Davecryps

我不讨厌我的工作。我讨厌整个该死的系统。
在同一时间醒来。
开车去同一个地方。
连续五天干同样的破事。
换回两天时间。
只不过，周六都花在从这一周中恢复过来，周日都花在想着周一。
然后周一到来。
重复。
就这样，你在等待那些累到根本没力气享受的周末时，生命中的又一年突然消失了。
我不是懒惰。
我工作。我出勤。我承担自己的责任。
我讨厌的是，有人告诉我，这就是一个正常人的生活应该有的样子。
把清醒着的大部分时间都花在工作上，这样你才能负担得起那一点点真正属于生活的时间。
我拒绝相信，这就是生活能提供的最好交易。

贫穷最昂贵的地方，就是贫穷本身。
一笔 4 美元消费产生的透支费：38 美元。
发薪日贷款年利率：450%。
公寓预付押金：2,700 美元。
因为买不起大包装而购买较小数量：每件贵 35%。
维持一辆旧车运转：每年 1,400 美元的维修费。
紧急情况发生时的信用卡利息：25%。
一次没有足够保障的医疗紧急情况：数千美元。
这些费用没有任何一项能让你变得更富有。
它们只会让陷入困境的生活更加昂贵。
这就是贫困陷阱：当你没有足够的钱来承受一次挫折时，每一次挫折都会带来另一笔账单。
贫穷并不只是钱更少。
它可能意味着几乎所有东西都要付出更高的价格。

婴儿潮一代：“别再买 6 美元的拿铁了。每周省下那 25 美元。”
Z 世代：“好吧。那就是每年 1,300 美元。”
婴儿潮一代：“没错。”
Z 世代：“我的房租刚刚每月上涨了 650 美元。那就是每年多支出 7,800 美元。”
“所以我省下了 1,300 美元，但仍然差 6,500 美元。”
婴儿潮一代：“那就再削减其他开支。”
Z 世代：“我是不是还该开始用厨房剪刀给自己剪头发？”
这个建议的问题不在于存钱不好。
而在于，削减一些小的生活开支，无法追上住房、食品、保险和其他必需品的大幅上涨。
当工资还有机会跟上时，你的建议确实更有效。
但工资并没有跟上。

2016 年的房东：“房租是 950 美元。”
我：“好吧。”
2021 年的房东：“那就是 1,500 美元。”
我：“该死。但行吧。”
2026 年的房东：“2,450 美元。”
我：“我负担不起。”
房东：“没问题。我们已经有 63 份申请了。”
2031 年的房东：“房租是 3,800 美元。”
我：[目前正在和我的汽车经销商协商把后座改成卧室]
不知从什么时候起，住房不再让人觉得是一个居住的地方，而开始像是一场你努力不让自己输掉的拍卖。

如今，一张 5,100 美元的工资单可能是这样的。
2,000 美元用于支付房租。
510 美元用于支付你希望永远用不上的医疗保险。
460 美元用于支付一辆二手车的分期款。
340 美元用于加油，因为你的工作地点并不正好就在火车站旁边。
420 美元用于购买食品，而这些食品不知为何每个月都消耗得更快。
240 美元用于偿还学生贷款，但贷款余额似乎几乎没有减少。
在你为自己做任何事情之前，3,970 美元就已经没了。
你只剩下 1,130 美元，用于应急、储蓄、买衣服、维修、养家，以及维持所剩无几的真正生活。
然后，一个 1988 年以 61,000 美元买下第一套房的人告诉你取消 Netflix，别再买咖啡。
问题从来都不是人们忘了如何制定预算。
只是单纯活着的成本变了。

我父亲为一家公司的工作奉献了 27 年，最终仍以被裁员告终。
他从未错过一次轮班。培训新员工。在其他人都请假缺勤时，他依然按时到岗。
他年薪 55,000 美元。没有什么奢华生活。只是过着稳定的日子。
然后在 2010 年，公司为了保护利润底线，裁掉了数千个工作岗位。
那时他 57 岁。
他的养老金被冻结了。退休账户在那场崩盘中损失了六位数的金额。几个月内，他就开始以每小时 15 美元的工资在货架上理货。
我母亲在一家小餐馆接了额外的工时。
他们卖掉了房子，搬到了一个更小的地方。
他现在 72 岁，仍然做着兼职工作，因为“退休”在经济上从未成为现实。
据报道，批准裁员方案的那位高管离开时拿着数百万美元的待遇。
几十年的忠诚曾意味着一切——直到电子表格认定它一文不值。
这就是当你开始第一份工作时，没人会向你解释的部分：
你可以把自己最好的年华奉献给一家公司。
而它仍然可以决定，你的这些年不如本季度的数字值钱。

