一直在思考为什么这么多人完全跳过开设储蓄账户。事实证明，这比你想象的更普遍——调查显示大约30%的美国人根本不在意拥有一个。有趣的是，情况并不仅仅局限于某一个年龄段。年轻的千禧一代、X世代的人，以及50多岁的人，竟然是最有可能放弃这个的。

问题是，我理解为什么有人会觉得储蓄账户有缺点。多年来，利率几乎为零，所以把钱存进储蓄没有任何经济上的意义。你赚几分钱，而你的支票账户也一样。这是合理的抱怨。而且还有那种摩擦——一些账户会收取费用，侵蚀你存的钱，取款限制让你觉得被困住了，最低余额要求也让人觉得烦。

但情况已经发生了变化。随着利率的上升，高收益储蓄账户变得更加有吸引力。数学实际上开始对你有利了。而且如果你策略性地选择合适的账户，你可以避开大部分储蓄账户管理的缺点。

真正的好处却是不同的。首先，自动化是个游戏规则改变者。设置直接存款，把你的工资拆分一下——你就不用特意去存钱了。无需意志力。第二，安全性也是个优势。你的钱存放在一个你不会随意在凌晨2点动用的地方，联邦存款保险公司（FDIC）为其提供最高25万美元的保险。这是大多数人低估的安心保障。

访问性也是很多人搞错的地方。你可以随时从储蓄账户取钱——不像投资那样可能面临罚款或等待期。遇到紧急情况？你的钱几分钟内就能用到，而不是几周。

如果你打算开一个账户，就要聪明点。避免那些收费过高的账户——ATM收费、月度维护费、透支罚款都很快累积。找那些提供合理利率的，因为你的储蓄实际上应该为你工作。检查是否有取款限制，避免在你最需要用钱时被限制。说实话，还要选一家不会让整个过程变得麻烦的银行——手机应用好用、附近有ATM，这些都很重要。

开户过程其实很简单。身份证、地址证明、社会安全号码，填写申请表。可以在线操作，也可以去银行柜台。大概15分钟左右就搞定了，申请也会很快被审核。

所以，是的，如果你不小心选择了不合适的储蓄账户，确实会有一些缺点。但更大的错误是根本不拥有一个。仅仅是安全保障和随时取用的便利，就值得你去开一个账户，尤其是现在利率上升，让它们变得值得你的时间。