可能破坏您财务计划的常见退休迷思

规划退休可能会很复杂。你必须了解你将拥有哪些收入来源，每个收入来源能提供多少钱，以及你实际需要多少钱来维持生活。

不幸的是，许多人对退休规划的一些关键领域存在误解。这是因为他们相信了一些与现实不符的迷思。为了确保你不是其中之一，请了解以下四个常见误区的真相。

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1. 如果提前申领，社会保障福利会增加

社会保障是大多数老年人的关键收入来源。但许多人对其福利最基本的事实之一存在误解。

具体来说，近一半的千禧一代和X世代认为，如果他们提前申领社会保障，福利在达到全额退休年龄时会增加。

如果你提前申领福利，社会保障在你的全额退休年龄并不会增加。如果你提前申领导致福利缩水，你余生每月领取的钱会更少。例如，62岁申领可能会使福利减少30%，相比于等到67岁的全额退休年龄。而福利在67岁时并不会回升。

在申领社会保障之前，你必须了解这个现实，这样你就不会基于错误信念提前申领，然后发现自己终生对福利感到失望。

2. 投资收入的10%就足够了

另一个常见误区是关于你需要为退休计划投资多少。传统上，经验法则是尝试投资收入的10%。然而，对许多人来说，这并不够——特别是如果你想提前退休、开始投资较晚，或者想替代退休前收入的大部分。更长的寿命也意味着许多人需要存更多钱。

与其依赖过时的一般规则，不如在退休规划中设定自己的储蓄目标。如果你知道自己退休后需要多少收入，并计划遵循4%规则，那么将你的目标收入乘以25。

这将揭示你在准备退休时需要存多少钱。使用在线计算器，根据预期回报率和距离所选退休日期的时间，将这个大数字分解为每月储蓄目标。这种方法比坚持旧标准10%更能准确决定投资多少。

3. 医疗保险将覆盖你的医疗费用

第三个常见迷思涉及医疗支出。具体来说，许多人认为医疗保险在退休后覆盖了他们的医疗费用。虽然医疗保险确实为老年人提供折扣保险，但你仍然需要支付保费。而且医疗保险不支付很多费用，包括长期护理、大多数视力护理和助听器。

富达估计，在2025年退休的65岁老人，在退休期间预计平均需要花费172,500美元用于医疗和医疗费用。这是自付支出。你必须通过存入专用账户或将这笔额外支出纳入退休收入需求来为这些费用做准备。

4. 退休后你会花得更少

最后，许多人相信退休后花得更少，所以不需要替代全部收入。

虽然这对某些人可能是真的，但未必适用于所有人。如果你有昂贵的医疗需求，或者你想旅行或花时间进行昂贵的爱好，你可能会花得比工作时更多。

你应该思考你想要的退休生活类型，支持它需要多少收入，以及这些钱从哪里来。了解这些误区的真相是良好的第一步，这样你就能为安全的未来制定更现实的计划。