你可以说我懒，但我不想为了负担得起第一份工作而再找一份工作。
我不想做副业。我不想上夜班、接周末班、下班后做自由职业，也不想把每一个空闲小时都变成另一条收入来源。
我全职工作。我每周要为雇主投入 40+ 个小时。我应该能够支付房租、购买日用品、维持日常生活，并且还能剩下一点时间过自己的生活。
不知不觉间，我们把“更加努力地工作”变成了“下班后再找一份工作”。
也许我不是懒。也许我只是厌倦了别人告诉我，一份全职工作的薪水竟然还需要第二份薪水才能活下去。

你可以说我懒，但我不想为了负担得起我的第一份工作而再找一份工作。
我不想做副业。我不想晚上工作、周末加班、下班后接自由职业的活，也不想把每一个空闲小时都变成另一种收入来源。
我全职工作。我每周把 40+ 小时交给雇主。我应该能够支付房租、购买杂货、维持家里的灯火，还能剩下一点时间过自己的生活。
不知怎么的，我们把“更加努力地工作”变成了“下班后再找一份工作”。
也许我并不懒。也许我只是厌倦了被告知，一份全职薪水竟然还需要第二份薪水才能活下去。

日托机构给我们的报价是：照看一个幼儿，每月 2,100 美元。
我们的房贷是 1,700 美元。
大家一直说：“就依靠你身边的人吧。”
什么身边的人？
我妈妈全职工作。
我哥哥住在四个州之外。
街那头那个十几岁的女孩现在每小时收费 28 美元，说真的，她值得。
身边的人并没有消失。
身边的人也被高昂的生活成本挡在门外了。
祖父母工作的时间更长了。
兄弟姐妹们住得更远了。
邻居们在做第二份工作。
我们一直告诉父母要“依靠身边的人”，仿佛身边的人都有无限的时间和金钱。
事实并非如此。
身边的人已经筋疲力尽，因为他们也在努力负担自己的生活。

美国总有一种令人不安的方式，把经济失败变成励志故事。
“认识一下琳达。她 79 岁了，还在快餐店的免下车取餐窗口工作！”
配上煽情的音乐。
但不妨问一个更棘手的问题：
一个工作并纳税了将近 55 年的女性，为什么仍被迫打卡上班才能维持生计？
她并非没有作出贡献。
而是这个制度没能让她的贡献足以换来保障。
她本应享受退休生活，而不是在食品、房租、药物和再上一班之间作出选择。
别再给经济失败配上励志音乐。
一个因为自己愿意而工作的 80 岁老人令人敬佩。
一个因为别无选择而工作的 80 岁老人则是在发出警告。

别再告诉一个每月赚 3,200 美元的人“就多存点钱”了。
存什么？
如果房租要 1,650 美元，杂货要 525 美元，保险是 290 美元，水电等公共事业费用是 240 美元，交通还要花掉 275 美元……
那在任何意外发生之前，大约只剩下 220 美元。
一张处方。
一次汽车维修。
一笔牙医账单。
一项意外费用。
然后，“存钱问题”突然就变成了另一个债务问题。
总有那么一个时刻，制定预算不再是削减开支，而是收入不足以支付维持生计的成本。
不存在的钱，你没法优化。
有时候，建议不是“少花点”。
而是“这笔账算不过来”。

快餐终于撞上了中产阶级的承受极限。
快餐本来就不该是高档食品。
它曾是疲惫父母的晚餐。
是建筑工人的午餐。
是足球训练后那顿便宜的饭。
是公路旅行中的停靠点，因为在餐厅给一家人吃饭要花 60 美元。
然后价格上涨了。
分量变少了。质量下降了。
突然间，你得下载三个应用、收集积分、寻找优惠券，只为了以快餐过去正常收取的价格吃到快餐。
最终，人们到达了爆发点。
因为当一家人花 35–50 美元吃晚餐时，一个非常合理的问题开始浮现：
“我为什么要吃快餐？”
这个行业多年来一直假设，顾客会继续支付摆在他们面前的任何价格。
现在顾客开始说不。
也许这正是市场终于在做它本该做的事。

买菜账单已经成了惊吓体验。
你进去只想买几样基本用品。
出来时手里只有一袋东西。
127 美元。
牛奶更贵了。
麦片都让人觉得像奢侈品。
碎牛肉又被放回了货架。
然后你听到：“通货膨胀。”
也许吧。
但当大型食品杂货企业报告巨额营收和利润，而你的购物车里的东西却越来越少时，人们完全有理由质疑到底发生了什么。
他们并不是凭空想象价格上涨。
他们眼看着同一份薪水每个月能买到的食物越来越少。
总有一天，“通货膨胀”不再让人觉得是一种解释。
它开始让人觉得只是一种借口。

