Enkripsi pembayaran: inti inovasi keuangan di masa depan

Seiring dengan perkembangan teknologi blockchain, sebuah ekosistem pembayaran enkripsi yang paralel dengan sistem keuangan tradisional sedang secara bertahap dibangun. Pada tahun 2024, volume transaksi stablecoin telah mencapai 5,62 triliun dolar AS, setara dengan volume transaksi tahunan Mastercard. Penyebaran dan adopsi besar-besaran pembayaran enkripsi telah menjadi fakta yang tidak dapat disangkal, akuisisi Stripe terhadap penyedia layanan stablecoin Bridge adalah contoh yang khas.

Enkripsi saluran pembayaran sedang menjadi superkonduktor inovasi keuangan, mereka membangun dasar sistem keuangan paralel, menyediakan penyelesaian yang lebih cepat, biaya yang lebih rendah, dan kemampuan operasi lintas batas yang mulus. Artikel ini akan menganalisis secara komprehensif bagaimana saluran pembayaran enkripsi blockchain membawa manfaat bagi pembayaran tradisional dari sudut pandang pembayaran tradisional, serta mengeksplorasi berbagai skenario aplikasi nyata dan prediksi masa depan.

I. Saluran pembayaran yang ada

1.1 Jaringan Organisasi Kartu

Pembayaran kartu kredit melibatkan empat pihak utama: pedagang, pemegang kartu, bank penerbit, dan bank acquirer. Bank penerbit memberikan kartu kredit kepada nasabah dan mengotorisasi transaksi, sementara lembaga acquirer mewakili pedagang dalam menerima pembayaran dan memastikan dana diterima. Jaringan organisasi kartu menghubungkan lembaga acquirer dengan bank penerbit, menyediakan fungsi kliring dan menetapkan aturan.

Jaringan organisasi kartu dibagi menjadi dua jenis: "open loop" dan "closed loop". Jaringan open loop seperti Visa melibatkan banyak pihak, sementara jaringan closed loop seperti American Express diproses oleh satu perusahaan untuk seluruh proses. Ekonomi pembayaran itu kompleks, termasuk biaya pertukaran, biaya pengelompokan kartu, dan biaya penyelesaian yang berlapis-lapis.

1.2 otomatis penyelesaian ( ACH )

ACH adalah salah satu jaringan pembayaran terbesar di Amerika Serikat, digunakan untuk penggajian, pembayaran tagihan, dan transaksi B2B. Transaksi ACH terutama terdiri dari dua jenis, yaitu pengiriman uang dan penarikan, yang melibatkan pengirim, bank pengirim (ODFI), bank penerima (RDFI), dan operator ACH.

1.3 Transfer listrik

Transfer bank terutama digunakan untuk pemrosesan pembayaran bernilai tinggi, dua sistem utama di Amerika Serikat adalah Fedwire dan CHIPS. Transfer bank yang telah dieksekusi biasanya tidak dapat dibatalkan, menggunakan sistem penyelesaian penuh waktu nyata (RTGS). SWIFT adalah jaringan informasi lembaga keuangan global yang mengoordinasikan pembayaran lintas batas.

Dua, Kasus Penggunaan Pembayaran Enkripsi yang Nyata

2.1 Penerimaan Pembayaran Merchant

Penerimaan pedagang dibagi menjadi integrasi frontend dan backend. Metode frontend memungkinkan pedagang untuk langsung menerima enkripsi mata uang, sementara metode backend dapat memberikan penyelesaian dan akses dana yang lebih cepat bagi pedagang.

2.2 Kartu Debit

Menghubungkan kartu debit ke dompet kontrak pintar yang tidak dikelola, telah membangun jembatan yang kuat antara blockchain dan dunia nyata. Ini sangat populer di pasar yang sedang berkembang, menjadi alat konsumsi utama.

2.3 transfer

Enkripsi pembayaran menyediakan cara yang lebih cepat dan lebih murah untuk pengiriman uang ke luar negeri. Saluran utama termasuk dari Amerika Serikat ke Amerika Latin, India, dan Filipina. Dompet tertanam yang tidak dikelola memberikan pengalaman yang baik bagi pengguna.

