Ces derniers temps, je vois souvent des gens demander ce qu’est la monnaie numérique, alors je vais partager ma compréhension. En réalité, le concept de monnaie numérique existe depuis longtemps, allant de la monnaie électronique, la monnaie virtuelle jusqu’aux cryptomonnaies d’aujourd’hui. Les lois de chaque pays sont en constante mise à jour, légalisant progressivement cette tendance.

Pour faire simple, la monnaie numérique est un type d’actif numérique, utilisé comme réserve de valeur ou moyen d’échange. Ce que nous appelons généralement « monnaie numérique » en tant qu’investisseurs désigne en fait la cryptomonnaie numérique, qui ne dépend d’aucun support physique, basée sur la cryptographie et la technologie P2P, générée par des programmes informatiques, émise et circulant sur Internet. Il existe aujourd’hui plus de 20 000 cryptomonnaies en circulation, avec un volume d’échange quotidien dépassant les cent milliards de dollars, et plus de 300 millions d’utilisateurs dans le monde.

Les monnaies numériques se divisent grossièrement en deux catégories. La première est centralisée, comme les systèmes PayPal, Payoneer, ou encore les monnaies numériques émises par les États, telles que le yuan numérique. La seconde est décentralisée, ce qui concerne principalement le Bitcoin, Ethereum, Ripple, etc., qui sont au centre de l’attention des investisseurs. Selon la capitalisation boursière, on peut aussi les classer en grandes capitalisations, tokens de taille moyenne et petites capitalisations, avec un risque croissant de bas en haut.

En ce qui concerne le choix des coins, je recommande aux débutants de privilégier d’abord les monnaies principales à forte capitalisation. Évitez absolument les altcoins à faible capitalisation, surtout ceux classés après la 100e place, car leur volatilité est trop grande et le capital peut rapidement disparaître. Ne choisissez pas non plus des projets sans livre blanc, avec une équipe anonyme ou des concepts spéculatifs, car neuf fois sur dix, ils sont là pour arnaquer les investisseurs.

Le Bitcoin me semble être le choix le plus stable pour les débutants. En tant que référence en cryptomonnaie, son concept est simple et facile à comprendre, avec la plus grande capitalisation et la meilleure liquidité, supporté par presque toutes les plateformes d’échange. Il a déjà été intégré dans le bilan d’entreprises comme Tesla ou MicroStrategy, basé sur un mécanisme de consensus PoW et un réseau décentralisé de nœuds, offrant une sécurité très forte. En période d’instabilité économique mondiale, le Bitcoin peut aussi servir d’actif de couverture. Son prix récent tourne autour de 75 960 dollars, avec une capitalisation de 1,52 billion de dollars.

Ethereum est ma deuxième recommandation. La majorité des projets DeFi, NFT, jeux blockchain sont construits sur Ethereum, qui constitue l’infrastructure fondamentale de la technologie blockchain. Après le passage au PoS, sa scalabilité s’est améliorée, sa consommation d’énergie a diminué, et son potentiel à long terme est très prometteur. La capitalisation d’ETH est la deuxième au classement, avec une profondeur de marché suffisante, ce qui facilite l’achat et la vente pour les débutants. Son prix actuel est d’environ 2 080 dollars, avec une capitalisation d’environ 251,4 milliards de dollars.

Ripple (XRP) convient pour une petite allocation. XRP se concentre sur les paiements transfrontaliers pour les institutions financières, permettant des transferts internationaux à faible coût en 3 à 5 secondes, déjà adopté par certaines banques. Les frais de transaction sont très faibles, le prix unitaire aussi, ce qui plaît aux débutants. Cependant, il faut noter que XRP est relativement centralisé, avec une forte volatilité, ce qui comporte des risques importants. Son prix actuel est d’environ 1,33 dollar, avec une capitalisation d’environ 82,3 milliards de dollars.

Binance Coin (BNB) mérite aussi d’être surveillé. BNB n’est pas seulement un actif d’investissement, mais aussi un pass pour l’écosystème d’une grande plateforme d’échange, permettant de bénéficier de réductions sur les frais de transaction. La plateforme procède chaque trimestre à des rachats et des brûlages de BNB, réduisant ainsi l’offre en circulation, ce qui pourrait à long terme faire monter le prix. La volatilité de BNB est relativement faible, sa performance est stable, adaptée pour une stratégie d’investissement prudente pour les débutants. Son prix actuel est d’environ 653,60 dollars, avec une capitalisation d’environ 88,1 milliards de dollars.

