Récemment, je réfléchissais à une question : qu'est-ce que la monnaie numérique ? Pourquoi tant de gens en parlent-ils, voire commencent-ils à investir ? J'ai décidé d'organiser quelques idées et de les partager avec vous.

En termes simples, la monnaie numérique est de l'argent qui existe sous forme numérique. Contrairement aux billets traditionnels que vous mettez dans votre poche, elle existe entièrement en ligne, fonctionnant grâce à la cryptographie et à la technologie P2P. Ce que nous appelons généralement monnaie numérique fait en réalité référence aux cryptomonnaies, comme le Bitcoin, l'Ethereum, etc.

Actuellement, il y a plus de 20 000 cryptomonnaies en circulation dans le monde, avec un volume de transactions quotidien dépassant les cent milliards de dollars. Le nombre d'utilisateurs mondiaux a déjà dépassé 300 millions, et de plus en plus d'entreprises commencent à accepter les cryptomonnaies comme moyen de paiement. Ce chiffre illustre l'ampleur du marché et son niveau de reconnaissance.

Les cryptomonnaies se divisent grossièrement en deux catégories. La première est centralisée, comme les systèmes de paiement électroniques PayPal, Alipay, ainsi que les monnaies numériques émises par les banques centrales de différents pays, par exemple le yuan numérique chinois. La seconde est décentralisée, c'est-à-dire les véritables cryptomonnaies, comme Bitcoin, Ethereum, etc. Notre investissement concerne principalement la seconde catégorie.

Selon la capitalisation boursière, les cryptomonnaies décentralisées peuvent être classées en trois niveaux. Les grandes monnaies ont une forte liquidité, un risque relativement faible, et conviennent aux débutants. Les monnaies de taille moyenne ont une volatilité plus grande et un potentiel de croissance plus fort. Les petites monnaies ont une faible liquidité, sont sujettes à des hausses et baisses brutales, et présentent un risque très élevé. Mais pour être honnête, même les plus grosses monnaies comportent des risques ; tout dépend surtout du moment d'entrée et de la stratégie de trading.

Pour ce qui est de choisir de bonnes options d'investissement en cryptomonnaies, je recommande aux débutants de commencer par les monnaies principales à forte capitalisation. Bitcoin est mon premier choix. C'est la référence en cryptomonnaie, avec un seuil de reconnaissance faible, une liquidité très forte, et supportée par presque toutes les plateformes d’échange. Des grandes entreprises comme Tesla ou MicroStrategy l'ont déjà intégrée dans leur bilan. Le plus important, c'est qu'étant basé sur un mécanisme de consensus PoW et un réseau décentralisé de nœuds, sa sécurité a été éprouvée dans le temps, et il est presque impossible à falsifier. En période de turbulence économique mondiale ou de dévaluation des monnaies fiat, Bitcoin est souvent considéré comme une valeur refuge. Son prix actuel tourne autour de 75 820 dollars, avec une capitalisation boursière d'environ 1 519,06 milliards de dollars.

Ethereum est une autre option intéressante. La majorité des projets DeFi, NFT, jeux blockchain sont basés sur Ethereum, qui est devenu l'infrastructure centrale de la technologie blockchain. Après le passage au PoS, sa scalabilité s'est améliorée, sa consommation d'énergie a diminué, et son potentiel à long terme est bien vu. La liquidité d'ETH est excellente, sa capitalisation est la deuxième, et il est plus facile pour les débutants d'acheter et de vendre. Son prix actuel est d'environ 2 070 dollars, avec une capitalisation d'environ 250,28 milliards de dollars.

Je recommande également Ripple (XRP) en petite allocation. Il se concentre sur les paiements transfrontaliers pour les institutions financières, permettant des transferts internationaux à faible coût en 3-5 secondes, et est déjà adopté par certains banques. Si ses partenariats s'élargissent à l'avenir, son prix pourrait augmenter. Cependant, il faut faire attention, car XRP est assez centralisé et comporte des risques réglementaires, donc il convient uniquement pour une petite part de portefeuille. Son prix actuel est de 1,33 dollar, avec une capitalisation de 82,27 milliards de dollars.

Binance Coin (BNB) mérite aussi d'être surveillé. Il peut être facilement acheté sur les principales plateformes d’échange, son prix est abordable, ce qui le rend plus accessible aux débutants. La grande utilité, c'est qu'en payant les frais de transaction avec BNB, on bénéficie de réductions, ce qui permet d’économiser beaucoup à long terme. C'est aussi un « passeport » dans l'écosystème, permettant de participer à des ICO ou autres activités. Avec le volume d’échange le plus élevé parmi les plateformes principales, la liquidité de BNB est excellente, et il est facile à acheter ou vendre. Les plateformes effectuent aussi des rachats trimestriels de BNB pour les brûler, réduisant ainsi l’offre en circulation, ce qui pourrait faire monter le prix à long terme. BNB est relativement stable, avec une volatilité faible, adapté aux débutants. Son prix actuel est de 656,10 dollars, avec une capitalisation d'environ 88,43 milliards de dollars.

