Kedalaman analisis: Aturan baru tentang tanggung jawab dan pengecualian dalam bisnis forex bank

Baru-baru ini, Biro Pengelolaan Valuta Asing merilis "Peraturan Tanggung Jawab dan Pengecualian Tanggung Jawab untuk Bisnis Forex Bank (Percobaan)", dokumen ini menetapkan batas tanggung jawab dan kondisi pengecualian untuk bisnis forex bank dengan jelas. Artikel ini akan membahas secara mendalam peraturan penting ini dan mengeksplorasi dampaknya terhadap stabilitas keuangan dan perdagangan forex.

Kewajiban Utama Bank

1. Kewajiban untuk menjalankan bisnis: Bank harus melaksanakan tanggung jawab "memahami pelanggan, memahami bisnis, melakukan due diligence" selama seluruh proses bisnis forex, dan menerapkan langkah-langkah manajemen risiko yang efektif.

2. Pemeriksaan sesuai aturan: melakukan audit kepatuhan terhadap akun forex pelanggan, penerimaan dan pengeluaran dana, serta transaksi jual beli valuta asing, secara ketat melaksanakan peraturan pengelolaan forex.

3. Laporan Pemantauan: Melakukan pemantauan risiko perdagangan, untuk segera menemukan potensi risiko pelanggaran dan melaporkannya kepada departemen pengelolaan forex.

4. Mematuhi aturan internasional: Saat mengikuti aturan internasional yang berlaku untuk bisnis lintas batas, jika ditemukan risiko pelanggaran, harus segera melaporkannya kepada otoritas pengelola forex.

5. Kerja sama dalam penyelidikan: Saat Biro Valuta Asing melakukan penyelidikan, bank harus segera menyediakan bukti terkait dan aktif berkoordinasi.

Konsekuensi dari Kewajiban yang Tidak Dipenuhi

Jika bank tidak memenuhi kewajiban yang ditetapkan, mereka akan menghadapi tanggung jawab hukum termasuk sanksi administratif. Tanggung jawab ini didasarkan pada "Undang-Undang Sanksi Administratif Republik Rakyat Tiongkok" dan "Peraturan Pengelolaan Forex Republik Rakyat Tiongkok", tidak termasuk langkah-langkah non-sanksi administratif seperti pertemuan untuk perbaikan, pendidikan kritis, dan sebagainya.

Jenis Perdagangan Berisiko Tinggi

Bank sangat memperhatikan transaksi risiko berikut:

1. Transaksi yang diduga terkait dengan perdagangan palsu, investasi dan pembiayaan palsu, money laundering, perjudian lintas batas, dan perilaku lainnya.
2. Transaksi frekuensi tinggi terkait mata uang virtual, seperti pengisian ulang dan penarikan yang sering, memiliki jalur aliran dana yang kompleks.
3. Transaksi transfer besar, pemisahan dana yang masuk dan kurangnya latar belakang bisnis yang wajar.
4. Sumber dan penggunaan dana tidak sesuai, transaksi dengan alur yang tidak sesuai.

Profil Trader Berisiko Tinggi

1. Trader arbitrase yang sering: sering melakukan arbitrase di pasar cryptocurrency, seperti memindahkan USDT.
2. Trader anonim: menggunakan jalur perdagangan yang kompleks untuk menyembunyikan aliran dana.
3. Pengguna dengan operasi dana yang abnormal: Pengeluaran dan pemasukan dana akun yang sering dan dalam jumlah besar, tidak sesuai dengan kondisi ekonomi pribadi.

Situasi yang Melebihi Kemampuan Pemeriksaan Bank

1. Pembatasan sumber daya teknis: Seperti perdagangan mata uang virtual yang melibatkan sejumlah besar alamat dompet luar negeri yang anonim, perdagangan sering dilakukan melalui platform terdesentralisasi.
2. Informasi regulasi yang tidak transparan: Melibatkan beberapa negara dan wilayah dengan kebijakan pengaturan yang berbeda, sulit untuk menilai kepatuhan transaksi.
3. Transaksi sangat kompleks: pola pergerakan dana sangat rumit, melalui beberapa operasi pencampuran koin atau transfer antar beberapa akun terkait.

Penanganan Konflik Antara Aturan Internasional dan Peraturan Domestik

Bank biasanya lebih mengutamakan untuk mengikuti peraturan domestik. Misalnya, jika seorang pelanggan ingin membayar pemasok luar negeri dengan mata uang virtual, meskipun sesuai dengan beberapa aturan internasional, tetapi tidak diizinkan karena melanggar pembatasan ketat domestik. Trader perlu memperhatikan potensi konflik ini, memahami kebijakan dan regulasi domestik dengan baik, untuk menghindari kerugian.

Peran Trader dalam Pengaduan di Bank

1. Membantu penyelidikan: Menyediakan informasi terkait bisnis, mengembalikan keadaan transaksi yang sebenarnya.
2. Potensi Tanggung Jawab yang Terkait: Menyediakan bukti yang benar biasanya tidak akan meningkatkan risiko diakui sebagai kegiatan ilegal, tetapi menyediakan materi palsu dapat mengakibatkan penyelidikan.

Pedagang harus berhati-hati dan memberikan bukti yang benar untuk melindungi hak dan kepentingan hukum mereka serta bank.