Acabei de verificar por que o benefício máximo de segurança social é de 4.873 dólares em 2024, mas a maioria das pessoas recebe cerca de 1.911 dólares em vez disso. A diferença é enorme, e tudo se resume a três requisitos bastante específicos que a maioria de nós não vai cumprir.

Então, aqui está o que você realmente precisa para reivindicar esse valor máximo. Primeiro, você tem que trabalhar pelo menos 35 anos - essa parte é viável para alguns. Mas o segundo requisito? É aí que a maioria das pessoas fica pelo caminho. Você precisa ganhar 168.600 dólares ou mais todos os anos durante 35 anos. Esse é o limite de renda atual sujeito a impostos da Segurança Social. Perder isso mesmo uma vez desqualifica você do máximo. E, por último, você tem que esperar até os 70 anos para reivindicar. Não aos 67, não aos 68 - aos 70 anos é quando você recebe o maior cheque.

Entendo por que tão poucas pessoas atingem esse objetivo de benefício máximo de segurança social. O requisito de renda sozinho é brutal. A maioria das carreiras não mantém esse nível de forma consistente ao longo de 35 anos, especialmente quando se considera mudanças de emprego, promoções tardias ou períodos fora do mercado de trabalho.

Mas mesmo que o máximo absoluto não seja realista para você, ainda há movimentos que valem a pena fazer. Trabalhar os 35 anos completos, se possível, evita anos sem renda que prejudicam seu cálculo. Se sua renda estiver abaixo desse limite, qualquer aumento nos seus ganhos agora será incorporado ao seu benefício. E a decisão de quando reivindicar importa mais do que as pessoas pensam.

Tudo isso força você a pensar em trocas. Esperar até os 70 anos dá o maior cheque mensal, mas só se sua saúde e finanças permitirem. Algumas pessoas realmente não podem esperar. Outras não viverão tempo suficiente para que o atraso na reivindicação faça sentido matematicamente. Não é uma solução única para todos.

Vale a pena calcular para você mesmo, em vez de simplesmente assumir que reivindicar cedo ou esperar é melhor. Sua situação provavelmente é diferente da de outra pessoa, e a estratégia de benefício máximo de segurança social que funciona depende do seu cronograma e necessidades específicos.