退休？先看看需要存多少现金。

在准备退休的过程中，可能有几项关键任务是你知道要处理的——确定何时领取社会保障金、决定何时开始从IRA或401(k)账户中提款，以及办理医疗保险注册。但在结束职业生涯之前，还有一项重要的行动项需要关注——建立现金储备。

许多退休人员在进入晚年时，大部分资金都投资于资产，这些资产的价值会随着市场状况而涨跌。虽然在退休期间保持投资是好事，但你还需要现金作为保障。以下是你应该储备多少现金，以及为什么这很重要。

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现金缓冲可以保护你的退休储蓄

退休人员面临的最大风险之一是在市场低迷时期不得不出售投资来获取收入。当你不再领取薪水时，你的投资组合通常会成为你的主要支出资金来源（除非你费用不高且社会保障支票金额可观）。

如果市场大幅下跌，从IRA或401(k)账户中提取资金可能会锁定损失，而这些损失可能需要数年才能恢复——如果你的投资组合还能恢复的话。这就是为什么你在退休时需要现金储备。这样一来，当市场状况不佳时，你可以不动用投资组合，从而可能让投资回补损失的价值。

手头有现金来应对计划外的开支也很重要——比如房屋维修、医疗账单等等。即使市场没有遭遇崩盘，这些意外支出也可能在你出售投资并非最佳时机时出现。现金缓冲可以让你避免这种情况，并可能减轻你的压力。

该预留多少现金

职场人士通常被告知要预留三到六个月的生活开支作为现金。在退休时，这个标准会更高，因为你通常不是用现金来度过有限的失业时期。相反，你是在为自己提供保护，以应对可能持续多年的市场崩盘后的复苏。

因此，建议目标是将12到36个月的生活开支作为现金储备。这能为你提供良好的缓冲，以防你的投资组合大幅贬值且恢复缓慢。它也能让你安心，知道如果你的屋顶突然需要更换或锅炉坏了，你不需要匆忙变现投资来凑钱。

所以，在进行所有退休准备时，不要忽视你的现金缓冲。确保分配足够的资金到现金中，这样你就能够在市场低迷时保护你的投资组合，并应对晚年生活中遇到的所有意外。