Davecryps

银行坚持认为我无法承担每月1050美元的按揭贷款。
然而，每月支付1750美元的房租却被认为完全合理。
拥有房产“太冒险”。
而为别人还房贷却不是。

我那退休的老布姆邻居四次重新融资了他的房子。
多年来，他套现了近42.5万美元的房产净值。
度假。房屋升级。舒适的生活方式。
今天，他已经76岁，仍在还房贷。
现在他依靠社会保障来弥补差距。
这是一个由像我这样的工人在每个发薪日资助的系统。
他已经花掉了他房子里积累的财富。
现在他依赖于其他人的财富。

社会上出售的最大幻觉是“成年的开始”是通过在18岁时把孩子赶出去，给他们负债，然后称之为独立。
真正的家庭在释放孩子之前会做好准备。教他们金钱的运作方式。让他们明白债务应该用来积累资产，而不是生活方式。解释通货膨胀如何悄悄侵蚀财富。训练他们将每一美元视为有目的的工人，而不是炫耀或冲动的燃料。
年轻人越早被投入没有金融教育的系统，就越早陷入为了偿还债务而从事自己不喜欢的工作的困境。
强大的家庭建立世代财富。薄弱的系统会拆散家庭，将下一代交给贷款人、企业和机构。

你应该每天走一万步、睡八小时、自己做每一餐、保持家里一尘不染、养育家庭、享受爱好、并且每天在工作中全力以赴的想法是一种幻想。
必须有所让步。
生活充满了权衡取舍。停止追逐不可能的标准，开始用自己的方式定义成功。

我最近最大的警醒来自买车。
我走进经销商，挑选了我想要的车型，然后说我会全款支付。
我以为他们会喜欢这个。
结果，他们花了接下来半个小时试图让我接受一个利率荒谬的贷款。
这让我陷入了一个深坑。
事实证明，美国的许多经销商从融资中赚的钱比卖车本身还多。
我一开始以为现金是王道。
他们并不在追求销售。
他们在追求多年的利息支付，年利率高达20%。

住房泡沫正在耗尽买家。
旧式庞氏骗局正在崩塌。
年轻人把闲钱投入股票和加密货币，而不是按揭存款。
没人愿意花几十年去偿还被抬高价格的婴儿潮一代资产。
对银行的信任正在减弱。
房屋已经变得负担不起。
数字货币成了出路。

让年长一辈最害怕的事情之一，是看到Z世代使用ChatGPT和其他AI工具，在几分钟内完成过去需要他们几个小时的事情。
每一代人都在使用当时最好的技术。期望我们忽视AI，就像期望他们拒绝使用计算器或互联网一样。

一位更年轻的美国人认为，婴儿潮一代被灌输了一个神话：他们的成功完全是靠自己努力赚来的。
“他们是唯一一代，最终比父母和子女都更富有。因为他们相信这一切都是凭本事获得的，所以他们把年轻一代在一个完全不同的经济环境中所承受的困难归咎于年轻人。
许多人曾用普通工资买房。如今，即便收入高于最低工资很多，许多年轻人依然负担不起搬出去的费用。
与此同时，他们握有国家财富的巨大份额，却几乎没有多少财富在他们手里流动、易手。”
我的观点很简单：年轻一代并没有失败——他们只是在玩一场规则更苛刻、机会更少得多的游戏。

我的发型师不得不中途停止预约，因为她的婴儿潮一代邻居报警了……声称她为什么把她15岁的儿子单独留在家里。
十五岁。
不是五岁。甚至不是十岁。十五岁。
最荒谬的不是报警，而是有些人生活中几乎没有事情可做。
到这个地步，我相信一些婴儿潮一代的人除了管好自己的事之外，什么都愿意做。

美国经济基本就是这样运转的：
领到5,200美元的工资。
支付2,200美元的房租。
650美元用在杂货上。
550美元用于汽车贷款、保险和汽油。
450美元用于健康保险以及医疗账单。
350美元用于水电费和网络费。
把剩下的尽量挪到下一个发薪日。
然后听一番来自某个人的说教：他在90年代初以95,000美元买下房子，却告诉你——少喝拿铁、少看Netflix，才是积累财富的关键。

