Récemment, je pense que le sujet des monnaies numériques semble attirer de plus en plus l'attention. En parlant de cela, il y a actuellement plus de 20 000 types de cryptomonnaies en circulation, avec un volume de transactions quotidien dépassant les cent milliards de dollars, et plus de 300 millions d'utilisateurs dans le monde. Cette échelle n'est vraiment pas petite.

Commençons par expliquer ce qu'est une monnaie numérique. En général, la monnaie numérique dont nous parlons fait référence à une cryptomonnaie décentralisée, qui fonctionne sur la cryptographie et la technologie P2P, sans dépendre d'aucun support physique. Ce genre de chose est différent des systèmes de paiement électroniques traditionnels (comme PayPal), qui restent centralisés.

Si l'on doit classer selon la capitalisation boursière, les monnaies numériques se divisent en environ trois niveaux. Les principales monnaies ont un risque relativement faible, une forte liquidité, et conviennent le mieux aux débutants. Les tokens de taille moyenne ont une volatilité plus grande, mais un potentiel de croissance plus fort. Les tokens de petite taille doivent être abordés avec prudence, car leur liquidité est faible, ils peuvent exploser ou s'effondrer rapidement, et leur risque est particulièrement élevé.

En ce qui concerne le choix concret, je recommande aux débutants de privilégier d'abord les principales monnaies en tête du classement par capitalisation. Le Bitcoin (BTC) se situe actuellement autour de 77 630 dollars, avec une capitalisation de 1,55 trillion de dollars, c'est l'option d'entrée la plus stable. En tant que « standard d'or » des cryptomonnaies, il a un seuil de reconnaissance faible, une liquidité maximale, et a déjà été intégré dans le bilan d'entreprises comme Tesla ou MicroStrategy. De plus, basé sur le mécanisme de consensus PoW et un réseau de nœuds décentralisé, sa sécurité a été éprouvée dans le temps, rendant pratiquement impossible sa falsification.

Ethereum (ETH), au prix actuel de 2 120 dollars, avec une capitalisation de 255,76 milliards de dollars, se classe deuxième. Son avantage réside dans son écosystème — la majorité des projets DeFi, NFT, et jeux blockchain sont construits sur Ethereum, ce qui indique une demande réelle d'applications. Après le passage au PoS, sa scalabilité s'est améliorée, sa consommation d'énergie a diminué, et son potentiel à long terme est largement reconnu.

Ripple (XRP), au prix actuel de 1,36 dollar, avec une capitalisation de 84,25 milliards de dollars. Cette monnaie a une utilisation claire, se concentrant sur les paiements transfrontaliers pour les institutions financières, permettant des transferts internationaux à faible coût en 3-5 secondes. Cependant, il faut faire attention, car XRP est relativement centralisé, et il existe encore des risques juridiques, il est conseillé d’en détenir une petite quantité.

Une autre monnaie émise par une grande plateforme d’échange (actuellement à 662,60 dollars, avec une capitalisation de 89,31 milliards de dollars) mérite aussi d’être surveillée. Elle n’est pas seulement un produit d’investissement, mais aussi un « passeport » dans l’écosystème — l’utiliser pour payer les frais de transaction permet d’obtenir des réductions. De plus, cette plateforme rachète et détruit chaque trimestre une partie de cette monnaie avec ses profits, ce qui pourrait à long terme faire monter son prix.

Les stablecoins (USDT à 1,00 dollar, USDC à 1,00 dollar) sont indispensables pour les débutants. Ils sont indexés 1:1 sur le dollar, sans volatilité, très adaptés pour pratiquer le trading ou pour une couverture temporaire. En période de marché baissier, beaucoup transfèrent leurs fonds en stablecoins pour préserver leur valeur.

Concernant les avantages et inconvénients des monnaies numériques, je pense qu’il faut rester objectif. Parmi les avantages, les règles d’émission sont codées en dur, empêchant la sur-émission. Les transactions sont sécurisées et transparentes grâce à un mécanisme de consensus, avec des coûts bien inférieurs à ceux des canaux traditionnels. Elles offrent aussi une circulation bidirectionnelle, avec des transferts transfrontaliers rapides et peu coûteux.

Il faut aussi reconnaître les inconvénients. La volatilité des prix est très forte, il manque une référence stable pour mesurer leur valeur, et tout événement imprévu peut provoquer de grandes fluctuations. La sécurité du stockage est aussi un problème — si l’on oublie le mot de passe du portefeuille, les fonds sont perdus à jamais, ce qui peut être catastrophique pour l’utilisateur.

Si vous souhaitez investir dans les monnaies numériques, il existe principalement plusieurs méthodes. La plus courante est d’acheter via des plateformes d’échange centralisées, en vérifiant votre identité et en déposant directement en monnaie fiat. Mais il faut choisir des plateformes conformes et réputées, car beaucoup opèrent encore dans un vide réglementaire. Les échanges décentralisés (DEX) sont aussi une option, mais il faut gérer soi-même son portefeuille, avec des risques à assumer.

Il y a aussi le trading de dérivés comme les contrats à terme, où vous n’avez pas besoin de détenir réellement la monnaie numérique, mais simplement de prédire la hausse ou la baisse du prix. De nombreux courtiers proposent des plateformes sans commission, plus adaptées aux petits investisseurs. De plus, vous n’avez pas à gérer de portefeuille ou de clés privées, car les fonds sont stockés dans des comptes séparés, ce qui est plus rassurant que les échanges centralisés.

Enfin, un conseil pour les débutants : évitez deux pièges. Premièrement, ne touchez pas aux altcoins à faible capitalisation, surtout ceux classés après la 100e place, car leur volatilité et leur risque sont élevés. Deuxièmement, évitez les projets sans livre blanc, avec une équipe anonyme ou basés uniquement sur des concepts spéculatifs, car la plupart sont des arnaques pour piéger les investisseurs.

En résumé, le marché des monnaies numériques devient de plus en plus reconnu, et chaque pays planifie sa propre monnaie numérique. À l’avenir, ce domaine devrait continuer à attirer de nouveaux utilisateurs. Si vous êtes intéressé, commencez par les stablecoins pour vous entraîner, puis comprenez mieux le marché, et enfin envisagez d’allouer une partie à des monnaies principales.