Un ancien cadre supérieur de la FDIC confirme : les banques collaborent avec des entreprises FinTech pour étendre leur présence dans la cryptomonnaie et la blockchain

Les hauts responsables du FDIC, Barrage, ont récemment indiqué lors d'une audience à la Chambre des représentants que les banques américaines accélèrent leur collaboration avec les entreprises FinTech, en utilisant la tokenisation des dépôts et des services tiers pour pénétrer le marché des cryptomonnaies.

Les banques commencent à pénétrer le marché des cryptomonnaies via FinTech

Alexandra Steinberg Barrage, ancienne dirigeante de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) aux États-Unis, a déclaré lors de l'audience du comité des actifs numériques, de la fintech et de l'intelligence artificielle de la Chambre des représentants à la fin mai que les banques américaines collaborent rapidement avec des sociétés FinTech pour étendre leur présence dans les services de cryptomonnaies et de blockchain.

Elle a souligné que de nombreuses banques ont déjà commencé à établir des services de garde d'actifs numériques, de finance en chaîne et de trading cryptographique via des fournisseurs tiers. Certaines banques collaborent également avec des exchanges de cryptomonnaies pour permettre à leurs clients d'acheter, de vendre et de détenir directement des cryptomonnaies via leur relation bancaire.

Barrage a mentionné que les priorités actuelles de nombreuses banques incluent la garde d'actifs numériques, les activités en chaîne et l'intégration de la technologie AI. Les institutions financières traditionnelles intègrent progressivement les services cryptographiques dans leur architecture de produits financiers existants, plutôt que de les considérer comme un marché émergent à haut risque.

La tokenisation des dépôts devient une stratégie centrale pour les grandes banques

Barrage a également déclaré que la « tokenisation des dépôts » est devenue une industrie dans laquelle les banques investissent activement ces dernières années. La tokenisation des dépôts consiste à convertir les dépôts bancaires commerciaux en formes numériques sur la blockchain, permettant une circulation et une compensation instantanées des fonds tout en maintenant le cadre réglementaire et de supervision bancaire.

Elle a indiqué que plusieurs grandes institutions financières ont commencé à tester ces technologies dans le but d'améliorer l'efficacité des paiements transfrontaliers, de réduire les délais de règlement et de créer des capacités de paiement opérationnelles 24/7.

L'intérêt mondial pour l'infrastructure de paiement basée sur la blockchain continue de croître, et les banques cherchent à préserver leur avantage dans le système de dépôts tout en améliorant l'efficacité des services financiers. Par rapport aux modèles de finance cryptée totalement déconnectés du système bancaire, la tokenisation des dépôts est plus facilement acceptable par les régulateurs.

Les banques utilisent des modèles de partenariat pour réduire les risques liés aux activités cryptographiques

Barrage a indiqué que la majorité des banques ne construisent pas elles-mêmes une infrastructure cryptographique complète, mais adoptent plutôt des modèles de collaboration pour réduire les risques et les barrières technologiques.

Elle a souligné que de nombreuses sociétés FinTech sont responsables de la garde, du règlement, de la conformité et des technologies en chaîne, tandis que les banques se concentrent sur la régulation, la gestion des risques et la relation client. Ce modèle est similaire à l'architecture Banking-as-a-Service qui a émergé ces dernières années.

Grâce à cette collaboration, les banques peuvent déployer plus rapidement des services d'actifs numériques tout en évitant d'assumer des coûts techniques et de conformité excessifs.

Elle a également mentionné que certaines banques ont déjà annoncé des partenariats avec des exchanges pour offrir des services liés aux cryptomonnaies via des canaux réglementés. Cela indique que la finance cryptée commence à s'intégrer dans l'infrastructure financière principale, dépassant le seul marché natif des cryptomonnaies.

Les petites et moyennes banques restent relativement prudentes

Cependant, Barrage a également admis que les banques américaines de petite et moyenne taille, ainsi que les banques communautaires, restent relativement prudentes. Elle a indiqué qu'après les événements de pression sur le secteur bancaire en 2023 et 2024, certains établissements financiers plus petits sont devenus plus conservateurs quant à la collaboration avec la FinTech, notamment en raison de préoccupations réglementaires et de gestion des risques.

Au cours des dernières années, le nombre de banques communautaires investissant dans la cryptographie et la FinTech a nettement diminué. Cependant, elle pense que si ces banques disposent de compétences internes suffisantes et d'une solide gestion des risques, elles peuvent encore gérer efficacement ces collaborations.

Cette audition a mis en lumière la manière dont les banques cherchent à moderniser leur infrastructure financière via des partenariats avec des tiers. Les propos de Barrage reflètent également que le secteur financier américain a commencé à intégrer la blockchain et les actifs numériques dans ses stratégies à long terme, en promouvant ces services à travers des modèles de coopération réglementée.

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