Analisis "Peraturan Tanggung Jawab dan Pembebasan Tanggung Jawab Bisnis Valuta Asing Bank" oleh Otoritas Pengawasan Valuta Asing: Menyeimbangkan Regulasi dan Pengembangan Bisnis

Baru-baru ini, Biro Pengelolaan Valuta Asing merilis "Peraturan Tanggung Jawab dan Pengecualian Tanggung Jawab untuk Bisnis Valuta Asing Bank (Percobaan)", yang memberikan norma yang jelas mengenai batas tanggung jawab dan situasi pengecualian bagi bisnis valuta asing bank. Peraturan ini bertujuan untuk menghindari regulasi yang berlebihan, menjaga stabilitas sistem keuangan, dan memiliki dampak penting pada operasi bisnis sehari-hari bank dan kepentingan trader.

Kewajiban Utama Bank

1. Kewajiban menjalankan tugas dengan penuh tanggung jawab: Melaksanakan "memahami pelanggan, memahami bisnis, dan melakukan due diligence" sepanjang proses, serta menerapkan manajemen risiko yang efektif.

2. Kewajiban pemeriksaan sesuai aturan: melakukan audit kepatuhan terhadap akun forex, penerimaan dan pengeluaran dana, serta transaksi jual beli valuta asing, dan menjalankan ketentuan pengelolaan valuta asing dengan ketat.

3. Kewajiban laporan pemantauan: Melakukan pemantauan risiko perdagangan, segera menemukan potensi risiko pelanggaran dan melaporkannya.

4. Mematuhi aturan internasional dan kewajiban pelaporan: Mematuhi aturan internasional yang berlaku untuk bisnis lintas batas, melaporkan risiko pelanggaran dengan segera.

5. Kewajiban untuk berkoordinasi dengan penyelidikan: Ketika otoritas valas melakukan penyelidikan, jika dianggap memenuhi kriteria pengecualian tanggung jawab, segera berikan umpan balik dan bantu dalam penyelidikan.

Konsekuensi Tidak Memenuhi Kewajiban

Jika bank tidak memenuhi kewajiban di atas, mereka akan menghadapi tanggung jawab hukum termasuk sanksi administratif. Tanggung jawab ini didasarkan pada undang-undang dan peraturan yang relevan, dan tidak termasuk langkah-langkah non-sanksi administratif seperti pertemuan untuk perbaikan dan pendidikan kritik.

Perilaku Perdagangan Berisiko Tinggi

Bank mungkin akan fokus pada risiko transaksi berikut:

• Diduga terlibat dalam perdagangan palsu, investasi dan pembiayaan palsu, money laundering, perjudian lintas negara, dan tindakan lainnya.
• Kegiatan keuangan lintas batas ilegal yang melibatkan mata uang virtual
• Aliran dana yang kompleks dan transaksi yang kurang memiliki latar belakang bisnis yang rasional
• Jumlah besar dana masuk dan keluar secara frekuent dalam waktu singkat atau mengalir ke beberapa akun platform.

Kelompok Berisiko Tinggi dalam Perdagangan Mata Uang Virtual

1. Pelaku arbitrase yang sering: seperti kelompok orang yang melakukan arbitrase dengan USDT.
2. Trader anonim: orang yang menggunakan jalur perdagangan yang rumit untuk menyembunyikan aliran dana.
3. Pengguna dengan operasi dana yang abnormal: peserta yang sering memasukkan dan menarik dana dari akun dengan jumlah yang besar, tidak sesuai dengan kondisi ekonomi pribadi.

Situasi yang Melampaui Kemampuan Pemeriksaan Bank

Situasi berikut mungkin dianggap melebihi kemampuan pemeriksaan bank:

• Transaksi mata uang virtual yang kompleks yang melibatkan banyak alamat dompet luar negeri yang anonim
• Perdagangan di negara dan wilayah dengan perbedaan kebijakan regulasi yang besar.
• Platform perdagangan tidak menyediakan catatan perdagangan yang lengkap dan akurat, bank tidak dapat mengakses informasi kunci
• Aliran dana sangat kompleks, melalui beberapa operasi pencampuran koin atau beberapa akun "perusahaan cangkang".

Penanganan Konflik Antara Aturan Internasional dan Peraturan Domestik

Ketika aturan internasional bertentangan dengan regulasi domestik, bank biasanya lebih mengutamakan regulasi domestik. Trader harus memperhatikan potensi konflik ini, memahami kebijakan dan regulasi domestik dengan baik, serta menghindari kerugian yang disebabkan oleh konflik aturan.

Peran Trader dalam Pengaduan di Bank

Ketika bank diperiksa dan mengajukan banding karena pelanggaran, trader mungkin perlu:

• Membantu menyediakan data terkait bisnis, memulihkan situasi transaksi yang sebenarnya
• Berikan bukti dengan hati-hati, mencerminkan situasi perdagangan secara akurat
• Perhatikan untuk menghindari peningkatan risiko hukum pribadi akibat penyediaan materi palsu

Singkatnya, para trader harus tetap berhati-hati dan memberikan bukti yang akurat untuk melindungi hak dan kepentingan hukum mereka serta bank.