Récemment, quelqu'un m'a demandé ce qu'est la monnaie numérique et comment choisir des projets d'investissement valables. En fait, ce sujet mérite vraiment d'être bien discuté, car beaucoup de débutants ont encore pas mal d'idées fausses à ce sujet.

Pour commencer, précisons que la monnaie numérique dont nous parlons couramment désigne en réalité la cryptomonnaie numérique cryptée, et non la monnaie numérique légale émise par une banque centrale. La cryptomonnaie fonctionne sur la cryptographie et la technologie P2P, sans dépendre d'aucun support physique, et est entièrement émise et circulée sur Internet. Aujourd'hui, il existe plus de 20 000 cryptomonnaies en circulation dans le monde, avec un volume de transactions quotidien dépassant souvent les 100 milliards de dollars, et le nombre d'utilisateurs a dépassé les 300 millions.

Les monnaies numériques se divisent grossièrement en deux catégories. La première est centralisée, comme PayPal, Alipay, ou encore la monnaie numérique de banque centrale émise par divers pays. L'autre catégorie est décentralisée, comprenant le Bitcoin, Ethereum, Ripple, etc., qui sont en réalité les véritables objets d'attention des investisseurs. Les cryptomonnaies décentralisées, selon leur capitalisation, peuvent être classées en grandes capitalisations, moyennes et petites, avec des risques et des potentiels très différents.

En parlant des avantages de la cryptomonnaie, je pense que les points clés sont : d'abord, les règles d'émission sont inscrites dans le code dès le départ, et les développeurs ne peuvent pas les modifier, ce qui élimine fondamentalement la sur-émission et la création abusive. Ensuite, chaque transaction doit être confirmée par consensus du réseau avant d'être enregistrée, garantissant transparence et sécurité. Enfin, les coûts de transaction sont faibles, et les transferts transfrontaliers sont beaucoup plus rapides, contrairement aux banques traditionnelles qui sont lentes.

Bien sûr, il faut aussi voir les problèmes. La volatilité des prix des cryptomonnaies est très forte, sans référence de valeur stable. De plus, si vous perdez votre mot de passe de portefeuille, vos fonds seront irrécupérables, ce qui est une catastrophe pour l'utilisateur. Par ailleurs, comme leur quantité est fixe et ne peut pas augmenter, d’un point de vue économique, il existe un problème de déflation naturelle.

Pour les débutants, je recommande de privilégier les principales monnaies à grande capitalisation. Évitez absolument celles qui sont hors du top 100, car leur volatilité est trop forte et vous risquez de tout perdre. Il faut aussi se méfier des projets sans livre blanc, avec une équipe anonyme ou fortement spéculatifs, car neuf projets sur dix sont souvent des arnaques pour faire couper la laine.

Le Bitcoin est la meilleure option pour commencer en toute sécurité. En tant que « standard d’or » des cryptomonnaies, son concept est simple et facile à comprendre, sa liquidité est la plus profonde, et presque toutes les plateformes d’échange le supportent. Le prix actuel du Bitcoin tourne autour de 74 450 dollars, avec une capitalisation de 1,49 billion de dollars. Il utilise le mécanisme de consensus PoW, qui est historiquement le plus sécurisé, et des grandes entreprises comme Tesla ou MicroStrategy l’ont intégré à leur bilan, ce qui montre une forte reconnaissance institutionnelle.

Ethereum est la deuxième option, combinant stabilité et potentiel de croissance. La majorité des projets DeFi, NFT et jeux blockchain sont basés sur Ethereum, ce qui maintient une demande écologique constante. Ethereum a récemment migré vers un mécanisme PoS, améliorant la scalabilité tout en réduisant la consommation d’énergie, ce qui est prometteur à long terme. Son prix actuel est d’environ 2 030 dollars, avec une capitalisation de 24,4 milliards de dollars, et une profondeur de marché suffisante.

Ripple (XRP) vaut une petite allocation, mais il faut bien comprendre les risques. Il se concentre sur les paiements transfrontaliers pour les institutions financières, permettant des transferts internationaux à faible coût en 3 à 5 secondes, et certains banques l’utilisent déjà. Son prix actuel est de 1,31 dollar, avec une capitalisation de 8,1 milliards de dollars. Cependant, le degré de centralisation de XRP est élevé, et le litige juridique n’est pas encore totalement résolu, ce qui entraîne une forte volatilité. Il ne convient qu’à une très petite part du portefeuille.

Binance Coin (BNB) est également une bonne option, surtout si vous faites souvent des échanges. Il est facile à acheter sur les principales plateformes, son prix est relativement abordable (actuellement 649 dollars), et il peut être utilisé pour payer les frais de transaction avec des remises. Binance rachète et détruit trimestriellement des BNB avec ses profits, ce qui réduit la circulation et pourrait faire monter le prix à long terme. La capitalisation est actuellement de 8,75 milliards de dollars, avec une liquidité excellente.

N’oubliez pas non plus les stablecoins, comme USDT et USDC. Ces tokens sont indexés 1:1 sur le dollar, leur volatilité est nulle, et ils sont très utiles pour s’entraîner à trader ou pour se couvrir en période de marché baissier. La capitalisation de USDT est de 18,958 milliards de dollars, celle de USDC est de 7,635 milliards de dollars, ce qui en fait d’excellents outils.

Concernant les méthodes d’investissement, il en existe plusieurs. La première consiste à acheter directement via une plateforme d’échange centralisée, en complétant la vérification d’identité, puis en déposant en dollars ou en yuan. Il faut choisir une plateforme réglementée et fiable, en évitant celles sans supervision. La deuxième méthode est d’utiliser des DEX comme Uniswap, où vous échangez directement wallet à wallet, sans inscription, mais vous assumez le risque de contrats intelligents.

La troisième méthode est le trading de CFD, qui ne nécessite pas de détenir réellement des cryptomonnaies, mais consiste à prédire la hausse ou la baisse des prix pour faire du profit, avec possibilité de levier. C’est particulièrement adapté aux petits investisseurs, avec des spreads faibles et sans gestion de portefeuille. Les courtiers réglementés sont soumis à une supervision stricte, et les fonds clients sont placés en comptes séparés, offrant une meilleure sécurité.

Il y a aussi l’achat de fonds négociés en bourse (ETF) en crypto, via un compte-titres, sans avoir à gérer des clés privées, ce qui est pratique pour les investisseurs traditionnels. Enfin, il y a le minage, mais le minage de Bitcoin est désormais dominé par de grands exploitants, et les particuliers ne peuvent que participer via des pools ou acheter des contrats cloud, ce qui comporte des risques élevés d’arnaque.

En fin de compte, la cryptomonnaie est une nouvelle classe d’actifs, caractérisée par une forte liquidité et une accessibilité mondiale. Tous les pays planchent sur leur propre monnaie numérique, ce qui montre que le marché crypto est de plus en plus pris au sérieux. La technologie des cryptomonnaies continuera d’innover, attirant davantage d’utilisateurs. Si vous êtes intéressé, commencez par les principales monnaies, accumulez de l’expérience, et ne cherchez pas à faire des gains rapides ; la gestion des risques doit toujours passer en premier.