Si vous vous êtes lancé dans le monde de la crypto ou si vous investissez dans une plateforme DeFi depuis un certain temps, vous avez sûrement rencontré les termes APR et APY tout le temps, mais savez-vous vraiment en quoi ces deux termes diffèrent et comment ils influencent vos profits ?

Commençons par la base : APR signifie Taux Annuel en Pourcentage (Annual Percentage Rate), c’est le taux d’intérêt simple qui vous indique combien votre capital rapportera en un an. Par exemple, si l’APR est de 5 %, cela signifie qu’en investissant 100 bahts, vous recevrez 5 bahts en retour. Dans le cas d’un prêt, l’APR correspond au montant des intérêts que vous devrez rembourser en plus sur une année.

Il est important de noter ici que l’APR ne prend pas en compte les intérêts composés. Les intérêts sont calculés uniquement sur le capital initial, ce qui rend le rendement assez simple à comprendre.

Dans le monde crypto, l’APR désigne le total des intérêts que vous recevez du staking ou du prêt de cryptomonnaies sur une période d’un an. Il n’y a pas de frais cachés, il suffit de calculer à partir du montant initial prêté ou investi. Par exemple, si vous investissez 1.0 ETH dans un pool de prêt avec un APR de 24 %, vous recevrez 0.24 ETH en plus après un an, pour un total de 1.24 ETH.

Et qu’en est-il de l’APY ? Qu’est-ce que c’est ? L’APY (Taux de Rendement Annuel en Pourcentage) inclut les intérêts composés. C’est là que cela devient important, car vous gagnez des intérêts sur vos intérêts, pas seulement sur le capital initial. Dans le monde crypto, la capitalisation peut se produire très rapidement, parfois chaque jour, ce qui signifie que vos intérêts génèrent eux-mêmes des intérêts.

Si vous calculez un APR de 6 % en APY avec une capitalisation quotidienne, cela donne environ 6,18 %. La différence peut sembler minime, mais avec le temps, cela s’accumule considérablement.

Voyons un exemple concret : si vous investissez 10 000 bahts à un APR de 5 % pendant 3 ans, en ne tenant compte que de l’APR, vous gagnerez 1 500 bahts. Mais si vous calculez avec l’APY en capitalisant chaque année, vous obtiendrez 1 576,25 bahts, ce qui est une différence notable.

En résumé : l’APR est plus adapté pour les emprunteurs, car ils paient moins, tandis que l’APY est plus avantageux pour les investisseurs, car ils gagnent plus. Si vous êtes épargnant ou que vous stakez des cryptos, il vaut mieux regarder l’APY, car c’est le rendement réel que vous recevrez après la capitalisation.

Dans le secteur crypto, il existe aujourd’hui de nombreux outils de calcul gratuits. Pas besoin de faire les calculs vous-même, il suffit d’entrer les chiffres et ils calculeront pour vous. L’essentiel est de comprendre la différence entre APR et APY, et de choisir celui qui convient le mieux à votre situation.