Aturan Perjalanan: Jalan Menuju Transparansi Transaksi Aset Kripto

Dalam beberapa tahun terakhir, seiring dengan perkembangan blockchain dan Aset Kripto, regulator semakin memperhatikan bagaimana mengintegrasikan bidang yang sedang berkembang ini ke dalam kerangka kepatuhan. Salah satu langkah penting adalah penerapan Travel Rule. Artikel ini akan membahas secara mendalam tentang makna Travel Rule, pentingnya, serta pelaksanaannya di seluruh dunia.

Esensi dan Makna Travel Rule

Aturan Perjalanan pada dasarnya bertujuan untuk meningkatkan transparansi transaksi Aset Kripto, mengaitkan transaksi blockchain dengan entitas dan identitas di dunia nyata. Regulasi ini bertujuan untuk mengelola risiko pencucian uang, pendanaan terorisme, dan risiko mitra transaksi yang mungkin ada dalam transaksi di rantai.

Meskipun "anonimitas" adalah salah satu fitur utama dari blockchain, ini juga menjadikannya alat untuk beberapa kejahatan keuangan. Agar teknologi blockchain benar-benar masuk ke dalam sistem regulasi, badan pengatur di berbagai tempat mengharuskan platform terkait untuk mematuhi beberapa prinsip dasar, termasuk KYC( mengenal pelanggan Anda), pengawasan pasar, dan lain-lain. Sementara itu, Travel Rule lebih lanjut mengharuskan untuk mengetahui seluruh pihak yang terlibat dalam transaksi, yang menghancurkan karakteristik anonimitas sepenuhnya.

Sebelum pedoman regulasi Travel Rule diajukan pada tahun 2019, penyedia layanan aset virtual (VASP) hanya perlu memantau pelanggan mereka sendiri melalui proses KYC. Hal ini menyebabkan VASP hampir tidak dapat mengetahui identitas pihak lain saat mengirimkan transaksi kepada lawan transaksi, yang meningkatkan risiko lawan transaksi dan risiko terlibat dalam aktivitas ilegal.

Pengenalan Aturan Perjalanan telah menyelesaikan masalah ini. Sesuai dengan ketentuan Financial Action Task Force (FATF), VASP memiliki kewajiban untuk mendapatkan, menyimpan, dan menyerahkan informasi pengirim dan penerima yang terkait dengan transfer aset virtual, untuk mengidentifikasi transaksi yang mencurigakan, mengambil tindakan pembekuan, dan melarang transaksi dengan individu dan entitas yang dikenakan sanksi. Kewajiban ini harus diselesaikan sebelum memulai transaksi blockchain, sehingga untuk pertama kalinya memungkinkan untuk mencegah transaksi ilegal potensial sebelum dicatat di blockchain.

Situasi Adopsi Global Travel Rule

Aturan Perjalanan secara bertahap diterapkan di seluruh dunia, yang berasal dari pedoman lembaga pengatur internasional. Setiap daerah memiliki perbedaan dalam kemajuan adopsi:

• Wilayah Asia Pasifik terdepan, Singapura, Jepang, dan Korea Selatan adalah negara-negara yang paling awal mengadopsi Travel Rule.
• Tingkat adopsi di wilayah Eropa, Timur Tengah, dan Afrika baru-baru ini meningkat secara signifikan.
• Wilayah Amerika juga aktif mengikuti.

Secara keseluruhan, tingkat adopsi Travel Rule secara global telah meningkat pesat dalam enam bulan terakhir, semakin banyak bursa yang mematuhi atau bersiap untuk mematuhi peraturan terkait. Tren ini mencerminkan perhatian regulator terhadap kepatuhan, sekaligus mendorong lembaga non-berlisensi untuk mengadopsi Travel Rule.

Perlu dicatat bahwa sikap industri terhadap Travel Rule telah berubah secara signifikan. Lebih dari setahun yang lalu, bursa Aset Kripto masih sangat menentang intervensi regulasi. Namun sekarang, industri telah secara bertahap menerima konsep untuk mematuhi persyaratan regulasi seperti Travel Rule, dan hambatan yang dihadapi saat mengadopsi proses baru juga semakin berkurang. Jumlah pembuatan dan tingkat respons informasi Travel Rule meningkat secara menyeluruh.

Ini mencerminkan tren industri Aset Kripto menuju kepatuhan, di mana regulator, pelaku industri, dan penyedia layanan berupaya dari sudut pandang masing-masing untuk mendorong evolusi cepat seluruh industri.

Implementasi Travel Rule di Hong Kong

Hong Kong akan mulai 1 Juni mewajibkan penyedia layanan aset virtual untuk mematuhi Aturan Perjalanan. Persyaratan spesifik termasuk:

1. Mendapatkan, menyimpan, dan mengirimkan informasi pengirim dan penerima yang terkait dengan transfer untuk pemeriksaan anti pencucian uang.

2. Ruang lingkup informasi yang dikumpulkan dan dibagikan bervariasi tergantung pada jumlah transaksi. Semua transaksi harus mentransfer informasi Travel Rule, tetapi ketika jumlah transaksi melebihi 8.000 dolar Hong Kong, ruang lingkup informasi yang diperlukan dari pengirim lebih luas.

3. Jika informasi Travel Rule yang diperlukan tidak diterima saat menerima transfer, VASP harus meminta VASP pengirim untuk menyediakannya. Jika setelah beberapa kali diminta masih belum diterima, harus mempertimbangkan untuk menghentikan atau membatasi hubungan bisnis.

4. Otoritas Pengawasan Keuangan Hong Kong memberikan panduan rinci tentang bagaimana VASP melakukan due diligence terhadap mitra dagang, yang membantu bursa memahami persyaratan kepatuhan.

5. Bursa perlu memverifikasi kepemilikan akun atau dompet saat bertransaksi dengan dompet yang disimpan sendiri, untuk memastikan pengguna benar-benar memiliki akun terkait.

Dalam hal penerapan regulasi, masih menghadapi beberapa tantangan:

1. Masalah "sunrise period": Berbagai yurisdiksi memiliki tenggat waktu yang berbeda untuk penerapan Travel Rule, yang mengakibatkan kemajuan kepatuhan global yang tidak konsisten.

2. Masalah kepatuhan mitra perdagangan: VASP Hong Kong hanya dapat sepenuhnya mematuhi Aturan Perjalanan jika mitra perdagangan bersedia bekerja sama. Jika daerah tempat mitra perdagangan berada belum menerapkan peraturan terkait, hal ini dapat mempengaruhi cakupan bisnis VASP Hong Kong.

3. Interoperabilitas Protokol: Kurangnya interoperabilitas antara berbagai protokol Travel Rule, terutama terlihat lebih jelas di jaringan tertutup.

Meskipun ada tantangan ini, dengan perkembangan tren regulasi global, diyakini bahwa masalah ini pada akhirnya akan teratasi. Penerapan Travel Rule akan membantu meningkatkan transparansi dan keamanan transaksi Aset Kripto, mendorong seluruh industri menuju arah yang lebih teratur.