Ces derniers temps, je me suis intéressé aux scores de crédit et j'ai réalisé que la plupart des gens pensent qu'une carte de crédit est la seule solution. Honnêtement, tout le monde ne veut pas forcément passer par là, et je comprends - il y a des risques légitimes impliqués.

Voici ce que j'ai découvert : environ 30 % des personnes ont des scores plus faibles à cause de dettes de carte de crédit ou d'autres obligations. Donc si c'est votre cas, ne vous inquiétez pas - il existe en réalité des alternatives solides qui fonctionnent tout aussi vite, voire plus rapidement.

Tout d'abord, laissez-moi décomposer ce qui compte vraiment pour votre score. FICO et VantageScore sont les deux principaux utilisés, et ils pondèrent les choses différemment. FICO regarde l'historique de paiement (35 %), les montants dus (30 %), la durée de l'historique de crédit (15 %), les nouveaux crédits (10 %), et la diversité des crédits (10 %). VantageScore met encore plus l'accent sur l'historique de paiement à 40 %, puis la profondeur du crédit, l'utilisation, les soldes, et l'activité récente.

La façon la plus rapide d'améliorer votre score de crédit ? Commencez par l'utilisation du crédit. Si vous pouvez la faire passer de plus de 30 % à moins de 10 %, vous verrez rapidement du mouvement. Une méthode consiste à utiliser un outil de construction de crédit qui rapporte le crédit renouvelable à toutes les trois agences sans vous facturer quoi que ce soit - une baisse instantanée de l'utilisation.

Mais voici le truc : vous n'avez pas besoin d'une carte de crédit pour faire ça. Les lignes de crédit personnelles, les lignes de crédit sur la valeur nette de la maison, même les prêts auto fonctionnent. L'idée est d'accéder au crédit, de garder votre utilisation faible, et de montrer que vous pouvez le gérer. Quelqu'un m'a parlé d'obtenir une $30k ligne personnelle et de dépenser seulement quelques dollars par mois - votre utilisation devient presque nulle, et vous prouvez que vous pouvez gérer des montants de crédit plus importants.

Un autre angle : les paiements de loyer. Beaucoup de propriétaires ne déclarent pas aux agences, mais certains le font. Si c'est le cas pour vous, c'est une façon rapide d'améliorer naturellement votre score de crédit puisque vous payez probablement déjà. Vérifiez d'abord avec votre propriétaire.

Les prêts de construction de crédit sont aussi intéressants. Vous êtes approuvé, l'argent reste en épargne, et vous faites des paiements échelonnés. Ces paiements sont rapportés, et une fois que vous avez tout remboursé, vous récupérez réellement l'argent. C'est comme un compte d'épargne forcé qui construit votre crédit en même temps.

Les forfaits téléphoniques sont sous-estimés. La plupart des opérateurs déclarent aux agences, donc si vous payez à temps, cela compte. Assurez-vous simplement de pouvoir vous le permettre avant de postuler - un rejet peut nuire à votre score.

Mais la vraie base ? Ne manquez jamais un paiement sur quoi que ce soit. Les paiements en retard détruisent les scores plus vite que presque tout le reste. Mais si vous combinez des paiements à l'heure avec une faible utilisation sur plusieurs types de crédit, vous verrez une amélioration. C'est vraiment la façon la plus rapide d'améliorer votre score de crédit sans toucher à une carte.