一直在考虑何时真正申请社会保障，数学方面挺复杂的。大多数人不知道，等到70岁再领取，月度支票可以比提前领取大大增加。

不过事情是这样的——这不仅仅关乎数字变大。你实际上还得在那些额外的年份里靠别的东西维持生活。这是没人提及的权衡。如果你已经经济拮据或不能再工作，推迟领取就没有意义。你现在需要那份收入，而不是以后。

当你拆解增长情况时，福利增长相当有趣。从62岁到64岁，年增长大约5%。然后64到67岁，年增长提升到大约6.67%。但更棒的是——从67到70岁，你每年获得8%的增长。这会随着时间的推移累积成有意义的数额。

我实际上在计算这意味着什么——以年度收入来看。如果你用年度化的方式考虑你的月度福利，62岁领取和70岁领取之间的差异是相当大的。可能每年多出数万美元，终身受益。当你换算成每小时或每日收入时，等到70岁开始显得相当聪明，尤其是你有足够的时间。

但说到底——你得了解自己的情况。你健康吗？你有储蓄吗？你还能工作更长时间，还是有其他收入来源？如果你已婚，提前领取也会影响你配偶的未来福利，这点很多人会忽略。

最佳时机不一定总是70岁。甚至只等几年的全额退休年龄，也能带来真正的差异，而不必推迟整整十年。关键是要考虑什么适合你的生活，而不是盯着最大数字。

如果你还没有规划好退休收入策略，花点时间思考一下可能值得。一个稳妥的计划和临时应付之间，可能在你一生中差距几百万美元。