一位朋友和他的妻子刚买了他们的第一套房子。
没有孩子。
$150K 合计收入。
他们原以为买房会让自己在财务上更有安全感，结果反而觉得比租房时更穷。
算一算；
5900 美元房贷
600 美元 HOA + 保险
750 美元车贷
1000 美元医疗保险
这意味着每个月有 8250 美元没了。
而且他们还没买食品杂货、支付水电费、给汽车加油，也还没遇到任何一笔意外支出。
他们拥有一套房子。
但他们的每月现金流感觉就像什么都没有拥有。
多年来，人们一直被告知：
“租房就是把钱扔掉。买套房子，积累财富。”
也许吧。
但几乎没人充分谈论，当这个“积累财富的资产”消耗掉你每个月几乎所有剩余收入时，会发生什么。
成为房主可能会让你在账面上变得更富有……
却让你每天都感觉更穷。

美国医疗保险最疯狂的地方是什么？
你每月可以只为了拥有保险就支付 600 美元……
却仍然感觉自己没有保险。
这意味着在你甚至还没看过医生之前，每年就要支付 7,200 美元。
然后你生病了，才发现自己有 8,000 美元的免赔额。
所以，你每年支付数千美元，只为了在真正出问题时仍然有资格再支付数千美元。
没错，一旦达到相应的门槛，保险确实能保护你免受灾难性费用的影响。
但你要怎么向一个面对 7,200 美元年度保费和 8,000 美元免赔额的人解释这一点。
你感觉不到自己有保险。
你感觉自己是在支付一笔昂贵的订阅费，只为了最终有能力负担医疗费用。
这就是人们无法理解的地方。

我今天在 Facebook 上学到了一个很有意思的事情：
显然，有些人真的相信，普通的 Amazon 或 Walmart 仓库工作年薪能达到 80,000 美元。
如果这是真的，我非常想看看工资单。
不是那种写着“最高可达 8 万美元”的招聘信息。
不是加班后拿到这笔收入的主管薪资。
也不是那个已经在那里工作了 15 年的员工。
给我看看一名普通仓库工人年收入达到 8 万美元的实际工资单。
我很乐意改变自己的看法。
因为这就是人们一直在谈论的代际脱节：
有些人记得几十年前一份普通工作的收入，然后以为如今同样的工作也能提供同样的生活水平。
事实并非如此。
而且，无论说多少句“找份工作就行”，都无法改变这个数字。

如果价格继续以过去 30 年来大致相同的速度上涨……
到 2055 年，我们可能会看到：
- 平均房价：180 万美元
- 汽油：20 美元/加仑
- 新车：$250K
- 平均租金：6500 美元/月
- 最低工资：36 美元/小时
而不知怎的，我们仍然会被告知“只要更加努力工作”。
按每小时 36 美元计算，6500 美元的月租每周会消耗约 42 小时的税前工资，还不包括税、食物、保险、交通或其他任何开支。
可怕的不只是价格上涨。
而是当你的全部薪水都变成维持生存的成本时，会发生什么。

戴夫·拉姆齐告诉一位负债 $112K 的25岁女性，不要再开车四个小时去见她那位失业的男朋友。
她年收入 $65K ，债务压得她喘不过气，却还花几个小时开车去见一个甚至没有工作的人。
戴夫的回应是？
“他需要成为一个有工作的男人。就这样。而且应该是他追求你，而不是反过来。”
然后他又说了一句真正击中人心的话：
“他不值得你去追。你值得被他追。如果他做不到这一点，那就是他自己把自己淘汰了。”
有时候，问题并不是你要求得太多。
只是你在追逐一个付出不够的人。

抱歉，但这个“你需要赚到房租 3 倍”的规定……
房租每月是 $1,000–$3,000。
到底有谁能随随便便赚到 $70/hour，就为了符合租住公寓的资格？！
到某个时候，出问题的就不再是数学了。
而是这个系统。

我认识的一个人年收入 72,000 美元。
从纸面上看，他过得还不错。
实际上：
• 2,100 美元房租
• 380 美元车贷
• 290 美元保险
• 410 美元医疗保险
• 480 美元学生贷款
在支付食物、汽油、紧急开支或任何东西损坏的费用之前，就已经没了 3,660 美元。
他只剩下不到 600 美元维持生活。
人们会告诉他要“更好地做预算”。
但对于吞噬了大部分工资的固定开支，你无法靠做预算摆脱困境。
他没有消费问题。
他的收入已经跟不上生活成本了。