还有一个 Military Reservist Economic Injury Disaster Loan（军事预备役经济损失灾难贷款）项目，它专门针对一种情况：关键员工被召回服现役。该类退伍军人商业贷款提供低息资金，最高可达200万美元，用来覆盖在那名员工出征/服役期间你无法处理的开支。它是个细分项目，但如果你正好处在那种情境下，就非常有价值。
如果你想走更传统的路线，银行和信用合作社一直都值得考虑。具体要求差异很大：有些机构可能要求最低信用评分大约600分；企业需要已运营至少6个月到2年；年收入大约在100k到200k之间。一些贷款机构会对现有客户提供利率折扣，所以货比三家确实很有收益。信用合作社也可能很有吸引力，尤其是像 Navy Federal 这类专门服务退伍军人和军人群体的机构。部分信用合作社对所有人开放，也有一些会限制在特定地区或特定雇主范围内，因此你需要确认自己的资格是否符合要求。
除了贷款之外，面向退伍军人企业家的资源体系也非常丰富。SBA 会通过国防部的 Transition Assistance Program（过渡援助计划）推出 Boots to Business，为创业初期的人提供教育和培训。American Corporate Partners 提供为期一年的导师计划，帮助退伍军人重新融入平民生活。Office of Veterans Business Development（退伍军人企业发展办公室）提供培训、辅导和研讨会。Veterans Business Outreach Centers（退伍军人企业外展中心）可以帮助你搭建商业计划，并对接咨询服务。而如果你是女性退伍军人创业者，V-WISE 则提供更具针对性的商业培训资源。
在信用评分方面要记住一点：你不一定要“完美信用”才有资格。确实有些贷款机构愿意根据你的个人 FICO 评分来评估，最低可到500，但为了获得更好的利率，你至少需要670分。至于 SBA 7(a) 贷款本身，贷款机构有时会改看你的 Small Business Scoring Service 分数，较小额度的贷款最低大约为155。
一直在深入研究退伍军人商业贷款这一领域，你会发现实际可选项比大多数人想象的多得多。美国有将近200万名退伍军人拥有小企业，他们雇佣了超过500万名美国人——这已经相当可观了。
如果你是一名正在考虑创业或扩展业务的退伍军人，融资这部分可能会让人觉得无从下手。但把它拆开来看，其实有几条非常可靠的路径可供探索，而每条路径的优势会因你的具体情况而不同。
我们先从 SBA 7(a) 贷款开始，因为它们大概是退伍军人最灵活的选择。你最多可以借到500万美元，用于几乎任何与企业相关的用途——包括房地产、设备、库存、营运资金，甚至是为现有债务进行再融资。根据你如何使用这笔资金，还款期限最长可达25年，这能在一定程度上减轻每月还款压力。当前利率上限为15%，不过会随贷款金额和类型而有所变化。需要注意的是：你必须通过 SBA 的贷款机构来申请，比如银行，而且你的审批取决于信用、收入以及其他财务因素。以前有一个 Veterans Advantage（退伍军人优势）项目，可以免除7(a)贷款的费用，但它在2018年就已经结束了，所以你现在需要支付标准的办理/开办费用（origination fees）。
接下来还有个很有意思的点——虽然一般的7(a)贷款费用减免已经不复存在，但退伍军人仍然可以针对 SBA Express（SBA 快审/快速办理贷款）申请费用豁免。这非常关键，因为这意味着符合条件的退伍军人可以获得零前期费用。这类退伍军人商业贷款方案的最高额度为50万美元，期限最长可达10年，并且你可以在36小时内获得审批决定。代价是：SBA Express 的利率往往比普通的7(a)贷款更高。要符合资格，你的企业至少需要有51%由符合条件的退伍军人、现役军人、预备役人员或国民警卫队成员持有。
还有一个 Military Reservist Economic Injury Disaster Loan（军事预备役经济损失灾难贷款）项目，它专门针对一种情况：关键员工被召回服现役。该类退伍军人商业贷款提供低息资金，最高可达200万美元，用来覆盖在那名员工出征/服役期间你无法处理的开支。它是个细分项目，但如果你正好处在那种情境下，就非常有价值。
如果你想走更传统的路线，银行和信用合作社一直都值得考虑。具体要求差异很大：有些机构可能要求最低信用评分大约600分；企业需要已运营至少6个月到2年；年收入大约在100k到200k之间。一些贷款机构会对现有客户提供利率折扣，所以货比三家确实很有收益。信用合作社也可能很有吸引力，尤其是像 Navy Federal 这类专门服务退伍军人和军人群体的机构。部分信用合作社对所有人开放，也有一些会限制在特定地区或特定雇主范围内，因此你需要确认自己的资格是否符合要求。
近几年，线上贷款机构也成为了一个不错的替代选择。整个流程基本都在线完成，不过通常你仍然可以通过电话或聊天联系客户支持。与传统银行相比，它们往往有更灵活的门槛，并且审批速度更快。不过同样值得注意的是：把线上和传统贷款的报价都做对比是明智的，因为你可能在别处找到更好的利率和条款。
除了贷款之外，面向退伍军人企业家的资源体系也非常丰富。SBA 会通过国防部的 Transition Assistance Program（过渡援助计划）推出 Boots to Business，为创业初期的人提供教育和培训。American Corporate Partners 提供为期一年的导师计划，帮助退伍军人重新融入平民生活。Office of Veterans Business Development（退伍军人企业发展办公室）提供培训、辅导和研讨会。Veterans Business Outreach Centers（退伍军人企业外展中心）可以帮助你搭建商业计划，并对接咨询服务。而如果你是女性退伍军人创业者，V-WISE 则提供更具针对性的商业培训资源。
在信用评分方面要记住一点：你不一定要“完美信用”才有资格。确实有些贷款机构愿意根据你的个人 FICO 评分来评估，最低可到500，但为了获得更好的利率，你至少需要670分。至于 SBA 7(a) 贷款本身，贷款机构有时会改看你的 Small Business Scoring Service 分数，较小额度的贷款最低大约为155。
可获得的贷款金额取决于你要申请哪一种类型。SBA 7(a) 最高可到500万美元，Express（SBA Express 快审/快速办理）贷款最高为50万美元，而银行或线上贷款机构可能会根据不同贷款机构，提供从150k到500万美元不等的额度。因此，肯定有空间找到符合你需求的方案。
这里最关键的结论是：面向退伍军人的军事商业贷款选项已经变得相当成熟。无论你走 SBA 路线、传统银行、信用合作社还是线上贷款机构，你都能找到合法合规的选择，并且背后有真实的支持体系。Veterans Advantage 项目虽然已经结束了，但仍然有一些项目（例如 SBA Express）专门为退伍军人内置了优势。建议你在决定之前先对比几种方案——在10年或25年的还款期内，利率和条款的差异可能会非常显著。