Récemment, j'ai vu beaucoup de débutants demander comment investir dans les monnaies numériques, alors je vais organiser mes réflexions. Honnêtement, les monnaies numériques existent depuis longtemps, passant de la monnaie électronique à la cryptomonnaie, et la réglementation dans chaque pays commence lentement à suivre, le marché devient de plus en plus mature.

Commençons par expliquer ce qu'est exactement une monnaie numérique. En termes simples, c'est une nouvelle forme de monnaie qui ne dépend pas d'un support physique, circulant sur Internet basée sur des techniques cryptographiques. Actuellement, il y a plus de 20 000 cryptomonnaies en circulation, avec plus de 300 millions d'utilisateurs dans le monde, et un volume de transactions quotidien dépassant les mille milliards de dollars. À lui seul, 18 000 entreprises acceptent les paiements en cryptomonnaies.

Les cryptomonnaies se divisent principalement en deux catégories. La première est centralisée, comme PayPal ou les monnaies numériques émises par les banques centrales de différents pays. L'autre catégorie est décentralisée, comme le Bitcoin, Ethereum, qui sont celles auxquelles nous, investisseurs, prêtons vraiment attention. Selon leur capitalisation boursière, on peut les classer en grandes monnaies, tokens de taille moyenne et petits tokens, avec des risques et des potentiels différents.

En ce qui concerne les choix d'investissement, mon conseil est que les débutants doivent absolument privilégier les monnaies à grande capitalisation. Évitez les altcoins classés au-delà de la 100ème place, car leur volatilité est trop forte, ce qui peut facilement entraîner des pertes. Ne touchez pas non plus aux projets sans livre blanc, avec des équipes anonymes ou basés sur des concepts spéculatifs, car neuf fois sur dix, ce sont des arnaques pour faire tomber les investisseurs.

Si vous ne pouvez en choisir que quelques-uns, je recommande ceux-ci. Bitcoin (BTC) est en tête, son prix actuel tourne autour de 77 650 dollars, avec une capitalisation de 1 555,76 milliards de dollars. En tant que référence dorée de la cryptomonnaie, il a le seuil de reconnaissance le plus bas, la liquidité la plus forte, reconnu par les institutions, et sa sécurité a été éprouvée avec le temps. Ethereum (ETH) est également une bonne option, à environ 2 130 dollars, avec une capitalisation de 256,51 milliards de dollars. La majorité des projets DeFi et NFT sont construits sur Ethereum, son écosystème est solide, et après ses mises à jour, sa scalabilité s’est améliorée. Ripple (XRP) a une utilisation très claire, axée sur les paiements transfrontaliers, actuellement à 1,36 dollar, avec une capitalisation de 84,19 milliards de dollars, mais il faut faire attention à ses risques juridiques, il ne convient qu’à une petite position. Binance Coin (BNB) à 667,80 dollars, avec une capitalisation de 90,01 milliards de dollars, n’est pas seulement un actif d’investissement, mais peut aussi être utilisé dans l’écosystème de la plateforme d’échange, avec des réductions sur les frais de transaction, et à long terme, il bénéficie d’un mécanisme de rachat et de destruction.

Les stablecoins comme USDT et USDC méritent aussi l’attention, surtout pour les débutants. USDT est à 1,00 dollar, avec une capitalisation de 189,63 milliards de dollars ; USDC aussi à 1,00 dollar, avec une capitalisation de 76,43 milliards de dollars. Ces monnaies ne fluctuent pas, ce qui les rend adaptées pour pratiquer le trading ou pour une couverture d’urgence.

Concernant la façon d’acheter, il existe plusieurs méthodes. La plus directe est via de grandes plateformes d’échange, après vérification d’identité, en achetant directement avec le dollar taïwanais ou américain. On peut aussi utiliser des échanges décentralisés, mais il faut gérer soi-même les risques. Si vous ne souhaitez pas détenir de tokens, vous pouvez envisager des CFD (contrats pour différence), qui permettent de profiter des mouvements de prix en prédisant simplement la hausse ou la baisse, avec des plateformes comme Mitrade, dont le seuil d’entrée est aussi bas que 50 dollars, et qui supportent les dépôts en dollars taïwanais. Il y a aussi les ETF en Bitcoin et Ethereum, achetés via un compte-titres, plus adaptés aux investisseurs traditionnels.

Les avantages des monnaies numériques sont évidents. Leur émission est codée en dur dans le logiciel, empêchant la surémission ; chaque transaction nécessite un consensus, ce qui garantit la sécurité et la transparence ; elles circulent librement, avec des coûts de transaction faibles ; les transferts transfrontaliers sont rapides et peu coûteux. La monnaie numérique de la banque centrale pourrait même permettre au gouvernement de verser directement aux citoyens, simplifiant ainsi le processus.

Mais il faut aussi reconnaître leurs inconvénients. Les monnaies numériques ont une tendance intrinsèque à la déflation, car leur quantité totale est fixe, elle n’augmente pas avec la croissance économique. La volatilité des prix est extrêmement forte, sans référence de valeur stable, tout petit changement peut provoquer des hausses ou des chutes brutales. La sécurité des portefeuilles est aussi un problème : si vous oubliez votre mot de passe, vos actifs seront perdus à jamais, ce qui est une catastrophe pour l’utilisateur.

En résumé, les monnaies numériques sont en train de changer le paysage financier mondial. Chaque pays planifie sa propre monnaie numérique, et leur reconnaissance sur le marché ne cesse de croître. À l’avenir, elles attireront sûrement plus d’utilisateurs, et la technologie continuera d’innover. Si vous souhaitez entrer sur le marché, privilégiez les cryptomonnaies à grande capitalisation, gérez bien vos risques, c’est la bonne approche.