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金融科技初创公司 Frank 的创始人查理·贾维斯（Charlie Javice）在一宗备受瞩目的案件中，被判犯有欺诈罪，涉案金额约为 1.75 亿美元，该案震动了整个金融科技行业。裁决由曼哈顿联邦陪审团于周五作出；此前历时为期六周的审理，最终合议时间仅用了 6 小时。
现年 32 岁的贾维斯被判在多项指控中有罪，其中包括银行欺诈。检方在庭上指出，她捏造用户数据，以显著夸大 Frank 的用户规模。在 2021 年的收购过程中，贾维斯声称该平台拥有超过 4.25 million（425 万）用户；但法院在庭审中出示的证据显示，实际数字更接近 300,000（30 万）。
Frank 于 2016 年成立，旨在简化大学助学金申请流程，帮助学生应对复杂的**联邦学生资助免费申请（Free Application for Federal Student Aid，FAFSA）**系统。该平台很快因其创新做法而受到关注，并在 2019 年凭借这一表现，帮助贾维斯入选《福布斯》“30 Under 30”榜单。
凭借其用户友好的工具以及激进的增长策略，Frank 吸引了美国最大的银行 JPMorgan Chase 的关注。随后，这家银行以 1.75 亿美元收购了该初创公司，认为这将为其带来庞大且活跃的用户群。
针对贾维斯及其共同被告奥利维尔·阿马尔（Olivier Amar）的指控，核心在于：他们聘请了一家数据科学公司，伪造一份用户名单，以便在尽职调查过程中向对方展示。检方将这一举措描述为一种经过精心策划、旨在欺骗 JPMorgan 并促成这笔极具诱惑力的收购交易的行为。
检方提交的邮件、内部文件以及证人证词显示，贾维斯和阿马尔共同策划了一个方案，用来膨胀用户数量，进而误导 JPMorgan 关于公司的真实触达范围。该欺骗行为直到 2022 年下半年才浮出水面，当时 JPMorgan 对贾维斯提起诉讼，指控她在收购过程中提供了虚假的数据指标。
贾维斯于 2023 年 4 月被捕，并在缴纳 200 万美元保释金后获释。整个审判过程中，她的法律团队辩称：JPMorgan 虽然能够获得准确的数据，但在最终敲定交易前未能进行适当的尽职调查。然而，检方坚持认为，这种数据操纵是蓄意为之，目的就是误导投资者。
在持续六周的审判结束后，陪审团仅用 6 小时就作出了裁决。贾维斯和阿马尔在所有指控上均被判有罪。就最严重的指控而言，贾维斯可能面临最高达 30 年的监禁刑期，但法律专家认为，她实际可能获得的刑期会明显更短。
贾维斯和阿马尔的量刑将安排在稍后日期。尽管预计她的法律团队会提起上诉，但此案标志着一位曾在金融科技领域备受推崇人物的戏剧性坠落。
**该定罪案也凸显出金融科技行业在透明度与问责方面的更广泛担忧。**随着监管机构和投资者的审查不断加大，公司很可能面临更大压力：确保披露内容真实准确，并遵守道德规范。
贾维斯的定罪对金融科技领域的创业者而言是一则警示案例。随着该行业持续吸引大量投资，透明度与负责任的增长需求比以往任何时候都更加迫切。
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金融科技创始人Charlie Javice因对摩根大通实施$175M 欺诈被判有罪。
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金融科技创始人查理·贾维斯因欺诈 JPMorgan Chase 被判有罪
金融科技初创公司 Frank 的创始人查理·贾维斯（Charlie Javice）在一宗备受瞩目的案件中，被判犯有欺诈罪，涉案金额约为 1.75 亿美元，该案震动了整个金融科技行业。裁决由曼哈顿联邦陪审团于周五作出；此前历时为期六周的审理，最终合议时间仅用了 6 小时。
现年 32 岁的贾维斯被判在多项指控中有罪，其中包括银行欺诈。检方在庭上指出，她捏造用户数据，以显著夸大 Frank 的用户规模。在 2021 年的收购过程中，贾维斯声称该平台拥有超过 4.25 million（425 万）用户；但法院在庭审中出示的证据显示，实际数字更接近 300,000（30 万）。
Frank 的兴起与陨落
Frank 于 2016 年成立，旨在简化大学助学金申请流程，帮助学生应对复杂的**联邦学生资助免费申请（Free Application for Federal Student Aid，FAFSA）**系统。该平台很快因其创新做法而受到关注，并在 2019 年凭借这一表现，帮助贾维斯入选《福布斯》“30 Under 30”榜单。
凭借其用户友好的工具以及激进的增长策略，Frank 吸引了美国最大的银行 JPMorgan Chase 的关注。随后，这家银行以 1.75 亿美元收购了该初创公司，认为这将为其带来庞大且活跃的用户群。
欺诈是如何一步步展开的
针对贾维斯及其共同被告奥利维尔·阿马尔（Olivier Amar）的指控，核心在于：他们聘请了一家数据科学公司，伪造一份用户名单，以便在尽职调查过程中向对方展示。检方将这一举措描述为一种经过精心策划、旨在欺骗 JPMorgan 并促成这笔极具诱惑力的收购交易的行为。
检方提交的邮件、内部文件以及证人证词显示，贾维斯和阿马尔共同策划了一个方案，用来膨胀用户数量，进而误导 JPMorgan 关于公司的真实触达范围。该欺骗行为直到 2022 年下半年才浮出水面，当时 JPMorgan 对贾维斯提起诉讼，指控她在收购过程中提供了虚假的数据指标。
法律对决与定罪
贾维斯于 2023 年 4 月被捕，并在缴纳 200 万美元保释金后获释。整个审判过程中，她的法律团队辩称：JPMorgan 虽然能够获得准确的数据，但在最终敲定交易前未能进行适当的尽职调查。然而，检方坚持认为，这种数据操纵是蓄意为之，目的就是误导投资者。
在持续六周的审判结束后，陪审团仅用 6 小时就作出了裁决。贾维斯和阿马尔在所有指控上均被判有罪。就最严重的指控而言，贾维斯可能面临最高达 30 年的监禁刑期，但法律专家认为，她实际可能获得的刑期会明显更短。
查理·贾维斯接下来会怎样？
贾维斯和阿马尔的量刑将安排在稍后日期。尽管预计她的法律团队会提起上诉，但此案标志着一位曾在金融科技领域备受推崇人物的戏剧性坠落。
**该定罪案也凸显出金融科技行业在透明度与问责方面的更广泛担忧。**随着监管机构和投资者的审查不断加大，公司很可能面临更大压力：确保披露内容真实准确，并遵守道德规范。
贾维斯的定罪对金融科技领域的创业者而言是一则警示案例。随着该行业持续吸引大量投资，透明度与负责任的增长需求比以往任何时候都更加迫切。