1/ Le Bitcoin évolue latéralement près de 64 000 $, en baisse de 0,15 % à 64 682 $, tandis que l’Ethereum progresse de 0,5 % à 1 870 $. Les tensions géopolitiques entre les États-Unis et l’Iran freinent l’appétit pour le risque et plafonnent le potentiel haussier immédiat des cryptos.

2/ Les conflits au Moyen-Orient attisent l’inflation et limitent les baisses de taux d’intérêt. Le Brent de septembre a bondi de 3,12 % à 90,85 $ le baril, et le West Texas Intermediate a grimpé de 3,1 % à 85,05 $, marquant la première fois depuis le mois dernier que le Brent dépasse 90.
3/ La loi américaine sur la modernisation de la crypto des propriétaires de logements propose de traiter les actifs numériques vérifiés comme des actifs éligibles dans l’évaluation des dossiers hypothécaires. L’objectif est d’aider les candidats dont la richesse est concentrée en crypto plutôt que sur des comptes bancaires traditionnels.
4/ Les emprunteurs doivent fournir une preuve concrète de propriété, des relevés de transactions et une documentation d’échange. Une simple capture d’écran d’un portefeuille ne suffira pas aux normes fédérales d’évaluation pour des agences comme la HUD, l’USDA, la VA et la FHFA.
5/ Le texte reste au stade de la commission à la Chambre des représentants. Il doit franchir plusieurs commissions, être adopté par l’ensemble de la Chambre et du Sénat, puis obtenir la signature du président, ce qui rend le calendrier très incertain.
6/ S’il est adopté, les détenteurs de crypto pourraient satisfaire plus facilement aux exigences d’actifs et de réserves. Les régulateurs pourraient autoriser les stablecoins à fonctionner comme des équivalents de trésorerie, en élargissant l’accès à la propriété immobilière pour les détenteurs de richesse numérique.
7/ Les prêteurs appliqueront des décotes prudentes aux positions hors stablecoins afin de gérer la volatilité et les risques de fraude. Cela reflète une approche réglementaire qui mûrit, validant les actifs crypto tout en protégeant le système hypothécaire traditionnel.