Les stablecoins (USDT, USDC) sont également indispensables à connaître. Ils sont indexés à 1:1 sur le dollar américain, sans volatilité, très adaptés pour que les débutants s’entraînent à trader, transférer ou se protéger lors des chutes du marché. Les nouveaux entrants peuvent d’abord utiliser des stablecoins pour se familiariser avec l’achat, la vente, le retrait, puis investir de l’argent réel. La capitalisation en circulation de USDT est d’environ 189,58 milliards de dollars, celle de USDC d’environ 76,52 milliards de dollars.

Je tiens à souligner que les débutants ne doivent surtout pas toucher aux altcoins classés après la 100e place en termes de capitalisation. Ces monnaies ont une volatilité extrême et risquent de faire perdre tout leur capital. Évitez aussi les projets sans white paper, avec des équipes anonymes ou des concepts purement spéculatifs, car neuf fois sur dix, ils ne servent qu’à escroquer les investisseurs.

Il existe plusieurs façons d’investir dans les cryptomonnaies. La plus directe est de s’inscrire sur une plateforme d’échange principale, de vérifier son identité, puis de déposer des fonds en monnaie fiat pour acheter. Il y a aussi les échanges décentralisés comme Uniswap ou PancakeSwap, qui permettent de trader directement entre portefeuilles, mais il faut assumer le risque de contrats intelligents. Ensuite, il y a les CFD, qui permettent de spéculer sur la hausse ou la baisse des prix sans détenir réellement la cryptomonnaie, avec un effet de levier pour augmenter le capital utilisé. Beaucoup de plateformes proposent des frais zéro en commission, ne prenant que le spread, ce qui est avantageux pour les petits fonds. Cependant, les CFD ne permettent pas de transférer réellement des actifs, ni de participer à la gouvernance ou au staking. Si la sécurité de votre capital est votre priorité, les courtiers réglementés sont plus sûrs que les plateformes d’échange, car ils sont soumis à une réglementation stricte et déposent les fonds des clients sur des comptes séparés. Il y a aussi les ETF spot Bitcoin ou Ethereum, accessibles via un compte-titres, qui permettent d’acheter directement ces actifs sans gérer de portefeuille, ce qui est pratique pour les investisseurs traditionnels, mais ils ne permettent pas de retirer les cryptomonnaies, et il faut payer des frais de gestion.

En ce qui concerne les avantages des cryptomonnaies, leur premier atout est que leur fonctionnement est entièrement codé, et les développeurs ne peuvent pas le modifier, ce qui élimine en principe tout risque d’émission excessive ou de création monétaire incontrôlée. Ensuite, la technologie blockchain garantit que chaque transaction est transparente et sécurisée, avec des coûts de transaction très faibles. La monnaie numérique offre une circulation bidirectionnelle, permettant une libre circulation entre utilisateurs, avec des coûts bien inférieurs à ceux des transferts bancaires. La monnaie numérique de la banque centrale pourrait même aider le gouvernement à verser directement des fonds aux citoyens, simplifiant ainsi la distribution.

Mais la monnaie numérique présente aussi des inconvénients évidents. Sa quantité fixe entraîne une déflation naturelle, ce qui n’est pas favorable à la croissance économique. La forte volatilité est une faiblesse majeure, car tout événement imprévu peut entraîner des fluctuations de prix importantes, avec un risque élevé pour les investisseurs. La sécurité du stockage est aussi un enjeu : si l’on oublie son mot de passe de clé privée, les fonds perdus sont irrécupérables, ce qui peut être catastrophique pour l’utilisateur.

En résumé, la cryptomonnaie change réellement le paysage financier mondial, rendant les transferts plus rapides et moins chers. Tous les pays planchent sur leur propre monnaie numérique, ce qui montre que la reconnaissance du marché est en hausse. À l’avenir, la cryptomonnaie continuera d’attirer de nouveaux utilisateurs, et la technologie ne cessera d’évoluer. Si vous souhaitez commencer à investir, il est conseillé de se familiariser d’abord avec Bitcoin et Ethereum, de choisir une plateforme réglementée, et de commencer avec de petites sommes pour accumuler de l’expérience progressivement.