一直在关注一些关于家庭净资产和年龄的联邦数据，如果你在考虑自己在财务上的实际位置，这些数字相当有趣。大多数人只查看他们的储蓄账户或退休余额，但那只是整体情况的一半。你的真正净资产是你所有拥有的东西减去你所欠的债务，它讲述了你实际财务状况的完全不同的故事。

所以这里引起我注意的是。根据联邦储备局2022年的调查，如果你想达到前10%的百分位数，目标会根据你的年龄发生巨大变化。二十多岁的人需要大约28万美元才能进入那个顶层。但到了五十多岁？你需要260万美元以上。到了六十多岁，接近300万美元。这是一个巨大的差距，当你考虑到这一点——年长的人有几十年的时间让他们的财富复利增长，这就说得通了。

令人惊讶的是，那个前10%的财富大部分来自房地产和股票投资，而不是副业或加密货币的收益。这些都不是一夜之间的成功故事。它们是那些持续储蓄、投资，并让时间帮他们做重活的人。复利增长的效果是真实的。

不过我注意到的一点是——三四十岁的人实际上是负债最多的，尽管他们应该在积累财富。学生贷款、房贷，所有这些债务都在堆积。所以达到五百万净资产百分位数不仅仅是赚得更多，还要管理好债务。

如果你认真想在五十岁之前进入前10%的净资产百分位数，公式其实很简单。早点开始，先还清高利率债务（现在信用卡利率很高），然后最大化利用雇主的401k匹配。如果你有的话。税收优惠账户的积累速度比人们想象的要快。房地产也很重要——你的房贷支付在建立股权，这不同于只是付房租。

不同年龄段之间的差距令人震惊。30岁的人不应该和60岁的人比较。但如果你30岁，想在50岁之前进入那个顶端百分位数，现在你基本上有一份路线图了。持续储蓄、聪明管理债务，让投资在二十年内复利增长，你就能达到目标。虽然不光彩，但它确实有效。