2.4 B2B pembayaran

Pembayaran B2B lintas batas adalah salah satu aplikasi pembayaran enkripsi yang paling menjanjikan. Sistem tradisional tidak efisien, saluran enkripsi dapat secara signifikan meningkatkan kecepatan dan mengurangi biaya. Kasus penggunaan utama termasuk pembayaran kepada pemasok lintas batas, piutang, dan operasi keuangan.

2.5 slip gaji

Enkripsi pembayaran sangat menarik bagi freelancer dan kontraktor di pasar berkembang, memungkinkan lebih banyak dana masuk ke kantong mereka. Ini sangat berguna bagi perusahaan yang berbasis enkripsi.

2.6 Penerimaan mata uang untuk setoran dan penarikan

Penerimaan mata uang untuk setoran dan penarikan adalah pasar yang sangat kompetitif. Mereka adalah bagian paling penting dari proses pembayaran, biasanya memerlukan izin yang relevan, memastikan kerja sama dengan bank lokal, dan menghubungkan penyedia likuiditas. Saluran P2P sangat umum di beberapa daerah.

Tiga, Izin Regulasi Kepatuhan

Mendapatkan izin regulasi adalah langkah penting untuk memperluas aplikasi pembayaran enkripsi. Perusahaan rintisan dapat memilih untuk bekerja sama dengan entitas yang telah mendapatkan izin, atau mengajukan izin secara mandiri. Cakupan izin global sangat menantang, membutuhkan banyak waktu dan investasi modal.

Empat, Tantangan

Tantangan utama yang dihadapi oleh enkripsi pembayaran meliputi:

• Masalah "telur atau ayam yang lebih dulu" dalam pemanfaatan metode pembayaran
• Tingkat kegagalan yang tinggi dalam penerimaan mata uang untuk deposit dan penarikan, hambatan pengalaman pengguna, dan biaya yang tinggi
• Masalah privasi
• Kesulitan dalam membangun hubungan perbankan
• Kepatuhan masih belum mencapai tingkat perusahaan pembayaran tradisional

Lima, Prospek Masa Depan

Dalam 5 tahun ke depan, industri pembayaran enkripsi mungkin akan mengalami tren berikut:

1. Jumlah pembayaran setiap tahun mencapai 2000-5000 miliar USD
2. Lebih dari 30 bank baru diluncurkan secara asli di saluran pembayaran enkripsi.
3. Perusahaan teknologi finansial bersaing untuk tetap relevan, perusahaan enkripsi diakuisisi
4. 3 jaringan enkripsi yang dirancang khusus untuk pembayaran muncul
5. 80% pedagang online menerima enkripsi pembayaran
6. Jaringan organisasi kartu memperluas cakupan sekitar 240 negara dan wilayah
7. 15 saluran pengiriman utama sebagian besar melalui enkripsi
8. Primitif privasi on-chain diadopsi
9. 10% pengeluaran bantuan luar negeri dikirim melalui saluran enkripsi
10. 2-3 penyedia konversi mata uang utama untuk setiap negara
11. 10 juta+ pekerja jarak jauh mendapatkan imbalan melalui saluran enkripsi
12. 99% AI agen bisnis dilakukan di atas rantai
13. 25+ bank mitra terkenal di Amerika mendukung perusahaan pembayaran enkripsi
14. Institusi keuangan mencoba menerbitkan stablecoin mereka sendiri
15. Platform pesan besar mengintegrasikan fungsi pembayaran enkripsi

Enam, Kesimpulan

Saluran enkripsi semakin menjadi superkonduktor pembayaran, membangun dasar sistem keuangan paralel. Mereka menawarkan penyelesaian yang lebih cepat, biaya yang lebih rendah, dan operasi lintas batas yang mulus. Dalam sepuluh tahun ke depan, saluran enkripsi akan menjadi inti inovasi keuangan, mendorong pertumbuhan ekonomi global.