Récemment, je me suis demandé ce qu'était vraiment la monnaie numérique, car beaucoup de gens ne comprennent toujours pas très bien. En termes simples, c'est une nouvelle forme de monnaie qui ne dépend pas d'un support physique, fonctionnant sur la cryptographie et la technologie P2P. Actuellement, plus de 300 millions d'utilisateurs dans le monde y participent, avec un volume de transactions quotidien dépassant les 1000 milliards de dollars, et 18 000 entreprises acceptent déjà les paiements en cryptomonnaies.

Cependant, ce que nous investisseurs appelons monnaie numérique fait principalement référence aux cryptomonnaies décentralisées, comme Bitcoin et Ethereum. Elles ne sont contrôlées par aucune institution unique, leurs règles sont inscrites dans le code, et même les développeurs ne peuvent pas les modifier. C'est cela la véritable innovation.

En parlant d'investissement, je recommande aux débutants de commencer par les grandes cryptomonnaies. Pourquoi ? Parce que le risque est relativement contrôlable, la liquidité est profonde, et il est facile d'acheter et de vendre. Plus concrètement :

Bitcoin (BTC) est actuellement à environ 74 470 dollars, avec une capitalisation de marché de 1,49 trillions de dollars, c'est la « référence en or » dans le monde des cryptos. Son avantage est une barrière à la compréhension faible, une liquidité très forte, et une reconnaissance élevée par les institutions. Tesla, MicroStrategy et d'autres grandes entreprises ont intégré le BTC dans leur bilan. De plus, basé sur le mécanisme de consensus PoW, il offre une sécurité historique très forte, presque impossible à falsifier. En période d'instabilité économique, il peut également servir d'actif de couverture.

Ethereum (ETH) coûte actuellement 2 030 dollars, avec une capitalisation de 244,57 milliards de dollars, en deuxième position. Son écosystème est le plus complet, la majorité des projets DeFi, NFT et jeux blockchain sont construits dessus. Après le passage au PoS, sa scalabilité s'est améliorée, sa consommation d'énergie a diminué, et son potentiel à long terme est considéré comme prometteur. La profondeur de marché est suffisante, rendant l'achat et la vente pour les débutants très fluides.

Ripple (XRP) est à 1,31 dollar, avec une capitalisation de 81,16 milliards de dollars. Il se concentre sur les paiements transfrontaliers, permettant des transferts internationaux à faible coût en 3-5 secondes. Mais attention, le degré de centralisation de XRP est élevé, et le litige réglementaire aux États-Unis n'est pas encore complètement résolu, ce qui entraîne une forte volatilité. Je recommande d'utiliser une petite partie de votre capital pour l'essayer.

Binance Coin (BNB) est à 647,70 dollars, avec une capitalisation de 87,30 milliards de dollars. Cette cryptomonnaie a une utilité très forte, ce n'est pas seulement un actif d'investissement, mais aussi un « passeport » pour la plateforme d'échange. Payer les frais de transaction avec BNB permet d'obtenir des réductions, ce qui permet d'économiser beaucoup à long terme. De plus, sa liquidité est excellente, évitant les situations où personne ne veut acheter lors d'une chute de prix. La plateforme rachète et détruit périodiquement des BNB, réduisant ainsi l'offre en circulation, ce qui est favorable à une tendance haussière à long terme.

Les stablecoins (USDT, USDC) sont des outils d'entraînement pour les débutants. USDC est à 1,00 dollar, avec une capitalisation de 76,38 milliards de dollars. Ancré en 1:1 au dollar américain, leur volatilité est nulle. Les débutants peuvent d'abord utiliser ces stablecoins pour s'entraîner à acheter, vendre, transférer et retirer, puis, après avoir maîtrisé les opérations sur les plateformes, investir avec de l'argent réel.

Concernant les méthodes d'investissement, il en existe plusieurs : premièrement, acheter directement via des plateformes d'échange reconnues, en vérifiant son identité et en déposant des fonds en monnaie fiat pour acheter des cryptos. Deuxièmement, utiliser des échanges décentralisés (DEX), où les transactions se font entre portefeuilles, adapté aux utilisateurs expérimentés. Troisièmement, les contrats pour différence (CFD), qui ne nécessitent pas de détenir réellement la cryptomonnaie, permettant de spéculer sur la hausse ou la baisse avec effet de levier. Quatrièmement, les ETF ou produits de fiducie en spot, achetés via un compte-titres, plus adaptés aux investisseurs traditionnels. Cinquièmement, le minage, mais il est désormais dominé par de grands exploitants, rendant la participation pour le commun des utilisateurs très risquée.

Les avantages des cryptomonnaies sont nombreux. Tout d'abord, leurs règles d'émission et de transaction sont inscrites dans le code, empêchant toute émission excessive ou frauduleuse. Ensuite, la sécurité et la transparence des transactions sont garanties par le consensus blockchain, avec des coûts faibles. De plus, elles offrent une circulation bidirectionnelle, permettant aux utilisateurs de trader librement, avec des transferts transfrontaliers rapides et peu coûteux. La monnaie numérique de la banque centrale (CBDC) pourrait même permettre aux gouvernements de verser directement des fonds aux citoyens, simplifiant ainsi le processus.

Mais il faut aussi reconnaître leurs inconvénients. La quantité de cryptomonnaies est limitée, ce qui crée une inflation monétaire naturelle, ce qui n'est pas favorable au développement économique. La volatilité est très forte, sans valeur stable de référence, et tout événement imprévu peut entraîner des hausses ou baisses brutales. Un autre piège majeur est que si l'on oublie le mot de passe du portefeuille, les fonds sont irrémédiablement perdus, ce qui peut être catastrophique pour l'utilisateur.

En résumé, la compréhension de ce qu'est une cryptomonnaie n'est plus un concept étranger, le marché devient de plus en plus mature. La règle principale pour choisir ses cryptos est : privilégier les grandes monnaies, éviter les altcoins, et se méfier des projets spéculatifs. En faisant ses devoirs et en contrôlant ses risques, il y a encore des opportunités dans l'investissement en cryptomonnaies.