Les stablecoins comme USDT et USDC sont aussi très pratiques. Ancrés à un dollar en ratio 1:1, ils n’ont pas de volatilité, permettant aux débutants de se familiariser avec les échanges, de pratiquer les transferts ou de se couvrir temporairement. Utilisés comme intermédiaires pour échanger contre d’autres monnaies ou pour générer des intérêts sur les plateformes, ils sont très utiles. La capitalisation de USDT est d’environ 189,6 milliards de dollars, celle de USDC d’environ 76,4 milliards de dollars.

Il existe plusieurs méthodes courantes pour investir dans la cryptomonnaie. La première consiste à passer par une plateforme d’échange centralisée, en s’inscrivant sur une plateforme principale, en vérifiant son identité, puis en déposant des fonds en TWD ou USD pour acheter directement. Il faut choisir une plateforme conforme et réputée, en évitant celles sans régulation. La deuxième méthode est l’échange décentralisé, permettant des transactions wallet à wallet sans inscription, mais en assumant les risques liés aux contrats intelligents. La troisième est le CFD, qui ne nécessite pas de détenir réellement la cryptomonnaie, permettant de spéculer sur la hausse ou la baisse des prix, avec ou sans levier. Beaucoup de plateformes proposent des frais zéro commission, ne prenant que la différence de prix, ce qui est plus adapté aux petits investisseurs, sans gestion de portefeuille. La quatrième option est l’achat d’ETF ou de fonds d’investissement en cryptomonnaie via un compte-titres, plus familier pour les investisseurs traditionnels. La dernière est le minage, mais avec la domination des grands farms pour le Bitcoin, les utilisateurs ordinaires peuvent envisager de rejoindre des pools de minage, tout en étant très prudents face aux risques d’arnaque.

Parlons maintenant des avantages de la monnaie numérique. D’abord, des règles d’exploitation plus strictes : l’émission et la transaction sont codées dans le système, avec un plafond fixe, impossible à modifier même par le développeur principal, empêchant toute surémission ou émission abusive. Ensuite, une sécurité renforcée : grâce au mécanisme de consensus blockchain, chaque transaction doit être validée par tous les participants, garantissant une sécurité et une transparence totales, avec des coûts de transaction très faibles. La flexibilité des échanges monétaires est aussi un atout : circulation bidirectionnelle, libre entre utilisateurs, avec la possibilité de lier ou non à la monnaie fiduciaire. Les coûts de transaction sont inférieurs grâce à la technologie de registre distribué, éliminant les délais et coûts opérationnels. Enfin, la monnaie numérique facilite la mise en œuvre des politiques monétaires et fiscales : la banque centrale peut directement verser des fonds aux citoyens via la monnaie numérique, simplifiant la production et la distribution.

Mais quels sont les inconvénients de la monnaie numérique ? Elle présente une tendance naturelle à la déflation : la quantité limitée ne varie pas avec la croissance économique, ce qui n’est pas favorable au développement. Elle manque d’un étalon de valeur stable : la volatilité est forte, sans référence de stabilité, tout événement imprévu peut entraîner des fluctuations importantes, souvent imprévisibles. La sécurité de stockage est aussi un problème : si l’on ne stocke que dans un portefeuille numérique, une perte de mot de passe entraîne la perte totale des fonds, ce qui peut être catastrophique pour l’utilisateur.

En résumé, la monnaie numérique facilite l’accès au système financier mondial, le rend plus rapide, moins coûteux. Elle offre de nouvelles méthodes pour les particuliers et les entreprises, permettant des transferts instantanés à travers le monde à moindre coût. Tous les pays planchent sur leur propre monnaie numérique, ce qui montre que le marché des cryptomonnaies devient de plus en plus reconnu et attractif. À l’avenir, la cryptomonnaie continuera probablement d’attirer de nouveaux utilisateurs, avec des innovations technologiques constantes.