刚刚看到富达(Fidelity)的一些有趣数据:401(k) 百万富翁人数达到 544,000 名参与者,上个季度上涨了 9.5%。这让我开始思考——如果我真的长期坚持持有和投入,我的 401k 会增长到多少。我们来把这件事拆开算算,因为其中的数学真的很迷人。
首先是缴款限额。到 2025 年,你每年最多可以向你的 401(k) 账户投入 $23,500,折算下来大约是每月 $2,000。对你来说这是一笔相当可观的资金,尤其是如果你的雇主还会进行匹配。大多数雇主的做法大致是:提供相当于你工资 50% 的匹配,但匹配上限通常是你工资的 6%。所以如果你赚 $100k 并且每年缴纳 $6,000,他们就会再补上 $3,000。需要注意的是,雇主匹配的部分不计入你那 $23,500 的缴款上限,这点非常关键。
接下来是复利开始大显身手的地方。如果你在每年缴款达到 $23,500 的上限,同时再拿到 $3,000 的雇主匹配,并假设股票指数基金的平均回报率为 7%,那么你的账户在不同时间点会变成下面这样。投资 5 年后,你大约会达到 $152k。到了第 10 年,你的账户会超过 $366k。第 15 年,大约达到 $666k。到了第 20 年,你会跨过 $1.08 million。对那些有能力投入到这个水平的人来说,这就是一条清晰的路径。
但如果你觉得每月 $2,000 根本不可能怎么办
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