Ex-gestor do FDIC confirma: bancos estão a colaborar com empresas FinTech, expandindo a presença em criptomoedas e blockchain

Anteriormente, altos dirigentes da FDIC, Barrage, recentemente indicou numa audiência na Câmara dos Deputados que os bancos americanos estão a acelerar a colaboração com empresas FinTech, através de depósitos tokenizados e serviços de terceiros para entrar no mercado de criptomoedas.

Bancos começam a entrar no mercado de criptomoedas através de FinTech

Alexandra Steinberg Barrage, ex-funcionária sénior da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) dos EUA, afirmou numa audiência do Comité de Ativos Digitais, FinTech e Inteligência Artificial da Câmara dos Deputados no final de maio que os bancos americanos estão a colaborar rapidamente com empresas FinTech para expandir a sua presença em serviços de criptomoedas e blockchain.

Ela destacou que atualmente muitos bancos já começaram a estabelecer, através de fornecedores de serviços terceiros, funções de custódia de ativos digitais, finanças na cadeia e transações criptográficas. Alguns bancos também colaboram com bolsas de criptomoedas, permitindo aos clientes comprar, vender e manter criptomoedas diretamente através de relações bancárias.

Barrage mencionou que muitas das principais áreas de foco dos bancos atualmente incluem a custódia de ativos digitais, atividades na cadeia e integração de tecnologia de IA. As instituições financeiras tradicionais estão a incorporar gradualmente os serviços de criptomoedas na sua estrutura de produtos financeiros existentes, em vez de os considerarem apenas como um mercado emergente de alto risco.

Depósitos tokenizados tornam-se na estratégia central dos grandes bancos

Barrage também afirmou que, “os depósitos tokenizados” (Tokenized Deposits) tornaram-se numa indústria importante na qual os bancos têm investido ativamente nos últimos anos. Os depósitos tokenizados referem-se à conversão de depósitos bancários comerciais em formas digitais na blockchain, permitindo que os fundos circulem e sejam liquidados instantaneamente na cadeia, mantendo ao mesmo tempo a supervisão e o quadro regulatório bancário.

Ela indicou que várias grandes instituições financeiras já começaram a testar tecnologias relacionadas, com o objetivo de melhorar a eficiência dos pagamentos transfronteiriços, reduzir o tempo de liquidação e estabelecer capacidades de pagamento operacionais 24/7.

O interesse global na infraestrutura de pagamentos baseada em blockchain continua a crescer, e os bancos esperam usar a tecnologia na cadeia para manter as vantagens do sistema de depósitos, ao mesmo tempo que aumentam a eficiência dos serviços financeiros. Em comparação com modelos de finanças criptográficas totalmente independentes do sistema bancário, os depósitos tokenizados são mais facilmente aceites pelos reguladores.

Bancos usam modelos de colaboração para reduzir riscos nos negócios de criptomoedas

Barrage afirmou que, atualmente, a maioria dos bancos não constrói infraestruturas completas de criptomoedas por conta própria, mas adota modelos de colaboração para reduzir riscos e barreiras tecnológicas.

Ela destacou que muitas empresas FinTech atualmente são responsáveis pela custódia, liquidação, conformidade e tecnologia na cadeia, enquanto os bancos ficam encarregues da supervisão, gestão de riscos e relacionamento com clientes. Este modelo é bastante semelhante à arquitetura Banking-as-a-Service que tem vindo a emergir nos últimos anos.

Por meio desta colaboração, os bancos podem lançar serviços de ativos digitais mais rapidamente, evitando também custos elevados de tecnologia e conformidade.

Ela também mencionou que alguns bancos já estabeleceram parcerias com bolsas de criptomoedas, com o objetivo de oferecer serviços relacionados a criptomoedas através de canais regulados. Isto demonstra que as finanças criptográficas estão a entrar progressivamente na infraestrutura financeira mainstream, deixando de ser exclusivas do mercado nativo de criptomoedas.

Bancos de médio e pequeno porte permanecem relativamente conservadores

No entanto, Barrage também admitiu que os bancos médios e pequenos nos EUA continuam relativamente cautelosos. Ela afirmou que, após os eventos de pressão na indústria bancária em 2023 e 2024, algumas instituições financeiras de menor porte tornaram-se mais conservadoras em relação à colaboração com FinTech, especialmente devido a preocupações regulatórias e de gestão de riscos.

Nos últimos anos, o número de bancos comunitários envolvidos em criptomoedas e FinTech diminuiu significativamente. No entanto, ela acredita que, se possuírem capacidades internas suficientes e estruturas de gestão de risco, alguns bancos menores ainda podem gerir eficazmente essas parcerias.

A audiência focou em como os bancos podem usar parcerias com terceiros para atualizar a infraestrutura financeira. As declarações de Barrage refletem novamente que o setor financeiro dos EUA já começou a integrar blockchain e ativos digitais na sua estratégia de longo prazo, promovendo a implementação de serviços relacionados através de modelos de cooperação regulatória.

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