Estava a vasculhar alguns dados antigos de cartões de crédito de 2015 e é impressionante como o panorama das transferências de saldo mudou. Naquela altura, os melhores cartões de crédito para transferência de saldo ofereciam ofertas bastante padrão - basicamente 0% por cerca de 12 meses com uma taxa de 3% sendo a mais comum. De 100 cartões principais analisados, 88 permitiam transferências, mas apenas 44 realmente melhoraram a oferta com reduções na taxa promocional. O que me chamou a atenção foi como as coisas mudaram rapidamente mesmo naquela época. Os emissores de cartões já ajustavam constantemente as suas ofertas. Alguns melhoraram (como o cartão universitário do Wells Fargo, que passou de 6 meses para um ano completo a 0%), enquanto outros pioraram - a PNC reduziu o período introdutório de 13 meses para 9 meses. O verdadeiro susto? As taxas pós-período introdutório variavam bastante, indo de 7,99% a 26,99%, dependendo da sua solvência. E se você não fosse cuidadoso ao ler as letras pequenas, alguns cartões cobravam taxas mais altas por transferências de saldo do que por compras normais. A matemática era bastante clara, porém - alguém transferindo um saldo de $7.500 para um cartão a 0% por 12 meses pagaria cerca de $7.725 no total, versus $8.123 em um cartão típico com APR de 15%. Quase $400 de economia só por pesquisar os melhores cartões de crédito para transferência de saldo. Também havia restrições estranhas de que ninguém fala - sem recompensas nas transferências, sem períodos de graça se a taxa promocional terminasse, e a maioria dos emissores não permitia transferir saldos entre os seus próprios cartões. A pesquisa foi feita bem antes de o Fed esperar aumentar as taxas, e os analistas previam que as ofertas ficariam mais restritas. Olhando para trás, eles estavam certos nisso.