所以我刚刚才意识到：大多数大银行都在悄悄向你收取“开设支票账户”的费用。它们不会在广告里明说，但如果你仔细看细则，几乎总会附带一笔每月费用。

我查看了目前10家主要银行的做法。花旗（Citi）、大通（Chase）和TD Bank 都是每月向你收 $15。美国银行（Bank of America）、U.S. Bank 和 Truist 这方面稍微好一点，是 $12。富国银行（Wells Fargo）是每月 $10。PNC 在这些大银行里最便宜，每月 $7。只有 Capital One 360 和 Discover 确实在它们的支票账户上提供零费用——这简直离谱。

但关键在于——这些银行账户费用大多是可以免除的。你只需要弄清楚它们想从你身上得到什么。最简单的办法是在账户里保持最低余额。有些银行如果你为工资设置了直接存入（direct deposit），就会取消这笔费用。还有一些银行如果你在它们那里再开一个账户，比如储蓄账户（savings account）或定期存款（CD），也会把费用免掉。如果你是学生、退伍军人（veteran）或老年人（senior），很多银行还有专门的项目，能把费用直接清零。

除了每月的维护相关费用之外，还有其他银行账户费用同样需要留心。透支费（Overdraft fees）如果你把账户弄到负数，可能会收你 $30+。如果某笔交易被退回，NSF 费用也类似。你如果在使用非合作网络的ATM（out-of-network machines），ATM 费用会越用越多。还有一些银行依然会对纸质对账单收费——说实话，这很荒谬。而如果你出国旅行，境外交易费（foreign transaction fees）会“贵得离谱”，除非你专门选择一种能免除这类费用的账户。

结论是什么？别只是随便接受你银行给你提供的任何支票账户。多对比一下，问清楚是否有费用豁免（fee waivers），并确保你把钱放在哪里，那里就真的能给你带来相应的价值。外面肯定有一些选择，不会让你被一笔一笔地“扣小钱”。