различается, поскольку рекомендации FATF становятся оперативными через национальное законодательство, а не представляют собой единый глобальный закон о крипто. Вследствие этого разные страны вводят различные пороги транзакций, системы лицензирования, поля для информации о клиентах и практики принудительного применения.
Отчёт FATF за июль 2026 года отмечает, что прогресс продолжается, но эффективный надзор остаётся неравномерным. В отчёте подчёркнуты регуляторные пробелы, связанные с офшорными VASPs, стейблкоинами, P2P-транзакциями через неуправляемые кошельки, DeFi и организованной финансовой преступностью.
Такая фрагментация повышает издержки на соответствие, особенно для малых поставщиков денежных услуг, в то время как массовое принятие увеличивает объём финансовых транзакций, которые должны обрабатывать системы соответствия.
В США Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) применяет Закон о банковской тайне (Bank Secrecy Act) к подпадающим под регулирование передатчикам денег и предприятиям денежных услуг. Текущий федеральный порог Правила путешествий по денежным средствам остаётся 3 000 $. В 2020 году предлагалось снизить порог до 250 $ для переводов, начинающихся или заканчивающихся за пределами США, однако это предложение нельзя считать реализованным правилом в размере 250 $.
Практический эффект требований Правила путешествий также виден в обсуждении Gate соответствия Правилу путешествий при использовании криптобирж, где пользователям может потребоваться предоставить дополнительные данные отправителя и получателя перед выполнением переводов виртуальных активов.
Как Gate может помочь
При вводе или выводе криптоактивов пользователям Gate.com следует проверять, какую информацию запрашивают для места назначения, отправителя, получателя и контрагентского учреждения. Требования Правила путешествий могут отличаться в зависимости от юрисдикции, маршрута перевода и типа кошелька, поэтому точные данные счёта помогут избежать задержек при прохождении контроля соответствия.
Gate News также отслеживает изменения в международной реализации; последнее наблюдение FATF о том, что 83% опрошенных юрисдикций приняли законодательство по Правилу путешествий, демонстрирует, насколько быстро меняется регуляторная среда.
Заключение
Стандарты FATF в отношении крипто требуют от стран учитывать риски отмывания денег и финансирования терроризма в виртуальных активах через регулирование VASPs, проведение надлежащей проверки, отчётность и обеспечение прозрачности переводов. Правило путешествий FATF является ключевым элементом этой системы, но его внедрение различается по странам. Пользователям и VASPs необходимо учитывать как международные стандарты FATF, так и местное законодательство, регулирующее каждую транзакцию.
Часто задаваемые вопросы
Применимо ли Правило путешествий FATF только к переводам свыше 1 000 $?
Нет. FATF допускает максимальный порог de minimis не более 1 000 $/€ для некоторых требований, но переводы ниже этой суммы не освобождаются автоматически от всех информационных требований, и юрисдикции могут устанавливать более строгие правила.
Требуемая информация о клиентах может включать имена отправителя и получателя, идентификаторы счёта или кошелька и определённые сведения для идентификации отправителя. VASPs обязаны получать, хранить и безопасно передавать требуемую информацию в соответствии с применимыми правилами.
Почему внедрить Правило путешествий сложно?
Внедрение Правила путешествий требует совместимых систем обмена данными, надёжной обработки информации о клиентах, надлежащей проверки контрагентов VASPs и соблюдения требований в юрисдикциях с различными правилами. Неравномерное принятие создаёт так называемую проблему «sunrise» (неодновременное внедрение требований), особенно для трансграничных переводов.
Регулирует ли FATF P2P‑переводы криптовалют?
Стандарты FATF в основном налагают обязательства через регулируемых посредников, но руководство FATF просит страны оценивать риски нелегального финансирования, связанные с P2P-транзакциями и неуправляемыми кошельками. Отсутствие VASP затрудняет сбор информации и применение мер контроля.
Запретил ли FATF криптовалюты?
Нет. Рекомендации FATF направлены на снижение рисков отмывания денег, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия путём интеграции подпадающих под регулирование операций с виртуальными активами в национальные системы ПМ/ФТ. Страны сохраняют право самостоятельно решать, регулировать или запрещать отдельные операции с виртуальными активами в соответствии с собственным законодательством.
* Информация не предназначена и не является финансовым советом или любой другой рекомендацией любого рода, предложенной или одобренной Gate.
