Récemment, beaucoup de gens m'ont demandé ce qu'est la monnaie numérique, et honnêtement, ce sujet mérite vraiment d'être bien discuté.

Le concept de monnaie numérique existe en fait depuis longtemps, depuis les premières monnaies électroniques, monnaies virtuelles, jusqu'aux cryptomonnaies actuelles, et les cadres juridiques de chaque pays évoluent constamment. En résumé, la monnaie numérique est un actif qui existe sous forme numérique, pouvant servir à stocker de la valeur ou comme moyen d'échange.

Mais ce qui intéresse vraiment les investisseurs, c'est la cryptomonnaie décentralisée — basée sur la cryptographie et la technologie P2P, générée par des programmes informatiques, circulant sur Internet. Actuellement, plus de 20 000 cryptomonnaies circulent dans le monde, avec un volume d'échange de plus de 100 milliards de dollars toutes les 24 heures, et plus de 300 millions d'utilisateurs. Ce chiffre montre que le marché de la cryptographie n'est plus un sujet marginal.

Selon la capitalisation boursière, les cryptomonnaies se divisent grossièrement en trois catégories. Les grandes monnaies ont un risque relativement faible, une forte liquidité, et conviennent le mieux aux débutants ; les tokens de taille moyenne ont une volatilité plus grande mais un potentiel de croissance plus fort ; les petites tokens ont une liquidité insuffisante, sont sujettes à des hausses et baisses violentes, et présentent un risque très élevé. Cependant, pour être honnête, chaque cryptomonnaie comporte un risque, une grande capitalisation ne garantit pas une sécurité absolue, tout dépend surtout du moment d'entrée et de la stratégie de trading.

En ce qui concerne les cryptomonnaies dignes d'investissement, mon conseil pour les débutants est de privilégier les grandes monnaies. Le Bitcoin (BTC) est actuellement à 77 170 dollars, avec une capitalisation de 1,55 trillion de dollars. En tant que référence dorée des cryptomonnaies, il a le seuil de reconnaissance le plus bas, la meilleure liquidité, est supporté par presque toutes les plateformes d’échange, et est déjà intégré dans les bilans de plusieurs grandes entreprises. Il repose sur un mécanisme de consensus PoW et un réseau de nœuds décentralisés, offrant une sécurité très forte, et est souvent utilisé comme actif de couverture.

Ethereum (ETH) est à 2 120 dollars, avec une capitalisation de 256,24 milliards de dollars, en deuxième position. La plupart des projets DeFi, NFT et jeux blockchain sont basés sur Ethereum, ce qui lui confère une forte écosphère. Après le passage au PoS, sa scalabilité s’est améliorée, sa consommation d’énergie a diminué, et son potentiel à long terme est très prometteur.

Ripple (XRP) est à 1,36 dollar, avec une capitalisation de 84,27 milliards de dollars. Il se concentre sur les paiements transfrontaliers pour les institutions financières, permettant des transferts internationaux à faible coût en 3-5 secondes, et a été adopté par certaines banques. Cependant, il faut noter que le degré de centralisation de XRP est élevé, sa volatilité est forte, et il est conseillé de n’y allouer qu’une petite part.

Il y a aussi Binance Coin (BNB), à 643 dollars, avec une capitalisation de 86,67 milliards de dollars. Ce n’est pas seulement un actif d’investissement, mais aussi un pass pour l’écosystème d’une grande plateforme d’échange, permettant de payer des frais de transaction avec BNB et d’obtenir des réductions. La plateforme rachète et détruit périodiquement des BNB avec ses profits, ce qui pourrait à long terme faire monter le prix, sa volatilité est relativement faible, ce qui en fait une option stable pour les débutants.

Les stablecoins comme USDT et USDC méritent aussi l’attention. USDT est à 1,00 dollar, avec une capitalisation de 189,86 milliards de dollars, USDC à 1,00 dollar, avec une capitalisation de 76,64 milliards de dollars. Ils sont indexés à 1:1 sur le dollar, sans volatilité, très adaptés pour s’entraîner au trading, apprendre à transférer, ou pour une couverture rapide en période de marché baissier.

Il existe plusieurs façons d’investir dans la cryptomonnaie. La plus courante est d’acheter via une grande plateforme d’échange, en s’inscrivant et en vérifiant son identité pour déposer des fonds en TWD ou USD. On peut aussi utiliser des plateformes décentralisées comme Uniswap, où les transactions se font wallet à wallet, mais il faut assumer les risques liés aux contrats intelligents. Les contrats différés sont une autre option, permettant de spéculer sur la hausse ou la baisse des prix sans détenir réellement la monnaie, avec effet de levier, et beaucoup de plateformes appliquent une politique sans commission, ne prenant que la différence de prix, ce qui est plus favorable pour les petits investisseurs. Il y a aussi les ETF cryptographiques, les produits de fiducie, le minage, etc., mais chacun a ses avantages et inconvénients.

Les avantages de la cryptomonnaie sont en effet nombreux. Tout d’abord, les règles d’émission et de transaction sont inscrites dans le code dès le départ, impossibles à modifier, ce qui élimine fondamentalement la surémission et la création abusive. Ensuite, grâce au mécanisme de consensus de la blockchain, chaque transaction doit être confirmée par tous les participants, garantissant la sécurité, la transparence et des coûts minimaux. La cryptomonnaie possède aussi une circulation bidirectionnelle, permettant une libre circulation entre utilisateurs, avec des coûts de transaction bien inférieurs à ceux des institutions financières traditionnelles. La monnaie numérique de la banque centrale pourrait même permettre au gouvernement de verser directement des fonds aux citoyens, simplifiant la production et la distribution.

Mais il faut aussi voir les problèmes. La quantité fixe de la cryptomonnaie entraîne une déflation naturelle, ce qui n’aide pas au développement économique. La volatilité des prix est forte, sans référence stable, tout événement imprévu peut provoquer des fluctuations, augmentant le risque pour les investisseurs. De plus, la sécurité du stockage est un enjeu : si l’on oublie le mot de passe du portefeuille numérique, la perte des données est irrécupérable, ce qui peut être catastrophique pour l’utilisateur.

En résumé, la cryptomonnaie est en train de changer le paysage financier mondial, rendant l’accès au financement plus facile, plus rapide et plus abordable. Chaque pays planifie sa propre monnaie numérique, ce qui montre que le marché de la cryptographie est de plus en plus reconnu. À l’avenir, la cryptomonnaie continuera probablement d’attirer de nouveaux utilisateurs, et la technologie ne cessera d’innover. Si vous souhaitez commencer à investir dans la cryptomonnaie, privilégiez les grandes monnaies, évitez les altcoins à faible capitalisation et sans livre blanc, choisissez une plateforme réglementée, pour participer à ce marché en toute sécurité.