Ces derniers temps, de plus en plus de personnes me demandent ce qu’est la monnaie numérique et comment investir dedans, je me suis rendu compte que beaucoup de débutants ne distinguent pas clairement la différence entre monnaie virtuelle et cryptomonnaie. Aujourd’hui, parlons de ce sujet, en profitant pour clarifier la logique d’investissement pour tout le monde.

En réalité, le concept de monnaie numérique existe depuis longtemps, allant de la monnaie électronique, la monnaie virtuelle jusqu’aux cryptomonnaies actuelles, et les cadres juridiques de chaque pays évoluent sans cesse. Ce que nous appelons généralement monnaie numérique en tant qu’investisseurs désigne en fait la cryptomonnaie numérique — une monnaie qui ne dépend d’aucun support physique, basée sur la cryptographie et la technologie P2P, émise et circulant sur Internet.

Actuellement, plus de 20 000 cryptomonnaies circulent dans le monde, avec un volume d’échanges supérieur à 100 milliards de dollars toutes les 24 heures, et plus de 300 millions d’utilisateurs. La taille de ce marché ne peut plus être ignorée.

Du point de vue de l’investissement, la monnaie numérique se divise principalement en deux catégories : centralisée et décentralisée. Les centrales incluent PayPal, la monnaie numérique émise par les banques centrales de divers pays, etc. ; les décentralisées sont ce que nous appelons communément Bitcoin, Ethereum, etc. Ces dernières sont celles qui méritent vraiment l’attention des investisseurs.

Selon la capitalisation boursière, les cryptomonnaies décentralisées peuvent être classées en grandes capitalisations, moyennes et petites. Les grandes capitalisations ont un risque relativement faible, une forte liquidité, et conviennent mieux aux débutants ; les moyennes ont une volatilité plus grande mais un potentiel de croissance supérieur ; les petites sont sujettes à de fortes fluctuations, avec un risque très élevé.

Je recommande aux débutants de privilégier en premier lieu les monnaies principales à grande capitalisation. Plus précisément, Bitcoin (BTC) est le premier choix. Son prix actuel tourne autour de 77 330 dollars, avec une capitalisation d’environ 1,549 trillions de dollars, c’est la « référence dorée » des cryptomonnaies. Elle a une barrière à l’entrée faible, une liquidité maximale, une forte reconnaissance par les institutions, et sa sécurité a été éprouvée dans le temps.

Ensuite, Ethereum (ETH), dont le prix est de 2 120 dollars, avec une capitalisation de 255,41 milliards de dollars. L’écosystème Ethereum supporte la majorité des projets DeFi et NFT, et après sa transition vers le PoS, sa scalabilité est encore améliorée. C’est un bon choix pour les investisseurs souhaitant équilibrer stabilité et croissance.

Ripple (XRP), actuellement à 1,36 dollar, avec une capitalisation de 84 milliards de dollars, se concentre sur les applications de paiement transfrontalier, avec des coûts de transaction faibles, mais un degré de centralisation plus élevé. Je recommande une petite allocation.

Binance Coin (BNB), à 672,10 dollars, avec une capitalisation de 90,59 milliards de dollars, a l’avantage d’être très pratique — il peut être utilisé pour réduire les frais de transaction ou participer à l’achat de nouvelles cryptomonnaies. Sa liquidité est excellente, et sa volatilité est relativement stable.

Les stablecoins comme USDT et USDC (tous deux à 1,00 dollar) sont des outils d’entraînement pour les débutants. Ancrés au dollar en ratio 1:1, sans volatilité, ils conviennent pour se familiariser avec les échanges ou pour une couverture temporaire.

Il y a aussi d’autres monnaies principales comme SOL (85,97 dollars, capitalisation 49,71 milliards) ou TRX (0,37 dollar, capitalisation 35,12 milliards), mais ma recommandation pour les débutants est de commencer par BTC, ETH, ces grandes capitalisations.

Il faut absolument éviter deux pièges : premièrement, ne pas toucher aux altcoins classés après la 100e place en capitalisation, car ces monnaies ont une forte volatilité et un risque d’évaporation du capital ; deuxièmement, ne pas choisir des projets sans livre blanc, avec une équipe anonyme ou des concepts surévalués, car neuf fois sur dix ils ne servent qu’à escroquer les investisseurs.

Il existe plusieurs façons d’investir dans la cryptomonnaie. La plus directe est d’acheter via une plateforme d’échange centralisée, en vérifiant votre identité et en déposant des fonds en monnaie fiat. On peut aussi utiliser des échanges décentralisés (DEX), mais il faut gérer son propre portefeuille. Il y a aussi les CFD, qui ne nécessitent pas de détenir réellement la cryptomonnaie, mais permettent de spéculer sur la hausse ou la baisse des prix avec effet de levier, adaptés au trading à court terme. Enfin, il y a les ETF spot, le minage, etc., chacun ayant ses avantages et inconvénients.

Les avantages de la cryptomonnaie résident dans le fait que ses règles d’émission sont codées en dur, empêchant la surproduction ; la transparence et la sécurité des transactions, avec des coûts faibles ; la possibilité de transferts instantanés à l’échelle mondiale ; et son utilisation comme actif de couverture. Mais ses inconvénients sont aussi évidents — forte volatilité, risque de déflation, et la perte permanente d’actifs en cas d’oubli du mot de passe.

En résumé, la cryptomonnaie est en train de remodeler la finance mondiale. Chaque pays planifie sa propre monnaie numérique, ce qui montre que la reconnaissance du marché crypto ne cesse de croître. Si vous souhaitez aussi vous lancer dans ce marché, commencez par comprendre ce qu’est une cryptomonnaie, choisissez une plateforme conforme, privilégiez les grandes capitalisations, et gérez bien vos risques — c’est la bonne attitude d’investissement.