现代“美国梦”常常以一堆债务开始：
• 11万美元 - 大学学位
• 4.5万美元 - 婚礼
• 85万美元 - 按揭贷款
• 7万美元 - 新车
当许多人步入30岁时，数十年的每月还款已经牢牢锁定。
经济的驱动力不是金融自由，而是消费者持续负债。

在1980年代，婴儿潮一代可以用一份工厂工作的收入购买一套四居室的房子，养活一个五口之家，并且还能定期度假。
如今，制造业工作远不如以前普遍，拥有房产对许多年轻人来说似乎遥不可及，甚至一次简单的外出就可能让月度预算捉襟见肘。
所以付房租，享受你的湿润三明治，尽量不要过多思考现在数学看起来有多不同。

这里有12个金钱陷阱，如果你不小心，它们可能会悄悄耗尽你的财富：
生活方式膨胀
赌博
快速致富计划
迷因股的FOMO
高利率个人贷款
延长保修
租赁购买融资
价格过高的新车
多层次营销（MLMs）
不断升级手机和设备
未使用的健身房会员
在高通胀期间将所有储蓄都放在现金中
最大的金钱陷阱通常不是糟糕的投资，而是为了取悦那些不在乎的人而花钱。

年轻的美国人正被建立在债务基础上的体系设定为失败的局面。
一个25岁的年轻人背负着近18万美元的债务，面临的每月开销如下：
• 租金：750美元
• 电话费：65美元
• 车贷：425美元
• 私人学生贷款：1,950美元
• 联邦学生贷款：320美元
• 车险：290美元
这几乎每月必须支付的账单总额接近3,800美元，远远超过了食品、油费、医疗、公共事业或任何储蓄。
对于许多年轻成年人来说，迈向成年的道路变成了一场债务的跑步机。他们被告知要上大学，借贷，买一辆可靠的车，并建立信用。现在他们发现，收入的大部分在他们开始生活之前就已经消失了。
问题不在于为什么如此多的年轻人陷入困境。
而在于，谁会认为这种模式可以持续下去。

多年来，婴儿潮一代一直认为他们的退休计划很简单：把他们价格过高的房子卖给千禧一代或 Z 世代的买家。
唯一的问题是？下一代没有 1.6 million 美元用来购买入门房。
我迫不及待想看看当现实最终追上时会发生什么。

不要和60岁以上的人争论。
他们在没有谷歌、GPS、智能手机或撤销按钮的时代长大。如果东西坏了，他们会修理。如果迷路了，他们会找到路。如果摔倒了，他们会爬起来。
他们用花园水管喝水，用创可贴愈合擦伤，记住电话号码，阅读纸质地图，等待一周才能看他们喜欢的节目。
他们在互联网之前生活，并在互联网之后适应。
这一代人不仅仅是生存下来，而是掌握了变化。
请尊重他们。

有人能像我五岁一样给我解释一下吗？
为什么国会的一些成员似乎对埃隆成为万亿富翁比对涉嫌诈骗、据说已经让纳税人损失数千亿美元的报道更感到愤怒？
难道追回被浪费的公共资金不应该比批评某人的财富更优先吗？
让事情变得合理一点。

Z世代进入职场时抱有不切实际的期望，给许多雇主带来了挑战。一些人期望获得$75k 的薪资、远程灵活性和慷慨的福利，刚从大学毕业，几乎没有经验。当面对批评或更高的期望时，他们常常迅速将环境标签为“有毒”，然后离开。
职业成长仍然需要时间、努力和证明的成果。大多数人必须通过经验来赢得更大的灵活性、责任和薪酬。许多年长的员工认为，一些年轻员工日益增长的优越感与现实脱节。

戴夫·拉姆齐又爆出一颗炸弹：
“积累财富不是关于收入，而是关于行为。”
当你少花多赚，避免债务，并持续投资时，你几乎在任何收入水平都可以积累财富。
这并不炫耀，也不刺激。
但它有效。
你同意还是不同意？

1 万亿富翁。
3000 万没有保险。
4000 万生活在贫困中。
5000 万依赖食品援助。
7000 万工人领到的工资仍无法覆盖基本生活成本。
没有任何社会能够永远忽视这样的数据。
美国需要改变。