刚刚查看了一些有趣的退休数据，意识到大多数人可能在领取社会保障的时间上搞错了。

所以实际情况是：美国人领取社会保障的时间比以前晚了。早在1998年，平均每个人大约在63-64岁左右领取福利。现在到了2022年，这个年龄已经上升到大约65岁。为什么？社会保障规则发生了变化——完全退休年龄从65岁提高到66岁，然后根据出生年份再到67岁。这一变化很重要，因为提前领取的惩罚变得更严重，但等待的奖励也变得更大。

数字讲述了一个有趣的故事。如果你在62岁领取，你每月拿到的金额会更少。但如果你等到完全退休年龄之后，每延迟一年，福利会增加8%（如果你是在1943年或之后出生的）。所以等到70岁的人，每月领取的金额可能比提前领取的人多得多。

让我注意到的是：2022年，平均新退休者每月领取1938.75美元，经过生活成本调整到2024年大约2174.86美元。但——这是关键——在65岁领取的人实际上拿到的比这个平均值还少（1874.56美元）。这表明提前领取的人可能更需要这笔钱，这也合理，因为他们在工作期间的收入可能较低。

传统观念认为65岁是退休年龄，部分原因是因为那时医疗保险（Medicare）开始生效。但如果你不绝对需要，65岁领取社会保障实际上可能是个财务错误。United Income的研究发现，大多数退休者通过等到70岁领取，可以最大化他们的终身总福利。只有大约10%的人在等到67岁时会获得更好的收益，只有8%的人在65岁之前领取实际上会受益。

这里的真正洞察是：盲目跟风在什么时候领取社会保障并不一定有效。每个人的情况都不同。如果你有能力靠自己的储蓄生活，推迟领取福利在长远来看可能更划算。寿命预期数据也支持这一点——除非你有理由相信自己会比平均寿命短，否则等待通常是更优的选择。

这是那种退休决策中，聪明的做法并不总是最流行的。当你何时领取社会保障，实际上取决于你的具体情况，而不仅仅是平均水平的做法。